長壽時代，看一家中外合資險企如何重塑養老新格局？

據中國社會福利與養老服務協會發布的《銀發經濟藍皮書：中國銀發經濟發展報告（2024）》預測，中國2030年65歲及以上老年人口占比超20%，我國將進入超級老齡化社會，到2060年，老年人口約占總人口的37.4%，社會及家庭面臨巨大的養老壓力。

對于高齡群體而言，長壽時代意味著重大疾病高發、長期帶病生存等各種狀況的發生。長壽時代疊加少子化等多種趨勢的全新養老格局之下，高齡群體將是自身養老的“第一責任人”，社會及年輕一代在很大程度上只能發揮輔助作用。想要如期享受優雅的老年生活，提前規劃、儲備養老金是重中之重。保險作為社會穩定器為民生保障兜底的功能也更加凸顯。

與老齡化程度同步提升的還有公眾日益增長的養老需求，《銀發經濟藍皮書》測算，到2025年，我國銀發經濟規模有望達到30萬億元，占GDP的10%。40周歲及以上人群正從被動養老向主動康養轉變，并形成三大新康養客群：新中年（40-60歲）、新盛年（60-75歲）和新高齡（75歲+），社會對康養服務提出了更大、更高的需求，養老金融產業發展迫在眉睫。

在監管層對商業養老保險發展的多重推助下，新“國十條”中明確指出要積極發展第三支柱養老保險，大力發展商業保險年金，滿足人民群眾多樣化養老保障和跨期財務規劃需求；國家金融監督管理總局發布的《關于大力發展商業保險年金有關事項的通知》，要求大力發展各類養老年金保險。

近期，中外合資險企中荷人壽經代渠道重磅推出金生有約（臻享版）養老年金，憑借靈活的產品設計及較好的領取保障，能夠很好地滿足客戶的多樣化養老規劃與需求，成為養老年金產品具有創新價值的實踐樣本之一。

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直擊養老保障痛點

精雕細琢引領養老年金新浪潮

在關于“養老”的討論中，公眾的焦點大多集中在對養老儲備不充足的焦慮。尤其是近年來隨著經濟增速放緩，收入水平有所下滑，而包括各種養老設施、服務等在內的物價卻依然穩定，進一步加重了人們對未來養老生活的擔憂。

養老年金險就是解決長期養老痛點最有力的工具之一。中荷人壽始終秉承“客戶至上、輕松尊重”的保險服務理念，緊跟國家政策，積極探索養老市場新需求，特別是公司經代渠道持續深耕養老賽道，其“金生有約”養老年金IP已在市場上積累了良好的口碑和影響力。而此次推出的金生有約（臻享版）養老年金，具備領取金額高、保證領取期間長、投保規則靈活的特點，將養老年金產品的創新與迭代推向了新的維度。

具體來看，金生有約（臻享版）養老年金領取比例高。客戶選擇按月領取，每月可領取10%的基本保額；選擇按年領取，每年可領取118%基本保額，能有效緩解人們養老儲備不足的焦慮。

金生有約（臻享版）養老年金在保障責任方面持續升級。提供保至終身和保至85周歲2種保險期間，滿足客戶多樣化的養老需求。選擇領取至85周歲，合同期滿可一次性獲得8倍基本保額的滿期金。保證領取更是一大亮點，此產品保證領取至80周歲，女性被保險人選擇從55周歲開始領取，可保證領取25年，最大化地保證了被保險人享有穩定的現金流，維持高品質的養老生活。

這款產品充分考慮客戶的多種需求，最低保費5000元起投，不設職業加費，投保人可根據自身需求在投保時選擇合適的保費檔位，確定退休后每年或每月領取的養老年金。寬松的投保條件進一步增強了產品的普適性和觸達度。

金生有約（臻享版）養老年金的高靈活性，較大程度滿足了客戶的多樣化需求。8種繳費期間、5種起領年齡、3種繳費方式，供客戶靈活選擇、按需搭配。最長可選擇30年繳費，繳費方式有年繳和月繳，滿足不同年齡客群對于補充養老的需求。合理規劃可實現繳費期滿即可領取，以40周歲女性為例，選擇55周歲首次領取養老年金，繳費期間15年，交費期滿即可領取養老年金，無需等待。

