泰康在線:以數字金融為基,跑贏互聯網保險新時代

    來源: 今日熱點網2025-02-11 20:21:49
      

    日前,國家金融監督管理總局發布《關于銀行保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》,明確提出目標:未來五年,銀行保險業數字化轉型成效明顯,數字化經營管理體系基本建成,數字化服務廣泛普及,對數字經濟發展提供有效助力。黨的二十屆三中全會提出,要“健全促進實體經濟和數字經濟深度融合制度”“以國家標準提升引領傳統產業優化升級,支持企業用數智技術、綠色技術改造提升傳統產業”。擁抱數字化,是時代對險企的要求,也是險企構建獨特優勢,提升企業競爭力的必由之路。

    近年來,泰康在線始終堅定不移地走數字化驅動高質量發展之路,構建AI與大數據相結合的智能應用體系,深度賦能并提升保險業務端與運營端能力,并以擁有創新思維的“新青年”為基石,繪制數字金融新藍圖。

    深化新技術業務應用,向外提升客戶服務體驗

    作為一家互聯網保險企業,擁抱科技是基礎,加深數字化是常態。近年來,泰康在線以客戶為中心,以增強客戶滿意度、服務好客戶為目標,不斷深化新技術的業務應用,提升企業數字化能力,在產品定價、風險減量和消保服務等方面取得顯著成效,實現企業與客戶的共贏。

    在產品定價方面,泰康在線通過建立全方位的數據資產運營體系,結合每個客戶、每個場景的風險需求,構建以客戶為中心的產品研發體系,實現了對各類風險進行細粒度的切分和精準分析,從而使得產品創新深度貼合具體場景,并且可以實現差異化定價。如泰康在線推出的全人群保險產品,以及中小微企業普惠型經營保障產品,具備保障范圍廣泛、費率靈活可調的特征,性價比極高,廣受客戶好評。

    在風險減量方面,泰康在線通過廣泛聯接行業生態數據,借助先進的風險管理模型和檢測系統,實現了對天氣、交通等各類風險狀況的實時監控及提示,可有效幫助客戶提前采取措施降低風險。同時,在健康險領域,泰康在線覆蓋全人群健康需求的“醫+藥+險+健”系統,打通了健康生態數據。通過對數據的分析、預測,泰康在線可提前發現風險,并為客戶提供疾病預防及干預服務,為他們的身體健康保駕護航。

    在消保服務方面,泰康在線在客戶服務場景中引入AI技術,讓客服更智能。例如,泰康在線根據多年來客服工作的知識積累,基于大模型自主學習功能,搭建豐富的知識庫,為機器人和人工座席提供標準話術,使其獲得對知識的自主管理和自主迭代升級能力,不斷提高客戶服務的智能化水準與能力;泰康在線投訴系統可通過關鍵詞分析,對案件風險進行自動評級,并以此驅動案件的自動分派和定式催辦,大幅提升投訴處理整體效率。

    加強創新科技系統應用,對內實現企業運行效率“蝶變”

    除賦能業務外,泰康在線也在積極探索數字化賦能自身系統效率提升的路徑與邊界。近年來,泰康在線在系統應用領域積極擁抱創新科技,通過深化人工智能系統應用,加強數據資產管理水平等措施,實現了企業運行效率的蝶變。

    在人員培訓領域,泰康在線基于保險業務知識庫,訓練出智能培訓服務大模型,并以此為基礎,開發并上線了“數字人+大模型”培訓課程。借助人機對練與智能課程配合的模式,泰康在線無需聘請講師,就能高效地將職場新人培養為財產保險領域的專業人才。目前,該模型已廣泛應用于車險業務場景,為全國32家服務中心業務人員培訓提供強力支持。

    在客戶最為關注的理賠環節,泰康在線以AI驅動理賠的線上化、自動化、智能化升級,大幅提升理賠質效。如健康險與非車財產險領域,泰康在線理賠自動化率超97%,小額案件1日結案率達99.8%,門診醫療產品自動理賠率達90%;車險領域,泰康在線全面實現理賠單證電子化、理賠流程透明化、客戶端全面自動化,累計為6.3萬客戶提供“一站式”理賠服務,搭建小程序、公眾號、“泰生活”APP、Tker車險自助查勘小程序等自助報案渠道,客戶從報案到結案最快僅需9分鐘。

    數據是人工智能的基石,為更好地提高AI系統的準確性和效率,泰康在線也在不斷強化數據資產管理水平。一方面不斷加強數據安全管理,豐富數據開發工具,降低數據使用門檻,為數據開放和數據資產入表打下堅實的基礎。另一方面,根據業務需求打造豐富的數據產品矩陣,滿足客戶管理、營銷管理、風險管理、經營管理等全鏈條業務經營需求。

    尊重信任“新青年”,激蕩保險創新能量

    做好數字金融的關鍵在于創新,而創新的基石是人才。一直以來,泰康在線將人才視為企業發展的最珍貴資產,充分尊重與信任有創新思維的“新青年”,通過不斷發現與發揮他們在科技與保險交叉領域的巨大潛能,使得創新能量在企業發展中澎湃激蕩。

    如有位年輕員工洞察到,傳統保險業的事故勘察存在漏洞:客戶撞車后應第一時間聯系保險公司派事故專員現場拍照留證,但現實是,客戶未必會在手機中預裝APP客戶端,等出事故再去下載、登錄、驗證,流程繁瑣。根據他的建議,泰康在線開發了使用更為便捷的移動查勘微信小程序,打通理賠報案與溝通全鏈條,并在其中植入AI,指導客戶拍照定損,全流程僅需5分鐘。這不僅大幅提升客戶報案體驗,也緩解了過往車輛事故堵塞交通的現象。

    事實上,“新青年”指的不只是年輕人,而是擁有創新思維的所有人。如泰康在線一線管理者徐章健,是擁有豐富工作經驗的38歲泰康人。為保持對前沿技術的敏感度,他帶領科技團隊建立了數據智能應用委員會,致力于幫助公司業務、中后臺團隊與新技術、新知識、新創意對齊,這在很多公司可能是不務正業的表現,但泰康在線希望,或者說需要員工去見識更廣闊的世界,而不是做好螺絲釘的本分,因為只有這樣才能激發出更大的創新能量。

    如今,數字化發展的聲音在泰康在線內部時刻回響:2023年,泰康在線上線數字人“曉保”,打破時間和空間限制,為消費者權益保護提質增效;2024年,泰康在線上線數字員工“泰一伊”,以“創作者”身份開啟了泰康在線官方新媒體臺的職業生涯;那位提出開發小程序的年輕人,在新能源汽車興起的當下,又萌生了推動車險業務與新能源廠商數據互通,將車險服務融入機車系統的新想法……

    展望未來,隨著更多“數字能量”的迸發,帶著數字基因而生的泰康在線,將依托持續深化的數字化能力,實現更高水平的提質增效,持續夯實“數字金融”的名片,并將進一步做好數字金融大文章,為數字經濟發展、金融強國建設貢獻力量。

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    責任編輯:sdnew003

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