重慶銀保監局發布關于警惕房貸欺騙宣傳的風險提示

近期，有不法中介以幫助借款人經營貸轉房貸、為購房者提供“零首付”“負首付”為由，誘導消費者辦理貸款業務，背后隱藏違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、個人信息泄露等風險，不僅侵害了消費者的合法權益，也擾亂了正常市場秩序。6月7日，重慶銀保監局發布關于警惕房貸欺騙宣傳的風險提示，公布了房貸欺騙宣傳的主要套路及防騙知識。

主要宣傳套路及其風險如下：

套路一：假冒銀行等機構名義發布貸款廣告信息。

【資料圖】

不法中介冒充“××銀行”“××銀行貸款中心”等名義，通過電話、短信或網絡平臺發布貸款廣告信息。聲稱“在銀行內部有關系”“可快捷辦理貸款”，誘騙消費者通過其辦理貸款。冒充網紅、專家、金融機構工作者在網絡論壇、短視頻平臺發帖，宣傳其推薦的貸款業務模式。實際上此類中介與銀行機構并無關聯，目的主要是通過代為辦理貸款業務賺取高額手續費。

套路二：以“轉貸降息”為由誘導消費者以經營貸、消費貸置換存量房貸。

根據監管規定，經營貸只能用于生產經營周轉。一旦銀行發現借款人未按照約定用途使用貸款資金，借款人將面臨提前收回貸款的風險，個人征信也會受到影響。此外，經營貸、消費貸與住房貸款的貸款條件、用途、期限和還款方式有很大不同。借款人若無穩定的資金來源，貸款到期后不能及時償還本金，可能產生資金鏈斷裂風險。

套路三：以“零首付”“負首付”為噱頭誘導消費者辦理超額購房貸款。

開發商為促進新房銷售、不法中介為促成二手房交易，通過做高合同價格，幫助購房人獲取更高額度的銀行貸款。這不僅違規，也會增加購房人稅費和日后還款資金壓力。所謂“零首付”“負首付”違反金融信貸政策，是監管機構明令禁止行為，并要求銀行機構嚴加防范。一旦銀行機構發現購房合同造假，購房人不僅申請不到貸款，也會列入“黑名單”，影響將來的信貸業務辦理。

套路四：提供資金過橋服務騙取高額手續費。

不法中介為牟取非法利益，往往慫恿消費者使用中介的過橋資金償還剩余房貸，再以房屋作抵押辦理經營貸。中介從中收取墊資過橋利息、服務費、手續費等各種名目的高額費用，消費者轉貸后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費水平。若結清貸款后新貸款無法通過，消費者仍將被中介要求承擔上述高額費用，背負沉重的還款壓力。

套路五：以“包裝貸款”為由為消費者提供虛假申貸資料。

不法中介宣稱“幫助”消費者申請貸款，其實是通過辦理各種假證件、假材料，偽造資金流水，包裝空殼公司等行為，以取得銀行貸款資格。該行為已經涉嫌騙取銀行貸款，一旦被查處消費者面臨提前結清貸款、影響個人征信的風險，甚至可能會被追究相關法律責任。

針對上述欺騙宣傳行為，重慶銀保監局提示廣大金融消費者：警惕不法中介誘導，認清欺騙宣傳套路，抵制擾亂金融秩序行為。選擇正規機構，依法合規辦理貸款業務，堅持理性借貸、誠實守信原則，珍惜個人征信，保護好個人信息，防范合法權益受到侵害。

一是選擇正規機構，警惕欺騙宣傳。消費者應選擇銀行等正規金融機構辦理貸款業務，可以通過網上查詢、咨詢銀行等方式了解正規的金融機構，有貸款需求時最好現場咨詢并聽取銀行機構建議。如確需中介服務，建議通過企查查、天眼查等網站核實中介機構的資質和信譽。注意了解中介服務與合同內容，對中介機構低利率、高額度、快速審批等承諾保持警覺，必要時可向銀行機構核實其所宣傳的信息是否屬實，避免被誘騙辦理不公平或不合理的業務。

二是了解金融知識，合理使用借貸產品。消費者應主動了解金融機構主要借貸產品，知悉借貸價格、期限、用途、還款方式等與自身權益密切相關的重要信息。樹立理性借貸意識，申請貸款額度要量力而行，不要過度負債，更不要“以貸養貸”。對房貸等期限較長的貸款，要綜合考慮收入支出和負債情況，測算合適的貸款金額和期限。

三是誠實守信申貸，合法合規用貸。消費者應提升信用意識，維護好個人征信記錄。申請貸款時，要提供真實有效的貸款申請材料，自覺抵制各種造假行為；合同簽署時，認真閱讀條款，重點關注利率、費用、提前還款違約金、權利義務、風險提示等重要內容，謹慎對待簽字、授權環節；借貸后，注意按照約定用途使用貸款，避免挪作他用，同時按時還本付息，避免貸款違約，影響個人征信。

四是加強信息保護，注意資金安全。不輕易向貸款機構以外的第三方透露身份信息、銀行賬號、財產情況等個人信息，防止信息泄露的風險。不輕易登錄不明機構網站和轉發鏈接，不輕信自稱某金融機構的陌生來電，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，防范資金被騙風險。(重慶銀保監局供稿)

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