“帶押過戶”全方位解讀！鄭州銀行走進《財智隨行》現場答疑|每日觀察

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從2022年10月，鄭州市自然資源規劃局聯合市住房保障局、市金融工作局、市稅務局等七部門印發了《鄭州市存量房帶押過戶共諾實施方案的通知》，積極推進存量房“帶押過戶”工作。今年4月11日市自然資源規劃局會同市住房保障和房地產管理局共同印發了《鄭州市存量房“帶押過戶”辦理流程》，該項工作進入全面的推廣階段，存量房帶押過戶正式進入我們的生活。4月26日，我們特別邀請了第一批辦理帶押過戶的銀行——鄭州銀行住房按揭部的產品經理王雅璐做客鄭州廣播電視臺交通廣播《財智隨行》——財經會客廳，現場為聽眾解答帶押過戶的問題。

王經理說：以往如果貸款沒結清、帶抵押的房子想要過戶，就需要買方墊資或賣方自己籌款來先結清貸款、注銷抵押，然后才能辦理網簽和轉移過戶，就是“先還后買”，花費時間長、資金成本高。實行存量房“帶押過戶”，就可以在未結清原貸款、未注銷原抵押權的狀態下辦理抵押不動產的轉移過戶，與傳統二手房交易模式相比，賣方省去了結清原貸款解押的環節，這就節約了客戶的資金成本，同時呢效受遺贈、夫妻離婚析產、婚姻存續期內購買房屋增加配偶為共有人申請登記的情形。第二類呢，是不動產抵押權存續期間，因存量房轉讓申請登記的情形。

第二種情形，也就是最常見的買賣業務做一下流程說明，主要分為以下五個步驟：第一步：賣方先行向原貸款銀行提出帶押過戶的業務申請，賣方銀行同意后呢，會為咱們出具一份《同意存量房帶押過戶函》，這里給大家提示下，這個同意函特別重要，不管是買方去新的貸款銀行申請貸款，還是到房管局和不動產去率更高，風險也更小。業務操作流程：根據4月份下發的《通知》，將存量房“帶押過戶”的類型區分為了兩大類：第一類呢，是不動產抵押權存續期間，因繼承、網簽過戶，都是需要見到這個材料，才可受理的。第二步：拿到第一步賣方銀行出具的同意函之后呢，咱們買賣雙方就可以共同到商業銀行來申請住房按揭貸款了，具體提供的資料呢，根據各商業銀行的要求會有所不同，主要有以下三大類，身份證明類、收入證明類、房產交易證明類。第三步：銀行貸款審批通過之后呢，買賣雙方就可以去住房保障部門申請抵押狀態下的存量房買賣合同網簽備案了。第四步：網簽辦理辦理完畢之后呢，就可以到不動產辦理不動產轉移預告登記和抵押權預告登記了，就是咱們說的“雙預告”，這個雙預告，是咱們不動產部門為“帶押過戶”增加的一道保險。銀行在收到抵押預告登記證明、落實放款前提條件后，就可以按約定來發放貸款了。第五步：雙預告辦理之后呢，買賣雙方就可以到房屋交易和不動產登記服務大廳辦理房屋交易、稅收和不動產登記了。辦理完畢之后，買方到大廳領取新的房本。對于賣方來說呢，銀行在收到正式抵押權登記證明后，會將監管的交易資金進行原貸款的本息結清工作，還款后剩余的錢會打給賣方賬戶。這時候交易流程也就全部完成了。

存量房帶押過戶省時省力，同時鄭州銀行也為鄭州的新市民推出系列居住方面的舉措，新市民的專項按揭貸款產品。新市民主要是指，因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業大中專畢業生等。）新市民專項住房按揭貸款是指我行向新市民發放的，用于購買一手住房和二手住房的按揭貸款。該產品額度最高300萬，期限最長可達30年，支持等額本金、等額本息兩種還款方式。門檻更低針對新市民的特征，在客戶準入方面，在傳統收入認定的基礎上，增加了如網約車、快遞、外賣等平臺的服務記錄流水來作為收入的認定。期限更長普通住房按揭貸款產品，要求借款人年齡到期時不超過70歲，導致來鄭投靠子女的老人因為年齡高的借貸年限限制，不能貸至30年，為解決該問題，貸款年限可以成年子女的年齡作為參考，拉長貸款年限最高至30年。利率更低在貸款利率方面，為降低新市民的貸款成本，緩解月供壓力，對新市民購買首套住房，給予在總行最低定價指導意見的基礎上再優惠5個基點的專項利率優惠，同時不得低于經辦行當地監管部門規定的最低利率執行標準。當前鄭州銀行住房利率執行的是監管最低標準。鄭州銀行已開通“鄭好辦”APP上線提取住房公積金償還商業住房按揭貸款服務，方便市民提取公積金服務，緩解市民購房月供資金壓力。作為省內首批成功落地帶押過戶的金融機構，鄭州銀行在提升社會民生金融服務，質效上在不斷地探索新思路。可以關注鄭州銀行微信公眾號查閱鄭州銀行豐富的金融產品。

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