擅自劃扣商品房預(yù)售監(jiān)管資金 渤海銀行被湖南省"拉黑"

因擅自劃扣恒大株洲譽(yù)苑等預(yù)售資金，渤海銀行近日被湖南住建廳宣布切斷合作。

(資料圖片僅供參考)

3月28日，湖南省住建廳發(fā)布《關(guān)于渤海銀行股份有限公司擅自撥付商品房預(yù)售資金的通報(bào)》（下稱《通報(bào)》），從即日起，請各市州(縣、市、區(qū))商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停與渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營單位的商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作。同時(shí)，建議相關(guān)部門和單位慎重選擇渤海銀行股份有限公司及其所轄基層經(jīng)營單位作為住房公積金、物業(yè)維修基金等資金的存儲(chǔ)銀行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

圖源于湖南省住建廳官網(wǎng)

渤海銀行被湖南“拉黑”

暫停與其商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作

渤海銀行株洲分行是株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作銀行。

根據(jù)《通報(bào)》，渤海銀行株洲分行在2018年與株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作協(xié)議》(下稱《合作協(xié)議》)，成為株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作銀行。2019年5月～2021年6月期間，渤海銀行株洲分行分別與株洲德勝置業(yè)有限公司和株洲理想城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司簽訂《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議》(下稱《監(jiān)管協(xié)議》)，成為恒大株洲譽(yù)苑、北大資源株洲天池等項(xiàng)目商品房預(yù)售資金監(jiān)管銀行。

然而，2021年3月和7月，渤海銀行株洲分行違反《株洲市新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法》，以及《合作協(xié)議》《監(jiān)管協(xié)議》約定，未經(jīng)株洲市商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，擅自劃扣恒大譽(yù)苑、北大資源天池項(xiàng)目重點(diǎn)監(jiān)管資金，導(dǎo)致項(xiàng)目復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金不足，房屋逾期難交付，引發(fā)房屋買受人頻繁信訪投訴，給社會(huì)穩(wěn)定帶來極大的不利影響。

湖南省住建廳曾督促株洲市住建局對渤海銀行株洲分行進(jìn)行約談警示，并下達(dá)書面整改通知書，責(zé)令其返還擅自劃扣的商品房預(yù)售監(jiān)管資金，但一直沒有整改到位。

在上述這份通報(bào)中，湖南住建廳要求：從即日起，請各市州(縣、市、區(qū))商品房預(yù)售資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)暫停與渤海銀行股份有限公司及其所轄基層經(jīng)營單位的商品房預(yù)售資金監(jiān)管合作。同時(shí)，建議相關(guān)部門和單位慎重選擇渤海銀行及其所轄基層經(jīng)營單位作為住房公積金、物業(yè)維修基金等資金的存儲(chǔ)銀行，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

針對該事件，渤海銀行株洲分行工作人員對財(cái)聯(lián)社記者表示，渤海銀行長沙分行在跟進(jìn)處理該事件。財(cái)聯(lián)社記者致電渤海銀行長沙分行進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿，對方暫未對該事件進(jìn)行回復(fù)。另外，渤海銀行總行方面亦暫未對此有所回應(yīng)。有媒體報(bào)道稱，渤海銀行長沙分行工作人員表示，通報(bào)涉及的是恒大地產(chǎn)的對公項(xiàng)目，之前恒大地產(chǎn)項(xiàng)目“爆雷”，他們在渤海銀行有資金監(jiān)管賬戶，為了保證項(xiàng)目，渤海銀行株洲分行對監(jiān)管賬戶資金進(jìn)行了挪用，但沒有及時(shí)歸還，目前已經(jīng)在著手解決了。該事件對個(gè)人按揭貸款用戶沒有影響。

企查查資料顯示，株洲德勝置業(yè)有限公司由恒大地產(chǎn)長沙置業(yè)有限公司100%控股。另據(jù)湖南銀保監(jiān)局披露資料，渤海銀行株洲分行原為株洲支行，經(jīng)渤海銀行長沙分行申請?jiān)?017年末升格為二級分行。

渤海銀行2022年半年報(bào)顯示，截至去年6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到1.66萬億元，較上年末新增793.09億元，增幅5.01%；其中，發(fā)放貸款和墊款凈額為9722.62億元，較上年末新增343.55億元，增速為3.66%。負(fù)債總額為1.55萬億元，較上年末新增764.50億元，增幅5.18%；其中，吸收存款8752.91億元，較上年末新增393.70億元，增速為4.71%。存貸款規(guī)模均保持穩(wěn)定增長。

值得注意的是，今年2月，銀保監(jiān)會(huì)披露依法查處的5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為，其中對中國銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為，其中對渤海銀行總行罰款430萬元，對分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬元，并對1名責(zé)任人員予以警告。

3月13日，央行官網(wǎng)披露的行政處罰信息顯示，渤海銀行因涉及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定；占壓財(cái)政存款或者資金；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等12項(xiàng)違法違規(guī)行為，被央行給予警告，沒收違法所得106.98706萬元，并處罰款1589.486898萬元。同時(shí)，渤海銀行相關(guān)責(zé)任人也被給予了處罰，包括渤海銀行金融科技事業(yè)部總經(jīng)理、內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部高級經(jīng)理助理等9人，合計(jì)罰款金額43萬元。

