央行發布，將調整存量房貸利率。未來提前還貸很不劃算？

央行在8月1日公開表示，確認了未來存量住房貸款利率將會調整，而且在下半年就可能進行實施。現在全國有著每月房貸還款的民眾高達上億人，存量房貸利率如果降低了，那么也就意味著上億個家庭都在歡喜雀躍，相當于家庭每月多了一部分可支配的收入，未來可以進入到消費領域或者投資領域。

同時，央行和外管局舉辦了重要會議，圍繞著如何更好落實“金融16條”，服務經濟增長。期間談到了延長保交樓、城中村改造、保障性住房等等已經發布過的內容。在最后談到房貸利率時，央行也呼應了之前住建部所說的促進措施，因為涉及到金融政策，未來落實肯定是由央行進行部署，各個商業銀行具備執行：

一、繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。

(資料圖片僅供參考)

這個在國常會和住建部的發言中都已經強調過了，新購置房產，只認房不認貸，首付比例有可能持續下調，商業銀行貸款利率會全面低于4%以下，公積金貸款利率會低于3%以下。同時只要沒有房貸款，現在正在還，那么改善性買房將被視為首套房，享受首套房的房貸優惠利率。

二、指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。

首次央行確認了未來的政策導向，而且對于存量個人房貸利率提出了未來變動調整的工作安排！德先生在之前已經發表過十多篇文章，一直在呼吁央行開展工作，要求商業銀行調整存量房貸利率，要從新買房的利率逐漸拉平，不要又形成了新舊買房貸款利率的剪刀差。

在2018年之后三年買房，購房人承擔了史上最高的房貸利率，不少買房人的存量房貸利率都高達6%以上，普遍的平均存量房貸利率都在5.5%左右。對比現在的房貸利率水平，平均要多出1%~2%之間。這就意味著，100萬房貸30年還款期，每月房貸可能都要多還630到1300元之間，這個多出來的還貸壓力確實需要調整。

在之前有記者采訪各商業銀行，回復說并沒有收到金管局或者央行的通知。那么現在央行的會議也開完了，各商業銀行應該收到通知了？那么后續何時他們能部署到具體的工作安排，存量房貸利率會如何調整呢？最終能同現在新買房的房貸利率一樣嗎？

之前孟曉蘇專家講過，商業房貸的初心，本意是為了讓買房人得到金融資金支持，而實施的針對買房人的金融杠桿政策，但是現在商業銀行已經將房貸業務當成了盈利的主要來源之一，現在應該還原這個初心了。

對于銀行來說，個人房貸業務收入高，利潤大，風險還特別小，其實現在作為既得利益者，銀行有可能就是存量房貸利率下調的主要阻力。后續隨著2021年“LPR+基點”的房貸利率轉換，加成基點特別多, 未來按照這個機制已經不會再下調了。這樣就進一步掩蓋了存量房貸利率下調的可能，讓存量房貸利率可以隨行就市進行下調，變得更加艱難。

既然現在央行已經發話了，商業銀行將很快跟上，對于廣大借款人來說，現在已經不需要著急提前還房貸了。看一看存量房貸利率會下降到什么水平？如果真的同新購房的房貸利率基本保持一致，那么現在的利率已經足夠低，未來再也找不到現在的這樣低于4%的長期貸款利率了，提前還貸將是一個不劃算的理財安排。

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