銀行表態(tài)：下調(diào)存量房貸利率！

最近，多家上市銀行發(fā)布了2023年中期業(yè)績并召開了業(yè)績發(fā)布會，對于存量房貸利率的調(diào)整進展情況，成為了焦點話題。

(資料圖片僅供參考)

眾多銀行紛紛對表示支持降低存量房貸利率，這一趨勢已經(jīng)變得勢在必行。

用最為通俗易懂的話，寫在開篇，解釋為什么存量房貸利率下調(diào)的必須性：

如果不降低，購房者都選擇提前還款，銀行是賺不到多少利息的。而只有降低存量房貸利率，才能保住一部分利息收益。

因此，大可不必為此擔(dān)心。

招商銀行行長助理彭家文在8月29日的中期業(yè)績交流會上發(fā)表講話，強調(diào)了降低存量房貸利率的必要性。

他提到，雖然招商銀行已經(jīng)初步制定了計劃，但最終的方案仍在制定中。這一講話立即引發(fā)了廣泛的社會關(guān)注。

根據(jù)彭家文的發(fā)言，招商銀行已經(jīng)對存量房貸利率下調(diào)進行了不同情景的測算，包括樂觀、中性和不利情景。

測算結(jié)果顯示，這一舉措的整體影響是可控的。總的來看，招商銀行將在央行的指導(dǎo)下，遵循市場化和法制化的原則，謹(jǐn)慎有序地推進這一舉措的實施。

除了招商銀行，之前建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮也表達了對存量個人住房貸款利率調(diào)整的支持，盡管具體細則尚未出臺，但這一調(diào)整可能對息差產(chǎn)生下行壓力。

集體表態(tài)降低存量房貸利率的背后，其實就是購房者提前還貸的熱潮仍在繼續(xù)。

根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，截至2022年底，個人住房貸款余額為38.8萬億，相比于2021年底僅增加了4800億元。

而在2021年，個人住房貸款余額從2020年增長到38.32萬億，一年內(nèi)增加了3.88萬億元。

這些數(shù)據(jù)表明，2022年個人住房貸款余額的新增量比2021年少了3.4萬億元，增速也比2021年底低了10%。

也就是說，在當(dāng)前全年商品房銷售額超過10萬億元、貸款購房規(guī)模仍然較高的情況下，個人住房貸款余額的新增量大幅減少，這意味著提前還款的客戶規(guī)模相對較大。

截至2023年上半年，從目前來看，提前還款的趨勢沒有減弱。

央行數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，個人住房貸款余額為38.6萬億元，同比下降了0.7%。半年內(nèi)，個人住房貸款余額減少了2000億元。

接下來的問題是，何時以及如何調(diào)整存量房貸利率？

與2008年的情況相似，未來的調(diào)整可能采用一系列措施來降低利率，但各家銀行可能會有差異。市場應(yīng)該在這方面具有更多的決策權(quán)。

回顧2008年，央行曾降低商業(yè)性個人住房貸款利率，并提高了最低首付款比例至20%。多家銀行隨后降低了符合條件的存量房貸利率。

總的來看，存量房貸利率的下調(diào)預(yù)計將在第三季度啟動。這將有助于維護房貸市場的秩序，但可能不會鼓勵跨行“轉(zhuǎn)按揭”。

盡管國內(nèi)個人住房貸款余額在二季度下降，但有序的存量房貸利率下調(diào)可以緩解市場波動，同時保持金融機構(gòu)的盈利水平。

人民銀行可以通過政策激勵來支持降息，例如設(shè)立結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，以激勵符合條件的商業(yè)銀行提供資金支持。這將有助于減輕提前還貸的壓力，促進居民消費增長和經(jīng)濟恢復(fù)。

總之，降低存量房貸利率有助于穩(wěn)定房貸市場秩序，但需要謹(jǐn)慎考慮各銀行的差異，并通過其他方式部分彌補銀行在利息方面的損失。

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