提前還房貸沖擊：大中型銀行中5家房貸余額下降，不良率走高

面對(duì)居民排隊(duì)“提前還房貸”，銀行的壓力有多大？個(gè)人按揭貸款的資產(chǎn)質(zhì)量如何變化？4月末全部出爐的上市銀行2022年年報(bào)中披露的個(gè)人住房貸款數(shù)據(jù)或可一窺。

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澎湃新聞?dòng)浾呤崂戆l(fā)現(xiàn)，在處于房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的第一檔和第二檔共計(jì)19家上市銀行中，2022年有5家銀行的個(gè)人住房貸款余額相較2021年末，出現(xiàn)下降。同時(shí)，在披露個(gè)人按揭貸款資產(chǎn)質(zhì)量的上市銀行中，不良率全部上升，不過(guò)從絕對(duì)值看風(fēng)險(xiǎn)可控。

這19家上市銀行中，包括第一檔中資大型銀行中的工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、郵儲(chǔ)銀行；第二檔17家中資中型銀行的13家，分別為10家上市的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（招行、浦發(fā)、興業(yè)、中信、民生、光大、平安、華夏、渤海、浙商）以及北京銀行、上海銀行、江蘇銀行。

國(guó)有大行依舊是房貸市場(chǎng)的發(fā)放主力軍，2022年全年，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)銀行的個(gè)人住房貸款合計(jì)增加4049億元，相比2021年全年24843億元的合計(jì)新增規(guī)模，縮水明顯。

具體來(lái)說(shuō)，2022年新增個(gè)人住房貸款最多的三家國(guó)有大行是農(nóng)行、建行和郵儲(chǔ)銀行，新增規(guī)模都超過(guò)了900億元。

2022年大型銀行個(gè)人住房貸款余額及資產(chǎn)質(zhì)量變動(dòng)情況一覽

此外，去年下半年，六大行的房貸新增規(guī)模陷入停滯，可見(jiàn)的是，國(guó)有六大行2022年上半年合計(jì)新增房貸規(guī)模已經(jīng)達(dá)到4155億元。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)張旭光在該銀行202年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，從去年5月份開(kāi)始，同業(yè)都出現(xiàn)了個(gè)人按揭提前還款的情況。原因有多種，可能有個(gè)人對(duì)于自己財(cái)務(wù)規(guī)劃的要求，也有去年金融投資中樞下降的情況影響，也可能有存量房地產(chǎn)貸款利率和新發(fā)貸款利率倒掛的因素。

他同時(shí)表示，目前隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的企穩(wěn)回暖向好，目前整個(gè)按揭貸款需求也在轉(zhuǎn)好。

13家上市中型銀行中，2022年有5家出現(xiàn)了個(gè)人住房貸款余額下降，分別是興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行和渤海銀行。

2022年中型銀行個(gè)人住房貸款余額及資產(chǎn)質(zhì)量變動(dòng)情況一覽

民生銀行在年報(bào)中解釋稱，全年投放個(gè)人住房貸款700.27億元，同時(shí)面對(duì)按揭貸款規(guī)模壓力，堅(jiān)持客戶至上、以客為尊服務(wù)理念，為按揭貸款客戶提供便捷還款服 務(wù)，報(bào)告期內(nèi)為客戶辦理提前還款714.22億元。

興業(yè)銀行則是由于此前個(gè)人住房貸款占比超過(guò)監(jiān)管紅線，因此在2022年降低了個(gè)人住房按揭貸款的集中度。

從資產(chǎn)質(zhì)量上看，在披露了相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行中，無(wú)論是國(guó)有大行還是中型銀行，個(gè)人住房貸款的不良率全部出現(xiàn)了上升。

建設(shè)銀行行長(zhǎng)張金良在該行2022年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，大家所關(guān)心的個(gè)人住房按揭貸款，建行的不良率是0.37%，同比上升了0.17個(gè)百分點(diǎn)，這個(gè)符合預(yù)期，也沒(méi)有對(duì)建設(shè)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定造成沖擊。

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