深圳以地方征信平臺(tái)為支撐 中小微企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效|全球關(guān)注

中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào) 中國(guó)發(fā)展網(wǎng) 黃少慧、聶金秀、記者羅勉報(bào)道從深圳市有關(guān)方面了解到，在深圳，中小微企業(yè)獲得銀行貸款需要多久，能獲得多少額度？深圳市遠(yuǎn)行科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“遠(yuǎn)行科技”）的答案是：“幾秒鐘，500萬(wàn)”。

遠(yuǎn)行科技是一家專(zhuān)業(yè)提供云計(jì)算和大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，在經(jīng)營(yíng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大的同時(shí)資金需求存在缺口，其通過(guò)微眾銀行申請(qǐng)授信并授權(quán)查詢(xún)深圳征信平臺(tái)數(shù)據(jù)，幾秒鐘內(nèi)便獲批了500萬(wàn)元的信用貸款。

(資料圖片)

中小微企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效的背后，是深圳以地方征信平臺(tái)為支撐，激活沉睡在政府部門(mén)和公共事業(yè)單位的涉企信用數(shù)據(jù)，積極探索提升小微企業(yè)融資覆蓋面和獲得感。截至2023年5月底，深圳地方征信平臺(tái)已促成企業(yè)融資超1200億元，其中首貸戶(hù)占比為24%，小微企業(yè)獲得融資占比達(dá)87%；不僅如此，5月末深圳普惠小微貸款余額億元，居全國(guó)各城市首位。

數(shù)據(jù)賦能 為中小微市場(chǎng)主體引“活水”

中小微企業(yè)抵質(zhì)押物不足，有效信息獲取難、成本高，是限制金融機(jī)構(gòu)為其提供融資服務(wù)的主要堵點(diǎn)。

深圳以完善地方征信平臺(tái)為解題思路，成立深圳征信服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深圳征信”），采用“政府+市場(chǎng)”的建設(shè)模式，以企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)需求為導(dǎo)向，激活沉睡在政府部門(mén)和公共事業(yè)單位的企業(yè)信用信息和相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)，推動(dòng)政務(wù)數(shù)據(jù)變身中小微企業(yè)信用融資“通行證”，為企業(yè)融資增信增效。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，征信平臺(tái)作為信用信息的載體，對(duì)接“政銀企”三方，在打破“信息孤島”方面發(fā)揮著重要的紐帶作用。中小微企業(yè)注冊(cè)在地方、經(jīng)營(yíng)在地方、融資在地方、信息也在地方。地方政府部門(mén)和公共事業(yè)單位掌握的涉企信用數(shù)據(jù)作為重要的“替代數(shù)據(jù)”，能夠有效填補(bǔ)信貸類(lèi)征信信息空白，幫助金融機(jī)構(gòu)從更多維度實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)畫(huà)像。

深圳征信于2022年1月取得企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案，目前已正式運(yùn)營(yíng)一年多。截至2023年5月末，平臺(tái)完成37個(gè)政府部門(mén)和公共事業(yè)單位億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實(shí)現(xiàn)深圳400多萬(wàn)活躍商事主體全覆蓋，與全市51家商業(yè)銀行完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對(duì)接，累計(jì)服務(wù)企業(yè)21萬(wàn)余家，促成企業(yè)獲得融資1205億元。

深圳征信常務(wù)副總經(jīng)理劉振表示，在金融征信領(lǐng)域，目前深圳征信已推出了30余款數(shù)據(jù)產(chǎn)品，產(chǎn)品調(diào)用量超2000萬(wàn)次。各個(gè)地方征信平臺(tái)發(fā)展思路各有不同，深圳則以數(shù)據(jù)歸集為主要特色，通過(guò)構(gòu)建“數(shù)據(jù)+規(guī)則”驅(qū)動(dòng)融資服務(wù)能力底座，前置金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)則，結(jié)合本地特色數(shù)據(jù)與銀行聯(lián)合打造創(chuàng)新產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資和信貸產(chǎn)品的精準(zhǔn)匹配，降低融資交易成本，在提升普惠金融可得性的同時(shí)，打造覆蓋大灣區(qū)、面向全國(guó)的信用數(shù)據(jù)交換樞紐。

防范風(fēng)險(xiǎn) 穿透式洞察企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況

目前，新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)傳統(tǒng)企業(yè)的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依賴(lài)于征信、工商、納稅等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，但此類(lèi)傳統(tǒng)風(fēng)控手段無(wú)法較好地監(jiān)測(cè)跨境電商、線(xiàn)上直播等互聯(lián)網(wǎng)新興企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

寧波銀行深圳分行副行長(zhǎng)張葉慶舉例說(shuō)，從以線(xiàn)上平臺(tái)直播銷(xiāo)售為主的企業(yè)來(lái)看，企業(yè)營(yíng)收、利潤(rùn)保持著較高增長(zhǎng)，線(xiàn)下走訪(fǎng)其庫(kù)存銷(xiāo)售也未見(jiàn)明顯異常，然而短短2個(gè)月內(nèi)，企業(yè)就因經(jīng)營(yíng)模式出現(xiàn)較大變動(dòng)，營(yíng)收快速萎縮，最終因流動(dòng)性問(wèn)題導(dǎo)致銀行債務(wù)違約。通過(guò)深圳征信的“企業(yè)人員競(jìng)爭(zhēng)力”相關(guān)產(chǎn)品，回溯分析企業(yè)各項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)離職率及離職人數(shù)均較同期出現(xiàn)明顯變化。基于此，通過(guò)引入企業(yè)行政處罰、繳稅異常、環(huán)評(píng)異常等征信平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息，銀行建立了對(duì)企業(yè)負(fù)面信息的監(jiān)測(cè)審查機(jī)制，筑牢貸后風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)。

目前，全國(guó)各地都在積極建設(shè)信用信息平臺(tái)，但是還存在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和數(shù)據(jù)挖掘水平不高、數(shù)據(jù)內(nèi)容重復(fù)度較高、數(shù)據(jù)難以持續(xù)有效歸集等問(wèn)題。曾剛認(rèn)為，相較而言，深圳征信的數(shù)據(jù)在信息時(shí)效性和數(shù)據(jù)顆粒度方面優(yōu)勢(shì)較為明顯。一方面平臺(tái)能夠及時(shí)地反映企業(yè)的法人、注冊(cè)資本、注冊(cè)地址等工商信息的變更情況，幫助銀行更快地識(shí)別企業(yè)是否正常在營(yíng)，及時(shí)識(shí)別管控存量客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，平臺(tái)通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的深度剖析和挖掘，進(jìn)一步展現(xiàn)數(shù)據(jù)隱藏的深度信息，可以幫助銀行實(shí)現(xiàn)企業(yè)的線(xiàn)上精準(zhǔn)劃型，便于實(shí)施差異化的風(fēng)險(xiǎn)策略。

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