最低房貸利率,開始消失?

    來源: 大胡子說房2023-04-25 12:34:51
      

    前幾天,3月最新70城數據公布。


    (資料圖片)

    到現在,1季度70城房價數據已經全部公布。

    此前,政策規定的是,連續3個月新建商品房房價同比和環比均上漲的城市,將在下個季度開始恢復最低房貸利率下限。

    最近,央行也開始呼吁,房價出現上漲苗頭的城市,要迅速退出利率支持政策。

    所以,近期很多城市有可能會恢復最低房貸利率限制。

    我也扒了下1季度70城房價數據,目前來看主流符合動態房貸利率動態調整的城市,很少有符合房貸利率上調條件的,但隨著樓市熱度的恢復,這依舊是個值得警惕的信號。

    你的城市情況如何?后續再漲會不會出現變化?我花費不少時間整理了70城1季度3個月的數據,大家可以親眼看看情況到底如何。

    感興趣的,掃下方二維碼,找我領取這份數據。

    以下正文

    今天的正文,聊的也是房貸。

    說起房貸,很多人是談虎色變。

    沒有別的原因,因為在我們的老觀念里,欠錢就是不好,負債就是壓力,說起房貸,更是苦不堪言。

    但其實,房貸,恰恰是普通人彎道超車的最好機會。

    只是很多人,根本不知道如何才能用好房貸,更不會管理負債,甚至很多關于貸款的思維從源頭就錯的離譜。

    今天,一文跟大家徹底聊清楚房貸這件事。

    關于房貸,很多人最需要更新的就是:

    要有敢于負債,合理負債的思維。

    這也是富人和窮人,最大的思維區別。

    富人,手中的資金其實更多是從銀行借來的錢,用銀行借來的錢,去幫他們掙更多的錢,然后支付少數的利息即可。

    而窮人,更多是向銀行存錢的人,因為本來錢就不多,就想著存到銀行,拿點利息錢。

    大家發現沒有?

    窮人,向銀行存錢,只為了那點微不足道的利息。

    富人向銀行借錢,只用支付點利息就可以把窮人手里的錢拿走,拿去買房、拿去投資、拿去做生意,獲得更大的利潤。

    看似只是貸款思維的變化,但恰恰讓兩類人走上了徹底不同的循環。

    有錢人,因為有資產有生意,更容易從銀行貸到款,再去買房、做生意擴大規模,獲得更多的資產和利潤,再進行貸款。

    窮人只有存款,沒有信用資產,很難從銀行貸到款,手里的錢不僅跑不過通脹,更跑不過資產的上漲速度。

    所以,在每輪大放水中,我們都會發現窮人越窮、富人越富的兩級分化。

    表面上是兩類人群的分化,內里實際上是思維的分化。

    所以有句話說的好,叫做馬不吃夜草不肥,人無貸款不富。

    我們普通人這輩子,能接觸到的最穩定、最大額、利率最低的貸款,就是房貸。

    作為普通人,一定要扭轉思維,敢于貸款,尤其要把握住房貸這關鍵性的貸款機會。

    債務只是工具,不存在絕對的好壞,關鍵在于使用者的能力。

    用好工具,我們資產積累的速度會迅速加倍,但用錯工具,債務也可能變成洪水,直接將我們吞沒。

    所以,雖然我鼓勵大家要敢于貸款,但也告誡大家,一定要合理負債。

    用好房貸,管理負債,是更大、更細節的學問。

    很多時候,一文很難詳細細節的跟大家徹底聊清楚。

    如何用好個人的工作、信用去貸到更多低利息的錢?如何打造自己月供-資產的良性閉環,實現資產穩定增長?如何做好買房前準備和選籌,迅速抓住行情買房賣房?

    由于平時的文章和視頻很碎片化,為了幫助大家更系統的了解樓市,更快的掌握現在樓市的實操干貨,我精心打造一套買房賣房課程。

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    好,如何才能用好房貸?

    很多人都會忽視以下三個點:

    1、珍惜僅有的兩次房貸機會,把貸款用在刀刃上。

    現在,在全國買房,在不同城市持有多套房是沒有記錄的,但是房貸記錄卻是全國聯網的。

    這是什么意思呢?

    也就說每個人只能同時有2次房貸機會。

    首套首貸更是珍貴,一定要謹慎使用。

    比如深圳,首套貸款3成首付可以上車。

    而2套呢?

