房貸可以還到100歲？“接力貸”會重出江湖嗎

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不久前因“房貸年齡延至80歲”沖上熱搜的廣西南寧，又因為“百歲貸”引發(fā)熱議。

昨天，網傳當地某房地產公司的一張營銷海報上宣稱，與部分銀行合作，當子女作為共同借款人，購房者最長可貸款至100歲，涉及開發(fā)商旗下的10個樓盤和其他合作銀行，被網友戲稱為"百歲貸"。事件發(fā)酵后，開放商迅速撤下宣傳海報，相關銀行也進行了辟謠。不過，話題仍引起社會高度關注。

記者了解到，南寧這家開發(fā)商所宣傳的"百歲貸"、以及此前其他銀行宣傳的"房貸年齡可延至80歲"，并非指貸款人的年齡，而是貸款人年齡與貸款期限的總和。按照現行相關規(guī)定，銀行審批的房貸最長期限為30年，貸款到期日不能超過貸款人70歲的年齡，也就是說貸款人只有在年齡小于40歲的情況下才能貸滿30年。一些地方宣傳將貸款年齡放寬到80歲，其實是指貸款人50歲的時候購房，也能貸足30年。

除了南寧，近期寧波、無錫、成都、北京等地也傳出房貸年齡放寬限制的消息，部分地區(qū)工行最高房貸年齡期限為75歲，招行可至85歲，交行則可達95歲，不過均須子女擔保或子女作為共同還款人，或者要求在短時間內把貸款還清。對于各大銀行或者一些開發(fā)商制定的這些政策，業(yè)內人士透露，大多是噱頭，實質就是一種接力貸或合力貸產品，也就是以父母購房資格買房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔還貸責任。或者以子女作為所購房的所有權人，子女方的父母作為共同借款人，來貸款購買住房。

今天上午，看看新聞Knews記者致電北京工商銀行個人貸款中心，詢問購房貸款相關事宜，工作人員跟記者詳細解釋了“百歲貸”背后的邏輯。這名工作人員說，會出現"百歲貸"是因為現在很多老人有買房的資格，但是年齡大了，無法貸款。所以，一部因為改善居住條件買房的中老年人，會將子女作為共同還款人來操作。此外，還有一些是年輕人沒有購房資格，或被限購了，他們會以老人的名義買房，子女作為共同還款人參與。銀行在審批貸款的期限時不是按照老人的年齡來定的，而是按照子女的年齡來定的。

事實上，這種接力貸或合力貸的模式并不新鮮，在各地都有先例。雖說這種模式為有購房需求的老年人提供了政策支持，降低了老年人的購房門檻，同時也滿足部分家庭的合理購房需求，在資金有限的情況下，父母、子女可以一同還款減輕壓力，但確實也有部分投資者利用這一政策用于房產投機，以規(guī)避限購、限貸政策。所以，這一政策此前在多地已被相繼叫停。

那么，該如何理性看待近期出現的各種松綁貸款年齡的現象？會有怎樣的風險？上海易居房地產研究院研究總監(jiān)嚴躍進在接受看看新聞Knews采訪時表示，"百歲貸"、"房貸年齡可延至80歲"本質上是增加了部分購房者的貸款時長，進而增加貸款額度、減輕月供壓力。但是如果對貸款年齡過度松綁，可能會出現貸款人因年齡較大無法履行還款義務，給銀行造成不良資產的風險。

而如果正常貸款演變成“接力貸”，一旦市場升溫，就會成為炒房的工具。嚴躍進強調，要堅持堅守"房住不炒"的原則，當地銀行在落實支持住房改善消費的過程中，要堅持基本的底線。當地政府和監(jiān)管部門也要加強監(jiān)管，對于開發(fā)商和銀行的業(yè)務要有統(tǒng)一的協(xié)調和規(guī)范，大家形成合力共同促進房地產穩(wěn)定健康發(fā)展。

（看看新聞Knews編輯 彭曉燕 張?zhí)N昆 陳昱卉）

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