全球今頭條!存貸款利率相繼下調!你的房貸還提前還嗎?

    來源: 山東財經報道2023-07-01 14:04:47
      

    記者 | 王雅潔


    (相關資料圖)

    隨著6月新一期LPR的調整,濟南市民購房成本再降低。日前,經濟導報記者走訪濟南部分樓盤以及房屋中介機構了解到,6月20日新一期5年期以上LPR貸款利率下調后,農業銀行、招商銀行等不少商業銀行及時跟進,目前濟南首套房商貸利率最低執行4%。

    隨著存款、貸款利率相繼下調,房貸一族還會選擇提前還款嗎?事實上,仍有不少市民向經濟導報記者咨詢提前還貸事宜。經濟導報記者調查發現,銀行近期對提前還款的審核周期有所延長,部分國有大行的辦理周期為3個月。   

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    100萬貸30年月供減少58.54元

    “購買我們樓盤,可申請首套房商貸利率4.0%。”日前,在位于濟南市經十路以南、旅游路以北,靠近奧體附近的低密洋房樓盤“未來壹號”,銷售負責人劉女士向經濟導報記者介紹,“樓盤為電梯洋房,在售戶型從130平到160平不等。”

    “目前我們樓盤貸款合作銀行主要是農業銀行。”劉女士表示,“由于是非限購區域,購房者即使是名下有2套住房,只要還完貸款,即可享受首套房商貸最新利率4.0%。”

    經濟導報記者注意到,劉女士所說的首套房商貸利率4.0%,是得益于6月LPR下調后的濟南商貸最低執行利率。

    6月20日,央行授權全國銀行間同業拆借中心公布,貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.55%,5年期以上LPR為4.2%。兩個期限的LPR均環比下調10個基點,這是本年度LPR的首次下調,也是繼去年8月時隔10個月再次降息。而從2019年8月LPR改革至今的更長時間跨度來看,包括此次在內,5年期以上LPR已經歷7次下調,共下調65個基點,從2019年8月的4.85%降至目前的4.2%。

    那么,LPR下降會對房貸利率產生什么影響?融360數字科技研究院研究員李萬賦接受經濟導報記者采訪時表示,本次時隔10個月后,LPR再次下降。考慮到近期房貸利率水平趨于穩定,和房貸利率下限相比,下降空間較小,大多數城市會同步調降房貸利率水平,即保持LPR加點數不變,利率下調10個基點。

    “LPR調整關乎貸款購房者的‘錢袋子’。新一期LPR調整后,不少銀行都第一時間跟進下調,以期達成新業務。”濟南中住地產客戶經理林林在與經濟導報記者交流時表示,此次降息后,濟南市民購房成本再降低,首套房貸款利率為5年期以上LPR減20個基點,即4.0%。

    林林給經濟導報記者算了一筆賬,以商貸額度100萬元、貸款30年、等額本息還款方式計算,此次LPR下降10個基點,月供減少58.54元,累積30年月供減少2.1萬元。

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    濟南存貸款利率最少相差95個基點

    在林林看來,與個人住房按揭貸款相關的5年期以上LPR下調,房貸族以及潛在購房者將有機會享受到“大紅包”。

    正如其所言,在6月20日后迎來貸款利率重定價日的房貸族將成為受益者。

    “在選擇重定價日時,我和銀行協商采用‘次年對應日調整’。我貸款的放款日是2022年9月13日,也就是說在今年9月13日,銀行會為我重新調整貸款利率,參考的是9月13日前最新一期LPR利率。”在濟南置業的“新市民”蔣女士咨詢貸款行后告訴經濟導報記者,7月和8月LPR上調概率較低,其房貸利率很有希望調整為4.0%。

    但也有不少房貸族在LPR下調后,仍選擇提前還款。“我的重新定價日選擇的是‘固定日調整’,也就是合同約定的放款后的每年1月1日作為定價日。即使5年期以上LPR不再上調,我最快半年才能享受到下調后的優惠。”濟南白領謝夢接受經濟導報記者采訪時表示,“雖然貸款利率降了,但存款利率也在降。如果沒有好的投資標的,我還是選擇提前還一部分房貸。”

    經濟導報記者走訪銀行發現,國有大行、股份行相繼下調存款利率后,近期包括城商行在內的山東區域銀行也下調存款利率。

    “我行濟南地區三年定期存款目前執行利率是5萬元起年利率3.05%。”6月29日,青島銀行濟南一家營業網點理財經理向經濟導報記者介紹,“近期剛下調的,此前是3.25%。”

    在濟南商業銀行中,“3字頭”的存款利率相對較為稀缺。如工商銀行五年期定存最高執行利率為2.90%,招商銀行20萬元起存的三年期大額存單以及熱銷的“享定存”三年期年利率均為2.90%,齊魯銀行1萬元以上三年期定存的執行利率是2.9%。

    “即使青島銀行存款利率3.05%,也與目前濟南最低貸款利率4.0%相差95個基點。更何況存量房貸中,前些年LPR加點買房的貸款利率在5%以上的還大有人在,他們的還貸成本更高一些。”林林表示,“從經手的業務看,客戶在申請銀行貸款后,都會進行不同幅度的提前還款。不過,對于提前還款的政策,各家銀行差別較大。”

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    各行提前還款政策差異大

    還款周期有所延長

    在濟南,房貸提前還款有無次數限制?還款周期多長時間?經濟導報記者隨即采訪了幾家商業銀行。

    “在我行申請的房貸,提前還款是沒有次數限制的。但近期提前還款的審批時間有所延長。”招商銀行濟南貸后中心工作人員表示,“提前還款需在手機App操作申請,以前最快半天就能審過,現在需要22個工作日,這是因為響應監管要求,做一系列核實。”

    “我行對還款次數沒有明確要求,但一般來說,下一次提前還款與上一次應間隔180天。”建設銀行濟南個人貸款中心工作人員回應記者的咨詢,“從支行反饋的結果看,一次提前還款業務的辦理原則上會盡量在3個月內辦理完畢。”

    經濟導報記者走訪調查發現,國有銀行的提前還款周期相對較長,不少房貸族的還款排期需要數月。相對而言,股份行相對靈活,但還款周期也有所延長。

    “去年放款后,已經申請還了5次。前4次還款效率都很高,最快的4天就審批完。”在招商銀行辦理房貸的蔣女士表示,今年5月的還款申請前后用了20天才審批下來。

    中信銀行的一位貸款客戶則向經濟導報記者反饋,“我5月提前還了一筆房貸,基本上是當月申請,下月扣款。”

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