央行有意取消信用卡免息分期，將重挫商家消費(fèi)者

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上周四（10日）在參議院舉行的聽(tīng)證會(huì)上，央行行長(zhǎng)羅伯托·坎波斯·內(nèi)托就一個(gè)可能對(duì)巴西消費(fèi)者產(chǎn)生重大影響的，具有巨大爭(zhēng)議性的問(wèn)題發(fā)表了聲明：巴西政府欲結(jié)束信用卡消費(fèi)免息分期支付政策。

央行行長(zhǎng)提到了中央銀行對(duì)當(dāng)前信用卡融資系統(tǒng)的不滿，目前該系統(tǒng)允許信用卡持有人最多分13次免息分期付款。據(jù)他介紹，巴西中央銀行正在考慮制定某種“稅收”，以阻止無(wú)節(jié)制地大額分期付款，因這往往會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者失去對(duì)信用卡賬單的控制從而陷入無(wú)節(jié)制的支付循環(huán)利率陷阱，不光會(huì)損害消費(fèi)者利益，還會(huì)間接造成市場(chǎng)通貨膨脹。

央行行長(zhǎng)表示：“我們有信用卡免息分期付款政策，這對(duì)促進(jìn)商業(yè)活動(dòng)有很大幫助，但隨著分期次數(shù)的增加，從三期到五期，到七期，到九期，再到十一期。現(xiàn)如今，平均達(dá)到最高十三期”，。巴西目前關(guān)于消費(fèi)者關(guān)系的最大爭(zhēng)議正在展開：信用卡無(wú)息分期付款是否可以繼續(xù)進(jìn)行。循環(huán)利息是指，只要你在信用卡的免息期之內(nèi)全額還款，就什么利息也不會(huì)產(chǎn)生；一旦你錯(cuò)過(guò)了免息期沒(méi)有全額還款而選擇了最低還款，剩余的欠款就會(huì)在還款日產(chǎn)生循環(huán)利息。也就是說(shuō)，當(dāng)消息者未全額支付卡賬單時(shí)，剩余部分將進(jìn)入稱為循環(huán)利率模式。例如，如果信用卡其中一期的賬單總額為5000雷亞爾，但消費(fèi)者僅支付了4000雷亞爾，循環(huán)利率將在剩余未還的1000雷亞爾上產(chǎn)生。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年6月份，巴西的年循環(huán)利息達(dá)到每月15%的循環(huán)利息，在全球名列前茅。今年上半年，巴西政府與財(cái)政部、央行和銀行成立了工作組，討論如何降低信用卡循環(huán)利率，該利率每年高達(dá)437%，在全球名列前茅。

圣保羅商業(yè)協(xié)會(huì)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬塞爾表示：“如果免息分期付款結(jié)束，這會(huì)產(chǎn)生非常重大的影響，對(duì)一般商家來(lái)說(shuō)是及其可怕的，使用信用卡購(gòu)物方式占全國(guó)各類商業(yè)交易的60%的比例。建筑材料行業(yè)也將會(huì)是受影響更嚴(yán)重的行業(yè)之一，幾乎所有巴西家庭的房屋翻修所需采購(gòu)的建筑材料是通過(guò)信用卡分期支付來(lái)完成的。另外巴西航空業(yè)也表示，目前收入為10個(gè)最低薪以下的巴西人普通使用信用卡無(wú)息分期付款方式購(gòu)買機(jī)票。巴西互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)卡羅爾·康威(Carol Conway)表示：“結(jié)束無(wú)息分期付款購(gòu)買模式將大幅減少消費(fèi)，并將影響所有零售商、各種規(guī)模的店主（尤其是小型商業(yè)店主）、刷卡機(jī)公司以及圍繞該市場(chǎng)運(yùn)作的整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)。” 他說(shuō)，奇怪的是，在這次關(guān)于信用卡高循環(huán)利率的討論中，政府方面沒(méi)有采取任何行動(dòng)來(lái)創(chuàng)造一個(gè)促進(jìn)銀行和金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，因?yàn)檎嬲苁估氏陆档闹饕蛩貙⑹悄転橄M(fèi)者提供更加優(yōu)化利率和債務(wù)解決方案的金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，例如信用卡債務(wù)可轉(zhuǎn)移等舉措，正如美國(guó)的情況一樣，消費(fèi)者可以輕松地將債務(wù)從一家銀行轉(zhuǎn)移到另一家提供更好條件的金融機(jī)構(gòu)來(lái)完成償還，這將非常高效”。

巴西財(cái)政部還表示，巴西政府正在討論是否可以根據(jù)消費(fèi)者購(gòu)買的商品的金額做為依據(jù)來(lái)制定分期次數(shù)，例如家電等高額商品是否可以較服裝等低價(jià)值產(chǎn)品擁有更長(zhǎng)的分期次數(shù)。

編譯：Marcos

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