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買房可能是我們一生中最大的一筆消費，所以在按揭貸款申請評估中考慮很多細節是有道理的。在你申請之前知道會有什么結果，將對你有很大的幫助。
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歡迎來到我們的按揭貸款快速入門系列指南，該指南旨在幫助你完成按揭貸款申請之旅。
在本指南中，我們將研究貸款機構是如何評估按揭貸款申請的，以便你了解貸款機構對按揭貸款申請人的具體要求，并做好相應準備。
以下是你的貸款機構在你申請按揭貸款時將對你進行評估的主要內容：
1. 你的收入
這個問題很明顯，但在申請按揭貸款時，貸款機構首先會看你的年收入。
根據中央銀行的按揭貸款規定，作為首次購房者，你最多可以借到你年收入的4倍，作為第二次或后續購房者，你可以借到你年收入的3.5倍。
一些貸款機構在確定你的總收入時可能會考慮獎金、傭金或加班費。
以前，如果你打算出租一間空閑的房間，貸方也會考慮租金收入，盡管自金融危機以來，這種情況現在非常罕見。
2. 你的儲蓄
除了收入之外，按揭貸款機構還希望看到幾個月來清晰而一致的儲蓄記錄。這向貸款機構證明你有儲蓄的能力，對自己的錢負責，并且已經積累了足夠的儲蓄來支付你的首付以及買房所帶來的其他費用。
一般來說，如果你的按揭貸款是每月1,500歐元，你必須證明你在過去6個月至1年內一直在儲蓄這筆錢，或用租金支付，或兩者結合。
3. 你的年齡
貸款機構也會看你離退休還有多少年。
大多數貸款機構只提供66或67歲以下的按揭貸款，這意味著如果你想申請30年以上的的按揭貸款，你必須在40歲之前申請。
4. 你的工作
你的貸款機構也會想知道你的工作類型。那些在穩定行業從事全職、持續就業的人會發現，比那些工作不穩定的兼職工人更容易獲得貸款批準。
你還需要通過試用期，銀行才會考慮你的申請，大多數工作的試用期是6個月。
5. 任何未償還貸款
如果你有其他貸款，這可能會減少你能借到的錢，或者你可能會發現很難獲得按揭貸款，因為你會被視為高風險。
6. 你的支出
除了任何貸款償還，貸款機構還會查看你的任何財務承諾，例如持續的兒童保育費用，每月賬單等等。
7. 你的信用記錄
這顯示了你對任何貸款的還款情況。如果你過去錯過了還款，這可能會使你更難獲得按揭貸款。
按揭貸款機構還會在你的財務狀況中尋找其他潛在的危險信號，例如向在線賭博平臺的經常性付款。
8. 你房子的價值
這是你房子的市場價值或購買價格。
9. 你需要借的金額
這是你為買房而儲蓄的金額（你的首付）與房子的購買價格之間的差額。你所擁有的房子的金額也被稱為你的資產。一般來說，你的存款越多越好。大多數首次購房者至少要存10%的首付。
10. 擔保人
擔保人是在你無力償還貸款時同意償還的人。如果你以任何方式使用擔保人，那么他們的財務狀況也會被評估。
11. 還有什么嗎？
銀行還將關注你是自己借款還是與其他人一起借款。如果你和別人一起借款，那么他們的儲蓄記錄和未償貸款等如上所述也會被審查。
我的申請獲得批準的幾率有多大？
如上所述，你的貸款機構在決定給你貸款之前會檢查你的信用記錄。大多數貸款機構使用新的中央銀行信用登記冊，它保存著個人借款人的檔案。
如果你被拒絕申請按揭貸款，而你在償還貸款方面從未遇到過問題，你可能需要檢查你的信用記錄。
你可能會因為以下原因而被拒絕按揭貸款：
你的收入
你的信用記錄
你的現有貸款
你的工作狀況
你的財務歷史
你的房子沒有得到估價師的認可
要更深入地了解你可能被拒絕按揭貸款的原因，請查看我們的另一篇文章：【想在愛爾蘭貸款買房？你可能被拒絕按揭貸款的8個原因】
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