    首套貸款結清,2套也要5成首付,首套貸款未結清,2套房貸首付就需要7成。

    像深圳這樣的城市,房價也不低。

    假設500萬的房子,首套首貸150萬就能上車,但是如果是2套,那就至少需要150萬的首付,如果首套未還清,就需要350萬的首付。

    過去我真的見過不少年輕人,早早的就在老家把首套首貸用掉了,后面在深圳定居,得多拿出100萬多首付才能上車,不得不再等等,而等著等著房價又漲了。

    大家千萬要以史為鑒。

    2、要選等額本息,不要選等額本金。

    如下圖,我們能清晰的看到等額本金和等額本息還款的區別。

    等額本息前期還的更多的是利息,但是每個月月供是固定的。等額本金前期更多還的是本金,前期月供壓力更大,后期月供壓力更輕。

    從總利息額度來說,等額本息也是大于等額本金的。

    那么為什么我更推薦大家選擇等額本息呢?

    這要帶入通脹來看,我們都知道,越往后錢是越不值錢的。

    想想20年前背負3000的月供,你會覺壓力非常大,但是現在來看,3000元月供已經非常之低了。

    這就是通脹在起作用。

    所以,加入通脹來看,我們手里永遠是現在錢是最值錢,要盡量少還。

    等額本息相比等額本金,最大的優勢就是前期還款較少。

    買房往往壓力最大的就是前十年,這時候少還些,也方便我們度過最難的時候,保住自己的資產。

    所以,我一直推薦大家優先選擇等額本息。

    3、在承受范圍內,貸款金額越大越好,貸款時間越長越好。

    在正確的地方加杠桿,才是窮人彎道超車的最好辦法。

    我簡單給大家算下:

    假如你手里有300萬的現金。

    如果你選擇全款300萬買房,5年后房價漲了40%,那么你會賺到120萬的資金。

    但是如果你選擇貸款,用盡貸款你買的將是1000萬的房子,5年后房價同樣漲40%,那么你將會賺到400萬。

    兩者利潤翻了3.3倍,這就是杠桿的魅力。

    所以為什么要限貸?為什么不讓大家能無限貸款?

    因為房貸,確實是普通人能接觸到的最優質的貸款機會。

    其他的貸款要么要求你有房產,要么要求你有公司,要么就只能貸3-5年。

    所以,不要害怕房貸,而是要合理認識房貸。

    在正確的資產上面加杠桿,是我們普通人財富躍遷的最好機會。

    以上內容干貨,在我們買房賣房訓練營中還有很多。

    這里再次跟大家簡單介紹下課程的內容。

    課程的第一二節,是給大家疏通清楚底層邏輯,幫你擺正你當前的情緒鐘擺。

    后面第三四節課程,則是實操課,教你如何解決首付、M額、D款等各種細節實操問題。

    最后,還有買房千萬要避開的幾類天坑類產品。

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    直播中講的都是大家普遍關注的問題,也有平時在文章中不便展開細節來說的話題,課程非常精華,而且涉及的問題都是大家普通反饋的共性問題。

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    不敢說看完之后你能立馬買到好房子,但至少幫你避坑了,也幫你梳理了邏輯,正視了搖擺的內心天平。

    最重要的是,我始終認為比起碎片化的閱讀,系統化的學習更能讓人理解事物的根本邏輯。

    人最大的投資,從來都是投資自己,學習應該是永無止境的,尤其在財富增長這個路子,多學習多打開思路,一定是對的。

    感興趣的朋友,或者想投資自己,提升房商的朋友,可以先買這個9.9元的課程好好學習一下。

    最后也是我最想提醒的大家的一點:

    貸款也是雙刃劍,一定要合理規劃,量力而行。

    如何保證自己的資產在穩定增長的時候,月供不會斷掉?

    很多人會認為是降低負債率,認為債務越小,越安全。

    但實際上,這個認知有偏差。

    我舉個最簡單的例子。

    500萬的房子,你欠著200萬的貸款,現在你手里有100萬。

    此時如果你選擇將這100萬全部還貸,負債率確實從40%降到了20%。

    但是如果此時收入受到影響,月供還不上了,法院照樣會來收回你的房子。

    房子的拍賣價格和賣房時機,就全部不在我們自己手里,情況就非常被動了。

    所以,維持負債的關鍵,最重要的不是在負債率,而是在于月供。

    我大家的建議是一定要保證自己手里有18個月的月供。

    這樣任何情況,都有時間去做反應。

    -end-

    我是大胡子李俊懷。 深耕樓市10余年,投資買賣過10幾套房,最高漲幅14倍。我從不煽動“高價買房”,不吹噓“穩漲不跌”。10余年買房路上,用實踐總結方法,用腳步丈量城市,已成功幫助2萬余家庭實現財富升值。

    關注我,買房路上不孤單!

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