環球微動態丨每月3千塊公積金,有點凡爾賽了…

    來源: 鄧姐姐的美好生活提案2023-06-13 15:55:38
      

    大家好哇,我是何包。

    和一位外企朋友聊天,他提到一個問題。


    (資料圖)

    說每個月公積金都有3千塊,取出來會不會影響以后房貸?

    乍一聽有點凡爾賽,但卻問得十分有代表性。

    估計很多人心里也有同樣的疑問。

    畢竟買房申請公積金貸款,利息會遠低于商業貸款。

    公積金貸款利率:3.1%

    商業貸款利率:4.3%(5年期LPR未加點)

    萬一取了公積金,會影響公積金貸款,可就得不償失了。

    答案是,可能影響也可能不影響。

    需要視實際情況而定。

    有小伙伴可能會說了,“何包,你這講了等于沒講啊?”

    別急,聽我細細道來。

    公積金貸款有個計算公式,是跟你公積金賬戶內的余額掛鉤的。

    所以你一旦取出來了,就會降低公積金的貸款額度。

    不過,每個地方的算法不一樣。

    比如廣州,計算公式是這樣的:

    可貸額度=公積金賬戶余額×8+月繳金額×退休前剩余月數

    假設我那位外企朋友30歲,每個月繳存公積金3000塊。

    賬戶里一共有5萬,距離60歲退休還有360個月。

    那么,他的公積金貸款額度是:

    5萬×8+3000×360=148萬

    是不是意味著,公積金可以貸148萬?

    很遺憾,并不是。

    各地公積金貸款都會有最高額度限制。

    廣州的最高額度為60萬,所以他最多也只能借60萬。

    如果夫妻兩人都有交公積金,一起最多能貸100萬。

    至于貸款年限,也有要求。

    像廣州要求公積金貸款,期限不能超過30年。

    二手樓的貸款期限與樓齡之和,不能超過50年。

    其他城市的小伙伴可能又會問了

    “何包,我該怎么知道我這的計算公式,和最高貸款額度呢?

    不管在哪個城市,都可以通過住房公積金管理中心咨詢。

    住房公積金電話號碼12329

    按照語音指引轉人工,溝通起來更方便。

    那取公積金,不影響公積金貸款的情況。

    又是怎么一回事呢?

    比如按照廣州個人最高能貸60萬,根據公式可以算出所需的最低公積金余額。

    假設30歲的小明,每月繳存1千塊公積金。

    60萬=公積金賬戶余額×8+1000×360

    得到公積金余額是3萬塊。

    意味著小明的公積金賬戶余額,只要超過3萬塊就能貸60萬。

    如果有5萬,哪怕他取出來2萬,也沒太大影響。

    因為只要剩3萬,他就可以貸60萬。

    而如果以我那位外企朋友,每月繳存3千公積金來算。

    60萬=公積金賬戶余額×8+3000×360

    3000×360就等于108萬了。

    理論上,他賬戶余額就算1分錢沒有,也可以最高貸60萬。

    這就是每月公積金多的好處嗎

    但特別提醒大家,由于各地對各種公積金提取方式的規定都有差異。

    所以如果有更細節的疑問,建議最好咨詢下當地公積金管理中心。

    有些地方的公積金貸款額度,是根據倍數計算。

    比如武漢的計算公式:

    公積金貸款額度=(借款人公積金余額+配偶公積金余額)×20倍×繳存時間系數。

    基本上每個城市,都有自己的一套計算方式。

    如果想查自己的公積金余額有多少,并不麻煩。

    路徑:支付寶/微信-城市服務-公積金查詢

    (左支付寶,右微信)

    總的來說嘛。

    如果已經買了房子,那公積金就沒必要全部繼續攢著了。

    可以提取出來做其他用途。

    對于還沒有買房的朋友,建議公積金還是別取出來的好。

    雖然各地公積金貸款政策有差異。

    但總原則還是個人公積金賬戶余額越多,貸款額度就越大。

    所以可以先把公積金存著,等貸款買房之后,再提取公積金。

    那公積金存著,會有利息么?

    有的,統一按1年期定期存款利率基準計息。

    目前按年利率1.5%來給利息。

    雖然不高,但總比沒有強。

    最后補充個小科普,社保里其他賬戶的利息吧~

    醫保個人賬戶利息,會按銀行活期存款利率計息。

    目前的居民活期存款利率是0.3%

    養老保險個人賬戶,也會有記賬利率。

    每年是由人社部統一公布,去年的記賬利率是6.12%

    這幾年來一直在6%~8%,可能比許多人的理財要高了。

    PS.

    明天有只轉債打新,轉股價值還不錯。

    想參與的小伙伴調好鬧鐘,別錯過啦。

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