首套房貸利率調(diào)整實(shí)施細(xì)則出爐，9月25日集中批量調(diào)整

9月7日，包括六大國有銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)在內(nèi)的多家銀行先后發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告，公告對(duì)存量首套房貸利率調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、調(diào)整時(shí)間、申請(qǐng)渠道等進(jìn)行說明。

根據(jù)上述銀行公告，存量房貸按照2019年10月7日（含當(dāng)日）前發(fā)放、2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）期間發(fā)放、2022年5月15日（含當(dāng)日）后發(fā)放的三種情形進(jìn)行調(diào)整。

(資料圖片僅供參考)

調(diào)整范圍如何？

各家銀行在公告中的表述略有差別，但整體無太大差別。

根據(jù)公告，本次存量住房貸款利率調(diào)整針對(duì)的是2023年8月31日前已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，如果貸款發(fā)放或簽訂合同時(shí)不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策的，也符合本次調(diào)整范圍。

交通、工商等幾家銀行在公告中明確了“須為首套個(gè)人住房貸款”具體情況，包括：

1. 原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸；

2. 房屋購買時(shí)家庭在當(dāng)?shù)貨]有其他成套住房，但因當(dāng)?shù)卣扇　罢J(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)辦理房貸，現(xiàn)在當(dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；

3. 房屋購買時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他成套住房，本住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的；

4.其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

調(diào)整規(guī)則如何？

按照《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，調(diào)整后的存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率在貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。

以此原則為基礎(chǔ)，各家銀行皆按照貸款發(fā)放時(shí)段進(jìn)行對(duì)應(yīng)調(diào)整。

具體來看，2019年10月8日（不含當(dāng)日）前發(fā)放、已按央行相關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點(diǎn)的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

值得注意的是，若在上述時(shí)間段內(nèi)，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調(diào)整后擬執(zhí)行水平，調(diào)整后的利率按相應(yīng)政策下限執(zhí)行。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級(jí)分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。

何時(shí)開始調(diào)整？

各家銀行均明確，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

從調(diào)整方式來看，以中國銀行(601988)為例，對(duì)于符合條件的存量首套住房貸款，客戶無需提交申請(qǐng)，該行將統(tǒng)一通過批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。

對(duì)于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，并提供佐證材料，經(jīng)銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進(jìn)行調(diào)整。

工商銀行稱，“二套轉(zhuǎn)首套”、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶，可于2023年9月25日起向該行提出申請(qǐng)。

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