3月21日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布2022年第四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴情況通報(bào)。其中，渤海銀行2022年第四季度平均每千萬個(gè)人客戶投訴量居股份制商業(yè)銀行首位。

房地產(chǎn)預(yù)售資金嚴(yán)監(jiān)管

近年來，房地產(chǎn)預(yù)售資金監(jiān)管逐步加強(qiáng)。

在易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來，此次湖南專門發(fā)文，對個(gè)別銀行預(yù)售資金監(jiān)管的違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)管，充分說明對于2022年涉及保交樓或債務(wù)問題方面的內(nèi)容，依然會(huì)有嚴(yán)管的導(dǎo)向。嚴(yán)躍進(jìn)進(jìn)而表示，此類事件背后說明部分商業(yè)銀行存在違規(guī)操作現(xiàn)象，或者擅自劃轉(zhuǎn)預(yù)售資金。從此次通報(bào)可以看出，此類擅自劃轉(zhuǎn)的操作導(dǎo)致的結(jié)果嚴(yán)重，定性是嚴(yán)厲的。

分析人士表示，預(yù)售資金是房地產(chǎn)行業(yè)的天然杠桿，各地此前對預(yù)售資金的監(jiān)管多為要求房企將預(yù)售資金存入銀行專用監(jiān)管賬戶，只能用作本項(xiàng)目建設(shè)，不得隨意支取、使用。2021年以來，隨著以恒大為代表的部分房地產(chǎn)企業(yè)“爆雷”出險(xiǎn)，各地加強(qiáng)預(yù)售資金監(jiān)管的舉措明顯增加。據(jù)財(cái)聯(lián)社2022年2月報(bào)道，財(cái)聯(lián)社記者從多方獲悉，全國性的商品房預(yù)售資金監(jiān)督管理辦法已于近日制定出臺。業(yè)內(nèi)人士指出，2022年2月全國性商品房預(yù)售資金監(jiān)管辦法應(yīng)運(yùn)而生，統(tǒng)一預(yù)售監(jiān)管資金管理標(biāo)準(zhǔn)，對部分地區(qū)過度管理、無效管理進(jìn)行糾偏。

2021年7月份，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等8部門發(fā)布《關(guān)于持續(xù)整治規(guī)范房地產(chǎn)市場秩序的通知》，其中挪用交易監(jiān)管資金成為此次因城施策突出整治的重點(diǎn)之一。

去年全國性商品房預(yù)售資金監(jiān)管新規(guī)出臺。2022年，住建部等部門聯(lián)合出臺了《關(guān)于規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管的意見》，此后，各地在此基礎(chǔ)上因城施策制定細(xì)則。

就地方而言，從資料來看，近年來，多地發(fā)布關(guān)于商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度的相關(guān)文件或征求意見稿。在多地密集出臺的穩(wěn)地產(chǎn)政策中，在預(yù)售資金監(jiān)管方面都提出了優(yōu)化措施。去年7月，西安市住建局等五部門聯(lián)合印發(fā)防范商品房延期交房增量問題工作措施的通知，通知提及，商業(yè)銀行違反預(yù)售資金監(jiān)管協(xié)議，未經(jīng)轄區(qū)住建部門核實(shí)同意，擅自撥付監(jiān)管資金的，應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)追回資金；無法追回的依法承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。今年以來，多地提及，將進(jìn)一步規(guī)范商品房預(yù)售資金監(jiān)管。

而商業(yè)銀行按預(yù)售資金三方監(jiān)管協(xié)議加強(qiáng)賬戶監(jiān)測，定期和地方住建部門進(jìn)行對賬。此舉也改善此前各地監(jiān)管部門對于監(jiān)管賬戶監(jiān)管責(zé)任不清的問題，督促市、縣級住房城鄉(xiāng)建設(shè)部門履行預(yù)售資金的監(jiān)管職責(zé)。

在各地監(jiān)管政策中，一般會(huì)強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行違反預(yù)售資金三方監(jiān)管協(xié)議，未經(jīng)住建部門核實(shí)同意，擅自撥付監(jiān)管額度內(nèi)資金的，會(huì)要求追回資金。

而監(jiān)管行違規(guī)撥付預(yù)售資金的案例，并非渤海銀行首例。不少銀行因?yàn)轭愃苿澘钍艿絹碜缘胤秸膲毫Α?/p>

2022年1月，佛山市住建局就發(fā)布《關(guān)于暫停與華夏銀行股份有限公司簽訂商品房預(yù)售款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議的通知》，指出：華夏銀行股份有限公司佛山分行未經(jīng)監(jiān)管各方同意，擅自將商品房預(yù)售款從專用賬戶劃出，經(jīng)多次約談和警示仍拒不改正，對房地產(chǎn)市場造成不良影響，即日起，各區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)和水利局暫停與華夏銀行及其下屬公司簽訂商品房預(yù)售款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議。

綜合自 | 央廣網(wǎng)、券商中國、第一財(cái)經(jīng)、財(cái)聯(lián)社等

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