短訊！排隊(duì)最快1個(gè)月！加速了！寧波不少人感嘆：終于約上了……

來(lái)源：寧波晚報(bào)

近期，個(gè)人住房貸款提前還貸難的話題屢次登上各大平臺(tái)話題榜，這一現(xiàn)象已經(jīng)引起各方關(guān)注。

2月24日，記者向甬城多家銀行個(gè)貸部求證，他們已向分支機(jī)構(gòu)下發(fā)通知，要求強(qiáng)化以客戶為中心的理念，及時(shí)響應(yīng)客戶還款訴求，近期提前還貸排隊(duì)情況略有緩解，線下預(yù)約最快1個(gè)月就可辦理。

(資料圖片僅供參考)

提前還貸終于預(yù)約上了

應(yīng)女士1月份在某國(guó)有銀行提出提前還貸的預(yù)約申請(qǐng)，當(dāng)時(shí)銀行的回復(fù)是提前還貸需要排隊(duì)，至少要等4個(gè)月。前兩天，她突然接到銀行電話，通知她再過(guò)半個(gè)月就能安排提前還貸了，讓她預(yù)留好資金。

同樣也有提前還貸打算的徐先生對(duì)記者說(shuō)：

“年后上班第一天，我在手機(jī)銀行預(yù)約了提前還貸，當(dāng)時(shí)顯示2月份預(yù)約已滿，無(wú)法預(yù)約了。2月24日，我打開(kāi)手機(jī)銀行又看了一下，這次可以約了，最快4月5日可以還。”

今年開(kāi)年，不少存量房貸經(jīng)歷了重新定價(jià)，與存量房貸掛鉤的5年期以上LPR去年累計(jì)下降35個(gè)基點(diǎn)，但部分購(gòu)房者感覺(jué)下降幅度還是低于新發(fā)放房貸利率的降幅。在當(dāng)下資金投資收益率不高的背景下，不少購(gòu)房者優(yōu)先選擇提前還貸，以減輕債務(wù)壓力。

不過(guò)，提前還貸并非易事。面對(duì)越來(lái)越多提前還款需求，個(gè)別銀行取消了手機(jī)銀行辦理提前還款的功能，要求必須去辦理按揭的線下網(wǎng)點(diǎn)才能申請(qǐng)。部分銀行對(duì)提前還貸違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，明確要求違約金為貸款總額的1%。在還款需求較集中的地區(qū)，部分銀行出現(xiàn)辦理提前還貸預(yù)約時(shí)間長(zhǎng)的情況，有的排隊(duì)時(shí)間需兩三個(gè)月甚至半年。

某國(guó)有銀行寧波分行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人頗為無(wú)奈地和記者說(shuō)，今年以來(lái)，關(guān)于提前還貸排隊(duì)的投訴幾乎沒(méi)有間斷過(guò)，處理投訴都忙不過(guò)來(lái)。

線下預(yù)約最快1個(gè)月

日前，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)部分商業(yè)銀行座談會(huì)，要求強(qiáng)化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權(quán)益，改進(jìn)提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

2月24日，記者走訪了多家銀行了解到，當(dāng)前，提前還貸預(yù)約時(shí)間相比月初都有不同程度的縮短。

東部新城某國(guó)有銀行一支行行長(zhǎng)告訴記者，從本周開(kāi)始，房貸提前還款的審批加速，一般現(xiàn)在提出申請(qǐng)，一個(gè)月內(nèi)能辦結(jié)。

某國(guó)有銀行鄞州支行個(gè)貸部工作人員回復(fù)記者說(shuō)，此前，該行提前還貸排隊(duì)時(shí)間需3個(gè)月，最近線下預(yù)約最快1個(gè)月。如果有房產(chǎn)出售著急過(guò)戶等特殊情況，在材料齊全的情況下，工作人員會(huì)酌情辦理。

速度的加快，是前期銀行積壓客戶的消化，也是監(jiān)管督促的成果。

記者了解到，不同銀行的房貸提前還款等候時(shí)間差別較大。由于相關(guān)業(yè)務(wù)量少，股份制銀行、城商行提前還貸壓力不大。而等候時(shí)間較長(zhǎng)的多數(shù)集中在國(guó)有銀行。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示，金融管理部門(mén)重視提前還款難問(wèn)題，及時(shí)回應(yīng)借款人訴求，有助于保護(hù)借款人合法權(quán)益。商業(yè)銀行應(yīng)從履行社會(huì)責(zé)任、提升客戶體驗(yàn)等出發(fā)，在合同約定的基礎(chǔ)之上，為借款人提前還款提供更多便利。

提前還貸為何難？

“提前還貸潮”貫穿了2022年全年，不少人納悶：向銀行借錢(qián)要排隊(duì)可以理解，為啥“提前還貸”也這么難？

據(jù)悉，還貸人數(shù)大幅增長(zhǎng)是一個(gè)因素，而更深層次的原因是，提前還貸集中影響了銀行的資金安排秩序，也影響了銀行收益。

“銀行也是企業(yè)，最終追求的是利潤(rùn)。”某國(guó)有銀行人士對(duì)記者說(shuō)，從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，銀行是不愿意出現(xiàn)過(guò)多的提前還貸的。

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業(yè)內(nèi)人士解釋，銀行收益來(lái)自儲(chǔ)蓄與貸款之間的利差，貸款是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。對(duì)比其他貸款，住房貸款是銀行業(yè)務(wù)中最優(yōu)質(zhì)的個(gè)人貸款，業(yè)內(nèi)一直有住房貸款是銀行業(yè)績(jī)的“壓艙石”的共識(shí)。

在資金成本增加、增量房貸下降的背景下，存量房貸被提前還貸，銀行收益自然受到?jīng)_擊。銀行拉長(zhǎng)提前還貸的時(shí)間線，一方面，可以減少利息損失；另一方面，也是希望一些客戶可以取消提前還款的計(jì)劃。

針對(duì)提前還貸扎堆的現(xiàn)象，有金融專家呼吁，可通過(guò)降低存量房貸利率來(lái)緩解。

部分分析師認(rèn)為，加點(diǎn)是存量房貸利率偏高的一個(gè)重要原因，有必要對(duì)存量房貸利率進(jìn)行分檔打折，高利率多打折，低利率少打折或不打折。

而中金公司林英奇團(tuán)隊(duì)表示，提前還貸是居民收入和投資回報(bào)預(yù)期較弱的結(jié)果而非原因。應(yīng)通過(guò)穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)地產(chǎn)改善預(yù)期，并加強(qiáng)貸款用途監(jiān)控，以此減少提前還貸。如果出于金融讓利的目的下調(diào)存量利率，可考慮通過(guò)下調(diào)存款利率或央行結(jié)構(gòu)性貨幣工具對(duì)沖。

關(guān)鍵詞： 國(guó)有銀行 商業(yè)銀行 房貸利率