世界熱推薦:一個讓你提前利用未來現金流的工具

    來源: Paul哥的地產觀2023-05-08 08:48:38
      

    Paul哥的小白購房課(二)貸款資格篇


    (資料圖片)

    買房必須利用貸款杠桿。如果沒有利用貸款杠桿,等自己認為攢夠錢了才去買房的話,就很可能發現,房價早就漲上去了。

    貸款其實就是一個可以利用未來現金流的工具。幫助我們解決當前購買大宗商品而資金不足的問題。

    試想想:要買一套100萬的房子,一下子拿出30萬和100萬,這能是一個概念嗎?

    所以,想要利用貸款,就得了解貸款。或者說,就得了解清楚自己所在城市的信貸政策,因為這個信貸政策決定著我們利用貸款杠桿的細則。

    是的,貸款和購房一樣,都是有信貸政策要求的。

    在這里我們繼續以深圳為例,整理一下相關的貸款政策。

    深圳現行的信貸政策,是以貸款資格和住宅性質作為評估貸款的依據的。

    一、貸款資格

    〖家庭為單位〗

    名下無房:

    1.在全國范圍內,既沒有公積金貸款記錄,也沒有商業貸款記錄,無論是普通住宅還是非普通住宅,一律可貸款七成;

    2.在全國范圍內,有過公積金貸款記錄或商業貸款記錄,普通住宅可貸款五成,非普通住宅可貸款六成。(有2筆或以上未結清記錄,不予貸款)

    名下已有一套住房:

    普通住宅可貸款七成,非普通住宅可貸款八成。

    名下已有兩套或以上住房:

    不予貸款

    〖個人為單位〗

    名下無房:

    1.在全國范圍內,既沒有公積金貸款記錄,也沒有商業貸款記錄,無論是普通住宅還是非普通住宅,一律可貸款七成;

    2.在全國范圍內,有過公積金貸款記錄或商業貸款記錄,普通住宅可貸款五成,非普通住宅可貸款六成(有一筆或以上未結清記錄,不予貸款)

    名下已有一套住房:

    普通住宅可貸款七成,非普通住宅可貸款八成。

    名下已有兩套或以上住房:

    不予貸款

    二、住宅性質

    貸款政策對住宅區分為:普通住宅和非普通住宅,具體界定標準如下:

    1.房子所在小區的容積率小于1.0;

    2.房子的建筑面積大于144㎡,或套內大于120㎡;

    3.過戶登記價大于750萬。

    以上任意一項達標,即視為非普通住宅,否則為普通住宅。

    三、貸款限制

    光了解信貸政策是不夠的,因為除了信貸政策外,銀行自身也有貸款要求。

    都聽說過吧,銀行給住宅最長不超過30年的貸款年限。但這不意味著所有住宅的貸款都一樣。因為銀行還會根據土地使用年限和貸款人年齡做評估,最后再以兩者之間的孰低者,作為最終貸款的依據。

    一、土地使用年限:

    貸款的年限<剩余的土地使用年限

    簡單理解:住宅的土地使用年限為70年。那么,一套41年樓齡的二手房,銀行給予的最長貸款年限就不會超過30年。

    二、貸款年齡限制

    貸款人年齡+貸款年限<70

    簡單理解:銀行對貸款人的年齡有要求,如果貸款人已經50歲,則銀行給予最長的貸款年限不會超過20年。(不同銀行間的限制會有所差異)

    2023年,全國有部分城市對貸款人的年齡限制有所放寬,有80歲的,甚至還有90歲的,對于這部分數據,這里就先不作參考了。

    看到這里,對于自己是否有貸款資格,能獲得多少貸款支持,大致可以取得多長的貸款年限,讀者們都應該比較清晰了吧?

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    責任編輯:sdnew003

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