恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險董事長萬群：發(fā)揮政府引領(lǐng)作用和市場化創(chuàng)新力量，打造現(xiàn)代保險業(yè)服務(wù)聚集區(qū)

"市場經(jīng)過多年發(fā)展，金融牌照的價值已經(jīng)不能只依賴牌照本身了，需要圍繞建立差異化和持續(xù)發(fā)展能力創(chuàng)造價值。"7月8日，恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司董事長萬群在由青島市人民政府主辦，《財經(jīng)》、《財經(jīng)智庫》承辦的"2023青島·中國財富論壇"上表示。

對于打造現(xiàn)代保險服務(wù)集聚區(qū)，萬群在會上表示，一是要創(chuàng)造集群效應(yīng)，為保險機(jī)構(gòu)落戶、發(fā)展提供高效且全面的配套環(huán)境；二是要發(fā)揮政府在"基礎(chǔ)設(shè)施"建設(shè)方面的引領(lǐng)和支持作用，建立市場發(fā)展的基石；三是要鼓勵金融服務(wù)創(chuàng)新，"小處"著手，起點不斷提高；四是要幫助打造"保險+"業(yè)務(wù)模式，提升保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力。

【資料圖】

"高質(zhì)量發(fā)展不僅是國家，也是機(jī)構(gòu)未來主要的目標(biāo)和方向。政府和機(jī)構(gòu)的合作，需要面向未來高屋建瓴，也需要關(guān)注細(xì)節(jié)微觀落地。"萬群表示。

以下為部分發(fā)言實錄：

參加本次論壇之前，我專門查閱了青島市2021年發(fā)布的"十四五規(guī)劃"，里面提到要把青島建設(shè)成為國際財富管理中心和金融科技中心，定位非常明確，聚焦財富管理和金融科技，為青島市的金融發(fā)展指明了方向。

站在青島市和市南區(qū)的視角，如何更好地促進(jìn)現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展，前面的幾位嘉賓提出了許多建設(shè)性的意見和建議，受這些建議的啟發(fā)，我也提出一些不成熟的想法，講的不一定準(zhǔn)確，不當(dāng)之處還請各位領(lǐng)導(dǎo)、專家指正。

第一是為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造集群效應(yīng)。

恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老是中國第一家、也是目前唯一一家外資背景的養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)，因為外方股東的關(guān)系，我們對海外金融業(yè)包括保險業(yè)的發(fā)展有一些了解。在這里，我想向大家介紹一下英國倫敦的"金融城"。"金融城"占地不到3平方公里，但管理著全球約15%的資產(chǎn)，總額達(dá)到11萬億英鎊，是重要的全球金融中心之一，2021年金融城的產(chǎn)值占英國GDP大約23%左右。英國金融城能在這么小的地方發(fā)展出先進(jìn)的金融產(chǎn)業(yè)，"集群效應(yīng)"發(fā)揮了很大的作用，相關(guān)經(jīng)驗值得借鑒。

集群效應(yīng)，簡單理解，在中國一般稱為"生態(tài)圈"。在金融城，聚集著全球頂級的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險、資管、投行等。這些金融機(jī)構(gòu)愿意聚集于金融城，一個重要的原因就是金融城可以提供他們開展業(yè)務(wù)所需要的各類服務(wù)，比如，許多世界級的律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、會計師事務(wù)所等都在金融城設(shè)立了機(jī)構(gòu)，這就使得銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)可以快速、高質(zhì)量地獲得所需的各類服務(wù)，聚集效果顯著。

對青島市來說，在支持現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展方面，除了聚焦保險業(yè)本身，可能還要考慮把盡可能多的其它類型的金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)機(jī)構(gòu)吸引到青島，讓這些機(jī)構(gòu)相互促進(jìn)共生發(fā)展，形成一個高效、便捷、低成本、高質(zhì)量的金融生態(tài)環(huán)境。

第二是充分發(fā)揮政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的引領(lǐng)和支持作用。

中國經(jīng)濟(jì)過去幾十年的高速發(fā)展，離不開強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在金融領(lǐng)域，政府同樣需要發(fā)揮引領(lǐng)和帶動的作用，推動金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善，為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展打造一個可持續(xù)的基礎(chǔ)環(huán)境。

在金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面，我想舉一個英國正在建設(shè)的養(yǎng)老金面板或者稱之為儀表盤的項目。養(yǎng)老金面板是通過與市場上全部養(yǎng)老金融產(chǎn)品供應(yīng)商系統(tǒng)直連，將所有的養(yǎng)老金產(chǎn)品放在一個平臺上，支持英國民眾一站式查詢自己名下的全部養(yǎng)老金信息，包括儲蓄金額、投資收益、未來的待遇標(biāo)準(zhǔn)等。這個設(shè)計有效地改善了養(yǎng)老金市場中信息復(fù)雜以及不透明的情況，幫助民眾更有效地做好長期養(yǎng)老儲蓄規(guī)劃。養(yǎng)老金面板項目在建設(shè)過程中會涉及與大量市場機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)和溝通，再加上平臺的普惠性質(zhì)和社會效益，只有政府部門牽頭和推動才能有效實施。