該產品延續“金生有約”系列產品的傳統優勢，支持二次養老規劃。客戶在首次領取養老年金前可以變更起領年齡、保險期間以及領取頻次。并且，第二投保人權益寫進保險合同，確保保單利益順利傳承不受影響，減少財產糾紛。

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康養服務體系賦能產品價值

四大場景全面貼合新時代差異化養老需求

近幾年人身險公司探索高質量發展，在不斷完善保險產品保障責任和條款設置的同時，努力打造“有溫度”的保險服務，讓客戶感知和體驗到高品質的服務，也是保險產品贏得口碑的載體。

養老產業由于涉及鏈條較長、客戶需求較為復雜，相關產品以及配套的各項服務是否優質和高效，更是衡量一款產品經營成效的關鍵指標。

中荷人壽聚焦于“9073”養老格局中占比90%的居家養老的老齡群體，近年來已探索建立起一套覆蓋日常生活、常見疾病、嚴重疾病、愈后恢復等四大場景的綜合性康養服務體系，為產品價值賦能，一舉擊穿養老服務和財富規劃的雙重難題。

在健康服務方面，中荷人壽將醫養康護服務與產品深度結合，分別引入適老化改造評估、智能養老系統等，幫助客戶建立起科學、安全、無隱患的養老生活環境，并通過配套的智能養老系統方案，實時掌握老人在家中的安全與健康狀況，織牢織密了第一重養老保障。

針對需要長期照護的客戶，中荷人壽推出的居家護理服務包括27項生活照護服務、14項醫療護理服務、23項康復服務，可滿足客戶95%以上日常服務需求。

在健康促進方面，中荷人壽可為符合條件的客戶提供含北京協和、上海復旦大學附屬等重點醫院在內的三甲醫院體檢套餐，提供全流程體檢管理服務。

針對需要入院治療的客戶，中荷人壽還可安排專業陪護人員，提供一對一照護護理服務，包括基本生活照顧、清潔與衛生、醫學照護及關懷陪伴服務等。

此外，公司還搭建了“荷護健康”健康管理平臺，可為客戶提供貫穿診前-診中-診后的一站式健康醫療服務鏈路，通過健康咨詢、健康測評、健康檔案等，幫助客戶時刻關注健康，管理健康數據。

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傳承股東優勢穩健發展

帶給客戶穿越周期的守護

對于養老年金險這樣的長期性保險產品來說，產品的保障功能自然重要，但在產品之外，保險公司自身的綜合實力和穩健經營能力也同樣關鍵。中荷人壽是一家股東背景雄厚、經營發展穩健、投資表現卓越的合資險企。

作為中國加入WTO后首批獲準成立的中外合資壽險公司，中荷人壽傳承北京銀行與法國巴黎保險集團的優勢資源，20多年來始終堅持穩健發展，多次獲評“高質量發展金融機構”“最佳合資壽險公司”“卓越人壽保險公司”等行業獎項。

截至2024年3季度，中荷人壽保險業務收入同比增長46%，總資產規模685億元，凈資產達62.2億元，財務投資收益率為4.67%，綜合投資收益率8.65%，主要經營指標持續居于行業前列。在風險管理方面，中荷人壽的風險評級與償付能力指標同樣領先業內，2024年3季度風險綜合評級為AAA，核心償付能力充足率208.33%，綜合償付能力充足率263.49%，成為這家老牌合資險企一貫堅持穩健發展的最新注解。

中荷人壽深耕經營20余載，始終堅定高質量轉型發展步伐。在產品力層面，其經代渠道精心打造的“榮耀世家”“傳世贏家”“金生有約”三大系列產品，在市場上均收獲了良好口碑。未來，中荷人壽將持續豐富渠道產品體系，以產品力驅動發展，力求為客戶提供全生命周期風險保障規劃，為市場提供有價值、有溫度的產品和服務，踐行保險企業的責任與擔當。

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