一線｜暴雨過(guò)后，家財(cái)險(xiǎn)如何理賠？

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報(bào)道

【資料圖】

近期，受臺(tái)風(fēng)杜蘇芮影響，北京、河北等地出現(xiàn)強(qiáng)降雨天氣，在北京門頭溝、房山等地，部分居民的房屋受損嚴(yán)重。

北京門頭溝發(fā)布最新防汛搶險(xiǎn)救災(zāi)信息顯示，截至8月12日18時(shí)，市區(qū)兩級(jí)機(jī)構(gòu)累計(jì)評(píng)估鑒定農(nóng)房7681間，其中危房1116間，倒塌419間，局部有隱患1495間，安全房屋4651間；累計(jì)評(píng)估鑒定樓房（自建房）138棟，27799平方米；累計(jì)評(píng)估鑒定樓房（城鎮(zhèn)）12棟，72774.97平方米。

面對(duì)強(qiáng)降雨造成的房屋及家庭財(cái)產(chǎn)損，災(zāi)后補(bǔ)償問(wèn)題再次成為大眾關(guān)注的焦點(diǎn)。記者了解到，當(dāng)前，北京各個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司已進(jìn)入理賠高峰，不少投保了家財(cái)險(xiǎn)的市民在突發(fā)災(zāi)害中得到了幾萬(wàn)到上百萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障，用于彌補(bǔ)家庭財(cái)產(chǎn)損失。

家財(cái)險(xiǎn)可以覆蓋哪些風(fēng)險(xiǎn)？

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副主任董捷表示，家財(cái)險(xiǎn)主要保障三類標(biāo)的：房屋主體、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)、室內(nèi)裝修和附屬設(shè)備。遇到像這種暴雨、臺(tái)風(fēng)、爆炸、火災(zāi)等自然災(zāi)害和意外事故，家財(cái)險(xiǎn)可對(duì)其造成的損失進(jìn)行賠付。

“比如家里的屋頂、地板、門窗、煤氣、管道、家用電器出現(xiàn)問(wèn)題都可以賠付。”董捷稱，“家財(cái)險(xiǎn)的杠桿是很高，具體的賠付金額由損失程度和免賠額來(lái)決定的。”

平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司個(gè)人非車業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人王婷娜對(duì)記者表示，暴雨對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)造成的損失，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以理賠。“一般產(chǎn)品投保標(biāo)的需具備正規(guī)房產(chǎn)證書；主要產(chǎn)品均承保自然災(zāi)害造成的房屋主體及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。例如本次強(qiáng)降雨造成房屋及家庭財(cái)產(chǎn)損失均在保障范圍內(nèi)。”

王婷娜同時(shí)指出，若存在以下幾種情形，則不具備投保條件。“例如，房屋已受損、房屋處于維修過(guò)程中，或是無(wú)房產(chǎn)證書等。上述情形均不具備投保條件。”

面對(duì)災(zāi)情，王婷娜提醒投保人在保障自身安全的同時(shí)要及時(shí)報(bào)案。“時(shí)間長(zhǎng)了，有些損失被擴(kuò)大了，很難去定損，會(huì)延長(zhǎng)賠付的周期，另外就是盡快聯(lián)系保險(xiǎn)公司，會(huì)盡快安排定損員現(xiàn)場(chǎng)查勘。”

王婷娜指出，理賠過(guò)程中，消費(fèi)者需提供維修過(guò)程照片、財(cái)產(chǎn)損失憑證、房產(chǎn)證書、主被保險(xiǎn)人身份證件等關(guān)鍵材料；若無(wú)法證明房產(chǎn)或房屋屬性的先關(guān)材料，或投保人、被保險(xiǎn)人無(wú)法出具可證明損失發(fā)生及損失憑證的關(guān)鍵索賠材料時(shí)，將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任履約、核定損失過(guò)程造成極大的影響。

記者了解到，截止8月15日20時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司接到個(gè)人財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)報(bào)案1198件，預(yù)計(jì)賠付金額1250萬(wàn)元。

已有多地推出城市定制普惠型家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)

近期，多地暴雨持續(xù)，消費(fèi)者對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的關(guān)注持續(xù)升溫。

從滲透率及覆蓋程度看，當(dāng)前，我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展仍有不足。但隨著需求升溫，家財(cái)險(xiǎn)已成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司各類險(xiǎn)種增速最快的一項(xiàng)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2022年，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入164億元，同比增長(zhǎng)67%。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分財(cái)險(xiǎn)公司均有家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品在售。家財(cái)險(xiǎn)杠桿較高，保費(fèi)普遍在幾十元到數(shù)百元不等，保額可達(dá)幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)元。

王婷娜表示，家財(cái)系列產(chǎn)品逐年投保量均呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。“隨家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品不斷更新迭代，產(chǎn)品責(zé)任保障內(nèi)容逐漸豐富，受眾群體尤其針對(duì)出險(xiǎn)后獲得賠償?shù)目蛻粽J(rèn)可度將會(huì)逐步提升，久而久之家財(cái)險(xiǎn)種的口碑傳播效益將持續(xù)提升，市場(chǎng)前景可觀。消費(fèi)者可針對(duì)不同房屋特點(diǎn)量力投保，普通居民住宅建議投保較為經(jīng)濟(jì)性的產(chǎn)品，無(wú)需一味的追求高保額方案。”

值得一提的是，記者注意到，為提升城市居民風(fēng)險(xiǎn)保障能力，2022年以來(lái)，全國(guó)已有包括北京、上海、成都、重慶、昆明、寧波等多地推出城市定制普惠型家財(cái)險(xiǎn)，被業(yè)界稱為家財(cái)險(xiǎn)版“惠民保”。

例如，日前，上海曾推出城市定制普惠型家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)“滬家保”，普惠版保費(fèi)每年89元/戶，保額120萬(wàn)元；城市版每年189元/戶，保額230萬(wàn)元，涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)保障、人身意外保障、第三者責(zé)任和生活服務(wù)等。

8月15日，北京首個(gè)城市定制型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“京城好房保”上線。承保范圍包括北京市城六區(qū)及近郊區(qū)，針對(duì)房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)三類保險(xiǎn)標(biāo)的，提供臺(tái)風(fēng)冰雹等自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、燃?xì)獗ā⑷胧冶I竊搶劫、臨時(shí)租房補(bǔ)貼等家庭財(cái)產(chǎn)保障。

面對(duì)家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展，董捷指出，供給的角度看，保險(xiǎn)公司仍需準(zhǔn)確定位目標(biāo)市場(chǎng)，要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新；需求角度看，居民需提升保險(xiǎn)意識(shí)。“家財(cái)險(xiǎn)與生活密切相關(guān)，是典型的個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，家財(cái)險(xiǎn)的全面發(fā)展仍需消費(fèi)者提高保險(xiǎn)認(rèn)知度程度與風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。”

關(guān)鍵詞：