文|鄧浩志
房貸降了兩年多,利率其實仍然偏高
近期多家銀行推出消費貸利率優惠,率最低3%,主流利率則集中在3.3%—3.8%之間。而目前房貸最低也要3.6%,大城市主流的首套房貸利率在3.8%~4%之間。二套房的主流房貸利率則基本在4.8%左右。北京和上海,最高5.25%。
(相關資料圖)
消費貸、經營貸和房貸之間巨大 的缺口造成兩個結果:
1、其他貸款違規流入樓市,置換了部分房貸,對兩方都產生不良影響;一則低息支持企業經營,支持消費的效果大打折扣。二則樓市大量灰色貸款的存在,也為日后埋下了隱患,數量越來越多也為問題處理積累了難度。
2、對樓市復蘇帶來影響。現在大家不愿買房,除了市場本身低迷外,還有一個原因,就是房貸利率太高。這個高不是時間縱向對比高,是橫向對其他品種的比高。
3、最近一次LPR下調,居然沒有下調五年期貸款利率,令市場非常非常詫異。此前各大金融機構都預估會下調20—25個基點,于是當天股市繼續大跌,房地產股大跌。這似乎說明一個問題,房地產問題雖然已經比較嚴重,但在平衡國內經濟諸多矛盾中,房地產并不在優先位置上。
存量房貸利率下調可能性很低
近日,中國建設銀行首席財務官生柳榮表示:關于存量房貸調整的具體實施細則還未出臺,各家銀行正在和監管部門保持密切溝通。
另外,建設銀行表示,受LPR下調等因素影響,貸款收益率下降;債券投資收益率因市場利率整體走低下行;存款受市場競爭加劇和結構變化等因素影響,付息水平高于上年同期。凈利差為1.60%,凈利息收益率(即凈息差)為1.79%,同比均下降30個基點。
總算是有一家商業銀行對此事的公開回應。雖然沒有直接說“不可能”三個字。但實際上已經告訴大家降低存量房貸是件多么困難的事情,銀行目前有多大的困難等等。其實是就差“不可能”三個字了。如果建行不可能,我相信其他銀行情況也會差不多。
我之前已經和大家說過了,降低存量房貸,是把吃進嘴里的肉吐出來,所以銀行基本不太可能主動下調。想下調存量房貸利率,只能靠自己去談(相關內容請按關鍵詞搜索歷史內容)
同時建設銀行也強調,國內房企債務危機,對其影響不大。主要由于此前已減少對內地房地產開發的放貸。當前,中國房企債務問題,已經由大家關注房企爆雷,轉入關注哪些房地產合作企業會受到牽連,因為房企已經是“應爆盡爆”,剩下沒事的房企,市場對他們信心也是比較低的了。另外補充一下,商業銀行的自保行為,例如建行減少對房企的放貸,其實是直接加速了房地產金融危機的發展。也說明前段時間央行說要支持房企紓困,最終落地效果并不佳。
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