金融“活水”流向哪 ——十問湖北經濟⑨

湖北日報全媒記者 張陽春 實習生 楊培鈺

經濟穩增長，離不開金融保障作用。今年以來，我省金融機構持續加大信貸投放力度，提升金融服務質效水平，截至4月末，全省各項貸款余額77947億元，較年初新增3774億元，有力支持了實體經濟快速復蘇。

這些金融“活水”流向了哪里？

【資料圖】

流向實體經濟：

制造業中長期貸款高速增長

走進元氣森林（湖北）飲料有限公司，在參觀通道隔著玻璃墻，可以看到無菌車間內機器飛速運轉，灌裝好的飲料一瓶接一瓶通過傳輸帶送到包裝環節。

該公司2021年5月落戶咸寧高新區，是全國第四個生產基地，產能輻射整個華中地區，基地總占地面積225.21畝，總投資10億元。為助力咸寧市“一瓶水”制造業發展，中國銀行咸寧分行主動對接，全方位跟進服務，量身定制項目融資方案，今年已為該公司批復信用額度4.5億元，截至目前已投放貸款3億元。

制造業是吸納就業的重要載體，是經濟穩增長的“壓艙石”。今年以來，全省金融機構聚焦服務實體經濟，加大制造業領域的投放力度，支持湖北省制造業高質量發展。截至2023年一季度末，全省制造業貸款余額6665.2億元，同比增長26%，高于各項貸款增速14.5個百分點，高于去年同期增速15.8個百分點。

一直以來，制造業存在“短貸長用”的情況。中長期貸款可以為制造業轉型升級、技術攻堅和穩鏈強鏈提供穩定的資金保障。近年來，我省加大制造業中長期貸款投放力度，2022年末，全省制造業中長期貸款增速躍居全國第二。2023年一季度繼續保持制造業中長期貸款高速增長，截至3月末，全省制造業中長期貸款余額4246億元，同比增長47.6%。

流向科創企業：

“智慧大腦”為科創金融提供支撐

“作為輕資產運營的科技企業，不需要任何抵押物就能獲貸，這在過去是不敢想的。”武漢天寶萊信息技術有限公司負責人張偉說。該公司是一家從事信息技術、軟件開發的國家級高新技術企業，屬于典型的輕資產型科創企業。今年3月，公司急需支付一筆款項，因現金流不足而陷入困境，這時一筆來自建設銀行的“鄂科貸”及時解決了燃眉之急。

面對“看不透、讀不懂”，甚至“尚未盈利”“錢景”不明的科創企業，我省金融機構積極探索科創金融服務的可行模式，形成了一套湖北特色的科技創新評價體系，持續提升金融服務科創企業的能力，助力科技強省建設。2022年，省科技廳和建行湖北省分行合作，共同打造了“科創智慧大腦”平臺，建立全省科創企業數據庫系統，開展科創企業積分、科技項目積分、創新平臺積分、創新區域積分等各類科技評價，為金融機構提供科技能力評價依據。到目前，平臺聚集湖北科創企業25萬家、科技型中小企業近2.1萬家、高新技術企業2萬家，科創“新物種”企業1000家等各類資源數據。

“專精特新”企業是增強經濟韌性、提升產業鏈供應鏈現代化水平的關鍵主體，也是激發創新活力、完善產業生態不可或缺的重要力量。我省金融機構針對“專精特新”客群融資需求特點量體裁衣，創新推出“民生易創”“新動能無還本續貸”“孵化貸”“科技快速貸”“專精特新貸”等多品類金融產品，滿足多層次多元化的資金需求。截至一季度末，湖北省國家級“專精特新”中小企業貸款余額130.6億元，同比增長45.5%，高于各項貸款增速34.1個百分點；省級“專精特新”中小企業貸款余額845.7億元，同比增長30%，高于各項貸款增速18.6個百分點。

流向小微企業：

“301”模式破解融資難題

“你們效率真的太高了，貸款不到半天就到賬了。”十堰市某餐飲有限公司負責人柯女士真真切切地感受到了農行速度。該公司是一家主營餐飲服務的小微企業，因升級改造、添置設施急需資金。今年5月，在農業銀行十堰茅箭支行的支持下，該公司負責人通過“納稅e貸”產品，線上發起一筆90萬元的貸款申請，很快資金就到賬了，解了企業燃眉之急。

該行“納稅e貸”運用大數據技術，分析評價企業涉稅信息，并結合企業的結算、工商、征信等內外部信息，對誠信納稅的小微企業提供在線自助循環融資服務，貸款企業無需抵押、免擔保、純信用。據介紹，截至2023年3月末，農行湖北省分行全省“301”線上模式貸款余額超700億元，貸款客戶數超9萬戶，在“301”模式貸款的帶動下，普惠金融貸款余額超600億元，貸款客戶數突破13萬戶。

近年來，我省積極推廣“3分鐘申貸，零人工干預，一鍵式提款”的“301”線上金融服務模式，著力破解中小微企業融資難題。在“301”模式推動下，全省金融機構加大線上產品開發力度，推動更多金融資源流向資金需求迫切的小微企業領域。一季度末，全省普惠小微貸款余額8441.8億元、同比增長29.4%，高于全國平均水平3.4個百分點。

專家點評

助更多“小苗”

長成“大樹”

□ 華中科技大學經濟學院教授 左月華

經濟穩增長中，金融資金為各類市場主體提供了強勁推動力。尤其是今年以來，貸款利率下降，融資成本降低，幫助企業實實在在地減輕了負擔，讓企業“輕裝上陣”努力實現高質量發展。金融機構一方面加大對實體經濟的投放力度，另一方面讓利于企業，這對于增強企業發展信用、穩定市場預期有著積極的意義。

金融與實體經濟的關系是一損俱損、一榮俱榮。在幫扶小微企業過程中，金融機構既要踐行社會責任，也要考慮防范風險，實現商業可持續運營。目前，湖北省已有不錯的探索，特別是推廣“301”線上大數據貸款模式，通過大數據、區塊鏈、人工智能等金融科技對企業360度“畫像”，實現對小微企業精準幫扶，并且精準識別風險。

在新發展格局下，科創引領作用更加突出。湖北金融機構創新產品，為科創企業量身打造“技術流”專業評價體系，有力推動科技產業發展，幫助更多企業從“小苗”長成一棵健康“大樹”。湖北還應該更大力度發展風險投資機構、創投基金，把科技優勢轉化為產業優勢。

截至4月末

全省各項貸款余額

77947億元

較年初新增3774億元

有力支持了

實體經濟快速復蘇

截至一季度末

全省普惠小微貸款余額

8441.8億元

同比增長29.4%

高于全國平均水平

3.4個百分點

截至一季度末

全省制造業貸款余額

6665.2億元

同比增長26%

高于各項貸款

增速14.5個百分點

高于去年同期增速

15.8個百分點

截至一季度末

國家級“專精特新”企業

貸款余額130.6億元

同比增長45.5%

高于各項貸款增速

34.1個百分點

省級“專精特新”企業

貸款余額845.7億元

同比增長30%

高于各項貸款增速

18.6個百分點

關鍵詞：