在我國，很多普通老百姓并不是很清楚自己應(yīng)該積累多少儲蓄才能滿足養(yǎng)老需求。在這方面，政府可以考慮牽頭開發(fā)類似英國養(yǎng)老金面板的一站式養(yǎng)老金信息查詢平臺，覆蓋我國第一、二、三支柱養(yǎng)老金。同時，政府還可以通過這個平臺，不斷開展投資者教育，日積月累，就會幫助老百姓為長期養(yǎng)老保障做更多的準(zhǔn)備。

還比如，投顧服務(wù)對推動養(yǎng)老金市場發(fā)展、保護(hù)養(yǎng)老金投資者的利益會起到非常重要的作用。智能投顧通過提高效率、降低成本可以發(fā)展成為一種普惠性質(zhì)的服務(wù)。但在智能投顧這樣前沿的金融領(lǐng)域，前期需要投入大量資源，對單個市場機(jī)構(gòu)來說挑戰(zhàn)較大。因此，政府可以在這類前沿技術(shù)的創(chuàng)新上發(fā)揮重要的引領(lǐng)作用，組織資源進(jìn)行探索，搭建開放式的監(jiān)管框架，支持專業(yè)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實踐。

在建設(shè)養(yǎng)老生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈方面，政府也能夠發(fā)揮非常強(qiáng)大的作用。青島市有發(fā)展康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)得天獨厚的自然優(yōu)勢和市場基礎(chǔ)，政府可以通過提供平臺和進(jìn)一步的支持性政策，將產(chǎn)業(yè)鏈上的養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及各類養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)對接起來，形成一個從養(yǎng)老金融到康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的養(yǎng)老生態(tài)閉環(huán)。

第三是鼓勵金融服務(wù)創(chuàng)新。

在大部分領(lǐng)域，創(chuàng)新都是提升發(fā)展水平的重要推動力。以養(yǎng)老金行業(yè)為例，雖然我國已經(jīng)初步建立起了多層次、多支柱養(yǎng)老金體系，但是依然面臨第一支柱獨大、第二和第三支柱覆蓋面有限的發(fā)展不均衡問題。長壽化風(fēng)險對大部分人的終身養(yǎng)老保障都提出了不小的挑戰(zhàn)。我們可以考慮在現(xiàn)有制度基礎(chǔ)上做一些創(chuàng)新優(yōu)化工作，小步推進(jìn)，積累經(jīng)驗。比如，在企業(yè)年金制度設(shè)計上可以為進(jìn)入領(lǐng)取期的客戶提供更多的資金領(lǐng)取方式選擇，除了普通的分期和一次性領(lǐng)取外，還可以允許客戶將企業(yè)年金支付的待遇直接轉(zhuǎn)入可以提供終身待遇支付的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。還有推廣運用養(yǎng)老金產(chǎn)品下滑曲線等產(chǎn)品設(shè)計理念和方法，使養(yǎng)老金的產(chǎn)品更加符合不同年齡、不同風(fēng)險偏好、不同養(yǎng)老規(guī)劃的客戶的差異化需求。

第四是打造"保險+"商業(yè)模式的可持續(xù)發(fā)展能力。

在老齡化時代背景和保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新形勢下，"保險＋"成為了很多保險機(jī)構(gòu)探索的方向。在養(yǎng)老保險領(lǐng)域，我理解，"保險+"的含義是要加服務(wù)、加康養(yǎng)、加健康，為養(yǎng)老保險賦予更多的含義和層次。在具體實踐方面，目前已經(jīng)有一些保險機(jī)構(gòu)將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品與實體康養(yǎng)服務(wù)相銜接，既為傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)提供了新的增長機(jī)會，又支持了新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還滿足了老百姓的實際養(yǎng)老需求。但是這種新商業(yè)模式目前還在如何建立一個將商業(yè)利益與社會利益、短期利益和長期價值相結(jié)合的有效模式方面，面臨著巨大的挑戰(zhàn)。在政府層面，可以通過營造支持性的市場環(huán)境和行業(yè)發(fā)展政策，在做好風(fēng)險管理的基礎(chǔ)上，鼓勵市場機(jī)構(gòu)探索更加豐富的產(chǎn)品和服務(wù)供給，開展跨業(yè)態(tài)聯(lián)動，打造可持續(xù)的"保險+"商業(yè)模式。

最后我想說，養(yǎng)老金是一項長賽道的事業(yè)，需要政府、企業(yè)和個人的共同參與才能取得良好的發(fā)展。這其中，政府需要扮演基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)者和前沿領(lǐng)域支持者的角色，市場機(jī)構(gòu)需要發(fā)揮專業(yè)能力，而老百姓則要不斷加強(qiáng)對養(yǎng)老投資的認(rèn)知和參與。恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老作為外資背景的專業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，對中國養(yǎng)老金市場的發(fā)展充滿信心，同時致力于發(fā)揮橋梁和鏈接的作用，將海外經(jīng)驗與國內(nèi)市場相結(jié)合，為我國老百姓提供優(yōu)質(zhì)、長期的產(chǎn)品和服務(wù)，為我國多層次、多支柱養(yǎng)老金體系的建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

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