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央廣網北京2月25日消息（總臺記者錢成 王利 安徽臺孫玲娟）近期，銀保監會再次召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務。同時，將繼續加大對違規使用經營用途貸款、消費貸違規流入房地產領域的監管。
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但房貸5%到6%的利息與經營貸等3.7%左右的利差，讓不少中介機構頂風違規操作。網上也出現了不少號稱能降低房貸利率的“實用貼”，包括熟人交易、轉貸降息以及商貸轉公積金等。有文章稱，親屬間房產過戶后，房貸利息少了20萬，事實真的如此嗎？這些方法可行嗎？
由于目前的經營貸款利率整體低于個人住房貸款利率，特別是低于二套房貸款利率，讓一些中介嗅到了價差的“商機”。部分中介主動營銷，試圖為那些想節約利息支出的人提供所謂的“轉貸”服務。
家住安徽的張先生最近就遇到了類似的情況，當地一家房產中介公司的員工告訴他，可以將住房按揭轉為經營貸、消費貸等，但需要辦理一份營業執照。
“說只要注冊了以后基本上都能辦下來，他們（銀行）也不會去現場檢查什么的。如果說你有一個確實在經營的企業，有實體的話，銀行可能還會給你更多的優惠折扣。”張先生告訴記者。
同時，房產中介銷售員告訴張先生，他們不僅能幫忙辦理營業執照，如果還貸款的錢不夠，他們也可以墊付。
“他從中扣一點服務費，跟我說他墊付的資金相對比較高，但是一般來講，申請貸款7到10個工作日就能下來。除了辦營業執照以外，還有消費貸，就是以個人的形式貸款，但是消費貸有一個不好，消費貸款的年限太短了，有的消費貸是每年要過一次本金，第二年再能貸出來，有的消費貸是三年過一次本金，但是都不是很長。”張先生說。
記者聯系到其中一個中介咨詢相關業務，該中介告訴記者，相關的材料都可以辦妥，但需要支付手續費。
安徽蕪湖某中介機構負責人溫程遠表示，辦理經營貸需要有一定的申請條件，如果通過包裝隱瞞的方式，即使貸了款，后續的隱患也很大。“首先，你要有實際性的經營場所；第二，你的營業執照要滿一年，或者半年；第三，要有進貨渠道、進貨清單、進貨明細，如果所有東西你都沒有，包裝的話通過銀行的經營貸，比如你的經營貸做的是一年一周轉，一年期到了之后，會再一次對你公司做相應的核查，如果核查到你這邊，情況各方面不屬實，他有可能就會把你這個經營貸給停掉。我貸100萬出來了，一年之后，他要我把100萬還掉，哪有錢還？就這樣的一個問題，是隱患非常大的。”
除了轉貸，網絡上也流傳著不少關于通過親友之間交易的方式來減少還貸數額的方案，簡單來說，就是通過熟人之間進行房屋過戶，過戶之后房屋仍在“自己人”手里，同時，買方還可以以最新的利率申請按揭貸款。
對此，中原地產首席分析師張大偉認為，親友之間過戶同樣需要繳納相關的稅費，如契稅、增值稅、個稅、貸款手續費、過戶手續費等相關費用，這些費用與節省下來的利息相比孰多孰少還需要審慎考量。
“短期來說，這種親屬之間或者說是朋友之間過戶，看似能夠獲得利差，但是忽視了一個交易的風險。因為這個交易不是一次交易，比如甲過戶給乙，有可能是雙方都能夠信任，但是其中也有可能產生一些其他的糾紛；另外，在未來的某一個時間點，這套房子肯定還要再過戶一次，它就產生了很長周期的契稅等一系列的交易。”張大偉說。
張大偉指出，房子即便過戶給親友，日后也有可能出現所有權糾紛。“主要風險是按揭時間周期比較長，不是說一年兩年就可以還清的，在這期間，如果你過戶給其他人，只要不是你的直系親屬，就有可能出現（糾紛），比如對方有一些特殊情況的變動，這種變動有可能是大家不太愿意見到的，但是對于大宗資產來說，帶來的風險就遠遠高于所謂的這些利息變化帶來的收益。”
此外，還有不少網友提到了商貸轉公積金的辦法，該方案也是在眾多房貸惠及政策中呼聲最高的，去年9月份，曾有多個城市密集發布“商轉公”政策，目前開放“商轉公”的城市依舊在持續增加。統計顯示，目前有20多個城市推行“商轉公”，除此以外，大部分城市并未開通。上海易居房地產研究院研究總監嚴躍進認為，由于公積金貸款額度有限，在推行“商轉公”的地區，業務惠及人群或相對有限。
嚴躍進說：“商貸轉公積金各地也有一些政策，但是類似政策背后有一些小的問題，比如，你可以去轉為公積金，它的利息比較低，但是在轉公積金之前要把商業貸款的部分先償還掉，這就相當于首先得去墊付一部分資金，這個對一些購房者而言，不可能有這部分資金的。”
嚴躍進表示，實際上，消費者可以通過抵扣個稅、申請推遲還款等方式緩解資金的壓力。“如果說確實有一些房貸方面的壓力，利息比較高，可以適當咨詢一下銀行是否有下降的可能，但是不建議找其他一些中介公司，找一些不是很清晰的、背后有貓膩的這樣一種操作，或者說這種操作有一些潛在的成本，并不鼓勵購房者去采用。”
北京市京師（深圳）律師事務所律師吳鐵成提示，部分轉貸等行為，涉及虛構材料申報貸款，涉嫌違反相關的法律法規。“如果要將房貸轉換成經營貸款、消費貸款，可能需要編造甚至是偽造一些材料，或者注冊虛假的公司來獲取貸款，實際上是騙取貸款，嚴重一點就涉及刑事責任，說得輕一點，至少是不誠信的行為。銀行如果發現是可以上報征信系統的。”
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