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記者 ｜ 王雅潔
(相關資料圖)
隨著6月新一期LPR的調整，濟南市民購房成本再降低。日前，經濟導報記者走訪濟南部分樓盤以及房屋中介機構了解到，6月20日新一期5年期以上LPR貸款利率下調后，農業銀行、招商銀行等不少商業銀行及時跟進，目前濟南首套房商貸利率最低執行4%。
隨著存款、貸款利率相繼下調，房貸一族還會選擇提前還款嗎？事實上，仍有不少市民向經濟導報記者咨詢提前還貸事宜。經濟導報記者調查發現，銀行近期對提前還款的審核周期有所延長，部分國有大行的辦理周期為3個月。
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100萬貸30年月供減少58.54元
“購買我們樓盤，可申請首套房商貸利率4.0%。”日前，在位于濟南市經十路以南、旅游路以北，靠近奧體附近的低密洋房樓盤“未來壹號”，銷售負責人劉女士向經濟導報記者介紹，“樓盤為電梯洋房，在售戶型從130平到160平不等。”
“目前我們樓盤貸款合作銀行主要是農業銀行。”劉女士表示，“由于是非限購區域，購房者即使是名下有2套住房，只要還完貸款，即可享受首套房商貸最新利率4.0%。”
經濟導報記者注意到，劉女士所說的首套房商貸利率4.0%，是得益于6月LPR下調后的濟南商貸最低執行利率。
6月20日，央行授權全國銀行間同業拆借中心公布，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。兩個期限的LPR均環比下調10個基點，這是本年度LPR的首次下調，也是繼去年8月時隔10個月再次降息。而從2019年8月LPR改革至今的更長時間跨度來看，包括此次在內，5年期以上LPR已經歷7次下調，共下調65個基點，從2019年8月的4.85%降至目前的4.2%。
那么，LPR下降會對房貸利率產生什么影響？融360數字科技研究院研究員李萬賦接受經濟導報記者采訪時表示，本次時隔10個月后，LPR再次下降。考慮到近期房貸利率水平趨于穩定，和房貸利率下限相比，下降空間較小，大多數城市會同步調降房貸利率水平，即保持LPR加點數不變，利率下調10個基點。
“LPR調整關乎貸款購房者的‘錢袋子’。新一期LPR調整后，不少銀行都第一時間跟進下調，以期達成新業務。”濟南中住地產客戶經理林林在與經濟導報記者交流時表示，此次降息后，濟南市民購房成本再降低，首套房貸款利率為5年期以上LPR減20個基點，即4.0%。
林林給經濟導報記者算了一筆賬，以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算，此次LPR下降10個基點，月供減少58.54元，累積30年月供減少2.1萬元。
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濟南存貸款利率最少相差95個基點
在林林看來，與個人住房按揭貸款相關的5年期以上LPR下調，房貸族以及潛在購房者將有機會享受到“大紅包”。
正如其所言，在6月20日后迎來貸款利率重定價日的房貸族將成為受益者。
“在選擇重定價日時，我和銀行協商采用‘次年對應日調整’。我貸款的放款日是2022年9月13日，也就是說在今年9月13日，銀行會為我重新調整貸款利率，參考的是9月13日前最新一期LPR利率。”在濟南置業的“新市民”蔣女士咨詢貸款行后告訴經濟導報記者，7月和8月LPR上調概率較低，其房貸利率很有希望調整為4.0%。
但也有不少房貸族在LPR下調后，仍選擇提前還款。“我的重新定價日選擇的是‘固定日調整’，也就是合同約定的放款后的每年1月1日作為定價日。即使5年期以上LPR不再上調，我最快半年才能享受到下調后的優惠。”濟南白領謝夢接受經濟導報記者采訪時表示，“雖然貸款利率降了，但存款利率也在降。如果沒有好的投資標的，我還是選擇提前還一部分房貸。”
經濟導報記者走訪銀行發現，國有大行、股份行相繼下調存款利率后，近期包括城商行在內的山東區域銀行也下調存款利率。
“我行濟南地區三年定期存款目前執行利率是5萬元起年利率3.05%。”6月29日，青島銀行濟南一家營業網點理財經理向經濟導報記者介紹，“近期剛下調的，此前是3.25%。”
在濟南商業銀行中，“3字頭”的存款利率相對較為稀缺。如工商銀行五年期定存最高執行利率為2.90%，招商銀行20萬元起存的三年期大額存單以及熱銷的“享定存”三年期年利率均為2.90%，齊魯銀行1萬元以上三年期定存的執行利率是2.9%。
“即使青島銀行存款利率3.05%，也與目前濟南最低貸款利率4.0%相差95個基點。更何況存量房貸中，前些年LPR加點買房的貸款利率在5%以上的還大有人在，他們的還貸成本更高一些。”林林表示，“從經手的業務看，客戶在申請銀行貸款后，都會進行不同幅度的提前還款。不過，對于提前還款的政策，各家銀行差別較大。”
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各行提前還款政策差異大
還款周期有所延長
在濟南，房貸提前還款有無次數限制？還款周期多長時間？經濟導報記者隨即采訪了幾家商業銀行。
“在我行申請的房貸，提前還款是沒有次數限制的。但近期提前還款的審批時間有所延長。”招商銀行濟南貸后中心工作人員表示，“提前還款需在手機App操作申請，以前最快半天就能審過，現在需要22個工作日，這是因為響應監管要求，做一系列核實。”
“我行對還款次數沒有明確要求，但一般來說，下一次提前還款與上一次應間隔180天。”建設銀行濟南個人貸款中心工作人員回應記者的咨詢，“從支行反饋的結果看，一次提前還款業務的辦理原則上會盡量在3個月內辦理完畢。”
經濟導報記者走訪調查發現，國有銀行的提前還款周期相對較長，不少房貸族的還款排期需要數月。相對而言，股份行相對靈活，但還款周期也有所延長。
“去年放款后，已經申請還了5次。前4次還款效率都很高，最快的4天就審批完。”在招商銀行辦理房貸的蔣女士表示，今年5月的還款申請前后用了20天才審批下來。
中信銀行的一位貸款客戶則向經濟導報記者反饋，“我5月提前還了一筆房貸，基本上是當月申請，下月扣款。”
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