上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊(記者 何奎)“抓住3.5%最后1個(gè)月的窗口期!”眼下不少保險(xiǎn)代理人在朋友圈如是“喊話”。
上海證券報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉,隨著責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利即將迎來下調(diào),部分保險(xiǎn)公司3.5%的預(yù)定利率壽險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)⒃?月底之前下架,有保險(xiǎn)公司已經(jīng)在籌劃新的產(chǎn)品銷售策略。
(資料圖片)
今年3月底,監(jiān)管部門曾召開會(huì)議,摸底保險(xiǎn)公司負(fù)債成本狀況。此后,監(jiān)管部門相繼對(duì)一些保險(xiǎn)公司進(jìn)行窗口指導(dǎo),明確責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率(規(guī)定的定價(jià)利率上限)下調(diào)預(yù)期,提示保險(xiǎn)公司做好新產(chǎn)品開發(fā)準(zhǔn)備工作。
“自監(jiān)管進(jìn)行窗口指導(dǎo)后,部分保險(xiǎn)公司已在著手調(diào)整準(zhǔn)備工作,結(jié)合市場(chǎng)需求布局下一階段的重點(diǎn)營(yíng)銷產(chǎn)品。”上海一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保險(xiǎn)代理人告訴記者,當(dāng)前保險(xiǎn)公司正在積極準(zhǔn)備新產(chǎn)品,主要有兩種思路:首先,用定價(jià)利率調(diào)整后的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品接替之前的老產(chǎn)品;其次,積極布局年金險(xiǎn)和分紅險(xiǎn),接力增額終身壽險(xiǎn)成為主打產(chǎn)品。
國(guó)泰君安非銀金融劉欣琦團(tuán)隊(duì)表示,當(dāng)前保險(xiǎn)公司籌備的新產(chǎn)品主要有三大方向:一是3.0%定價(jià)利率的增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn);二是分紅形態(tài)的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品;三是重疾、醫(yī)療險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品。
儲(chǔ)蓄保障雙輪驅(qū)動(dòng),有望成為NBV(新業(yè)務(wù)價(jià)值)可持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)能。劉欣琦團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,儲(chǔ)蓄險(xiǎn)方面,保險(xiǎn)的核心優(yōu)勢(shì)在于具備收益確定性,而產(chǎn)品定價(jià)利率下調(diào)不會(huì)改變這一稀缺特點(diǎn),預(yù)計(jì)經(jīng)歷短暫的銷售節(jié)奏調(diào)整后,儲(chǔ)蓄險(xiǎn)仍將是推動(dòng)價(jià)值增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。
劉欣琦團(tuán)隊(duì)介紹,保障險(xiǎn)方面,當(dāng)前居民個(gè)人衛(wèi)生費(fèi)用支出中自付的比例仍然較高,商業(yè)保險(xiǎn)作為支付手段緩解個(gè)人自付壓力具有極大的發(fā)展空間,保險(xiǎn)公司得益于近年來的產(chǎn)品升級(jí)和渠道轉(zhuǎn)型,預(yù)計(jì)將更好匹配客戶需求,帶來保障產(chǎn)品的復(fù)蘇回暖。
定價(jià)利率一下調(diào)就調(diào)整產(chǎn)品策略,是成為近年來保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)利率下降的主要方式。然而,對(duì)于行業(yè)而言,這一現(xiàn)象背后體現(xiàn)的是保險(xiǎn)公司圍繞“什么產(chǎn)品好賣就賣什么”的思維決策,問題在于這是否符合保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期健康可持續(xù)發(fā)展的理念?
“在低利率市場(chǎng)環(huán)境中,在好的投資品種越來越少的背景下,客戶追逐收益相對(duì)較高的增額終身壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和年金險(xiǎn)就有一定的必然性。” 首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中接受記者采訪時(shí)表示。
從保險(xiǎn)公司角度來看,這一現(xiàn)象背后也有其他原因,李文中認(rèn)為,一是保險(xiǎn)公司的考核指標(biāo)短期化,導(dǎo)致公司過度迎合市場(chǎng)短期需求,追求短期利益,而損害了公司的長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展能力;二是保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不盡合理,對(duì)消費(fèi)者吸引力不夠,這其實(shí)就是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司沒有做充分的市場(chǎng)需求調(diào)研并對(duì)客戶做細(xì)分,沒有根據(jù)客戶的需求精準(zhǔn)開發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
李文中建議,保險(xiǎn)公司需要調(diào)整經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核機(jī)制,引導(dǎo)公司各層級(jí)保險(xiǎn)公司樹立長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念,而不是過分追求短期利益。
關(guān)鍵詞:
版權(quán)與免責(zé)聲明:
1 本網(wǎng)注明“來源:×××”(非商業(yè)周刊網(wǎng))的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé),本網(wǎng)不承擔(dān)此類稿件侵權(quán)行為的連帶責(zé)任。
2 在本網(wǎng)的新聞頁(yè)面或BBS上進(jìn)行跟帖或發(fā)表言論者,文責(zé)自負(fù)。
3 相關(guān)信息并未經(jīng)過本網(wǎng)站證實(shí),不對(duì)您構(gòu)成任何投資建議,據(jù)此操作,風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
4 如涉及作品內(nèi)容、版權(quán)等其它問題,請(qǐng)?jiān)?0日內(nèi)同本網(wǎng)聯(lián)系。