推進數字化轉型銀行如何交出新答卷

■李金凱

(資料圖片)

在近日召開的2023全球數字經濟大會上，一系列數字化、智能化全新應用讓人耳目一新，彰顯數字經濟發展的蓬勃生機。

對商業銀行而言，推進數字化轉型是關系自身經營發展的重要課題。銀行業天然具有數字化基因，有采用信息技術推動經營管理模式變革的內生需求。目前，越來越多的銀行把數字化轉型作為“一號工程”，全力推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑。

從科技投入看，2022年工農中建四大行科技資金投入均超過200億元，其中工商銀行投入262億元，蟬聯第一。

從重點舉措看，工商銀行把數字化轉型作為發展新動能，加快數字工行建設；農業銀行堅持以“數據”為主軸，推動工程框架建設和重點領域應用；中國銀行成立數字資產運營中心，數據挖掘、運用、經營的能力建設全面提速；建設銀行加速業技融合，織就更加廣泛、開放、共享的數字化、智能化、平臺化金融服務網絡。

從轉型成效看，各家銀行在手機銀行、場景金融、線上產品創新、智慧營銷、精準風控等領域亮點紛呈。工行、農行、建行的手機銀行客戶分別達到億戶、億戶、億戶；郵儲銀行針對46萬個行政村開展精準畫像，評定信用村萬個，信用戶超千萬戶；招商銀行歷時三年的全面上云“超級工程”收官，該行的全部借記卡賬戶、信用卡客戶、對公賬戶及總分行所有應用系統全部遷移至云上，邁入全面數字化的新階段；平安銀行利用“物聯網+衛星+金融”模式，構建天地一體化數據網絡。

隨著數字中國建設加快推進、新一代信息技術加速演化、客戶需求和基層員工的訴求不斷升級，銀行數字化轉型面臨新機遇、新要求。商業銀行應持續加大科技投入，聚焦數字中國建設的重點領域，加快與全社會數字化轉型對接，向國家、向人民交出一份滿意答卷，推動自身高質量發展。

服務數字政務建設。對銀行來說，數字政務是大場景，是獲取高質量數據的重要途徑，更是檢驗數字化能力的“試金石”。商業銀行應及時掌握數字政務建設需求與動態，助力政府部門貫通系統，提升數字化服務體驗，并將此作為深化銀政合作的重要抓手。加快數字政務場景建設，打造財政金融業務閉環，讓廣大客戶在辦理政務的同時，享受高質量金融服務。充分利用政府與企業客戶、個人客戶廣泛連接的特征，跟蹤客戶金融需求，沿著財政資金流向，實現批量化獲客，打造政府企業個人一體化營銷新模式。

推動數字化綠色化協同轉型。綠色化是數字化的要求，數字化是綠色化的動力。商業銀行要推動綠色數據中心建設，把數據中心建設成為資源消耗少、能源利用高、運維水平強等的綠色金融中心。同時，推動綠色金融數字化轉型，加大新技術應用，創新綠色金融產品；探索利用數字技術和工具，多方采集綠色企業、環境監測、綠色效益等數據，科學評價綠色企業信用等級，完成綠色金融與綠色項目的融資對接。

釋放數據要素價值。隨著數據要素市場越來越完善，數據流通越來越順暢，商業銀行要構建以“用數”為核心的數字化轉型路徑。加強與各級數據統籌管理機構的合作，及時跟進國家數據資源庫建設，引入更多的政務、民生數據。參與數據要素市場建設，開展數據資產入表的創新探索和試驗，不斷盤活數據資產價值。加強數據治理和數據標準化建設，深化數據在營銷、風控、管理等各個領域的深度應用。

保障安全生產和網絡信息安全。在推進數字化轉型過程中，要始終把安全放在最突出的位置，特別是站在維護國家安全的角度，做好安全生產和網絡信息安全各項工作。通過容災工程建設、資源容量管理，提升信息系統業務連續性保障水平。同時，根據國家要求和形勢變化，及時研究制定新的網絡安全規劃，不斷完善網絡安全治理機制、健全數據安全管理體系、強化應用安全治理，切實做好網絡信息安全。

關鍵詞：