(資料圖片僅供參考)
1月份的房地產銷售數據統計出來了,全國持續追蹤房價的70個大中城市中,新房環比上漲城市有36個,比上月增加21個;同比上漲城市有15個,比上月減少1個。在一系列扶持措施下,樓市逐步穩定了。
針對目前爭議比較大的存量房貸利率過高,現在置換房產利率很低,而出現的一系列問題,尤其是一些民眾找尋違規資金提前還貸,或者借錢買房,監管部門和媒體又在提醒,不要使用經營貸資金提前還款,要防止消費貸款違規進入樓市。那么對比消費貸款和經營貸款,大家更要認清本質,監管部門也要找準工作重點。
確實房貸就是房貸,是針對購房發放的專項貸款,無論是經營貸還是消費貸,都不應該進入樓市當做買房或者贖樓資金。不過對于一般民眾而言,經過了互聯網金融的教育,誰還使用消費貸款去買房子啊?真正消費的時候,都是能不用就不用呢。但是對于金融監管部門和銀行來說,更應該防范的是經營貸違規入樓市,這很有可能會是影響樓市穩定的風險因素。
個人消費貸款的特點那就是借款期限也短,授信數額不大,而且未來還款一般是按月分期還。但是其最關鍵的特點就是利率很高,一般折算成年化利率會是相當之高,最少都在年化12%以上。而且一旦違約,逾期利率更加的高,可能還伴隨著煩人的催收。
那么在這種情況下,一筆短期限的金額不大的消費貸款,對于個人買房能有多大用處呢?最多也就是臨時補缺口而已。長時間也用不了,利率那么高,讓自己用的都心驚膽戰。所以對于大多數民眾來說,對消費貸款認識會很到位,不到急用的時候,誰會愿意,借這么貴的消費貸款資金呢?那么監管部門也就不用擔心了。
其實更需要防范的,那就是經營貸違規進入樓市。因為這種貸款的金額高、利率低,期限3年還能續借,所以現在才是違規進入樓市的主要違規資金。尤其在現在提前還貸潮當中,很多人頭腦一熱,容易上了中介的當,借用了經營貸的資金去提前還貸,結果最后就發現自己真的掉入了銀行和中介的陷阱之中。
購房人在大筆中介費、包裝費、墊資費付出之后,還有每3年一次心驚膽戰的過橋還舊錢借新錢的歷程,最終肯定是后悔不已。但是我們要注意,每一個不合規的貸款中介背后,基本上都是有著銀行人員在合作,否則怎么可能成功呢?貸款中介在一定程度上,如果不鉆銀行的漏洞,或者同某些銀行人員進行勾結,其實這套流程早就被卡住了。
假材料再做的真,只要認真履職,也是一眼被識破,但是有些銀行人員可能為了完成績效,以及銀行多賺些利潤,放縱或者假裝不止才能成功。告誡經營貸借款人,如果被監管或者銀行上級行發現材料造假,或者違規進入樓市,那么一般都是要求銀行提前一次性收回信貸資金。購房人哪有那么多錢一次性還款呢?那么違約和被拍賣,可能真的竹籃打水一場空了!
確實,監管部門會對銀行進行相應的處罰,但銀行僅僅擔負審核不嚴的責任,處罰責任不大,這造就銀行和貸款中介敢鋌而走險。其實現在建議:銀保監會等監管部門應該加大對于銀行的處罰力度,才有可能讓銀行主動要求遏制貸款風險,消除自己內心的小算盤,以損害客戶利益的前提下賺取自己的利潤。
現在更應該防范經營貸,經營貸違規進入樓市,規模會很大,風險會很高,買房人也要注意,不要被忽悠了,監管部門更要加強對于銀行的管理監督,防范他們推波助瀾。
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