每日動態!房貸年齡期限可至百歲? 金融產品營銷底線意識待增強

    來源: 上海證券報2023-02-17 08:37:03
      

    □ 延長房貸年齡期限,初衷是挖掘中老年人購房需求,其購房的支付能力強、獲得足額信貸的需求也比較高。此類群體獲得充足貸款,對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用

    □ 房地產貸款產品的宣傳,本質上是一種金融產品的營銷,但過火的營銷容易引發負面輿論。房企策劃部門須注意營銷口徑;商業銀行有責任與義務,約束合作方合法合規營銷


    【資料圖】

    2月16日,一則“房貸年齡期限可延至100歲”的海報引發熱議。該則海報顯示,建發房產在廣西南寧的樓盤項目,與部分合作銀行可以做到“子女作為共同借款人,最長可貸至100歲”。

    當天,南寧一位房產銷售告訴上海證券報記者,建發房產宣傳的“最長可貸至100歲”是與工商銀行等合作銀行的接力貸產品,即借款人不超過70歲,加上子女作為共同借款人,貸款年限最高可達30年。但記者向工商銀行南寧多家支行求證獲悉,該產品目前尚未落地。

    開年以來,多地傳出購房貸款年齡上限調整的消息。多位銀行業內人士認為,“延長房貸年齡期限”照顧了一些中老年人購房需求,有利于刺激房貸規模的增長;但房地產貸款產品的營銷要有邊界。

    “百歲貸”來襲?

    建發房產的海報顯示,公司樓盤與南寧合作銀行“住房按揭貸款年齡加貸款期限”放寬至100歲,同時明確“具體貸款政策以各大銀行輸出為準”。

    記者從上述樓盤銷售了解到,該海報是建發房產的一則廣告,目前已經撤銷。“這只是一個推文,后期來現場會做詳細介紹。”該樓盤營銷中心的工作人員介紹稱。

    “這是一種接力貸,需要子女做共同借款人。”2月16日,貝殼平臺經紀人告訴記者,目前只有購買建發房產的樓盤能貸至100歲,即借款人不超過70歲,貸款年限最長可貸30年,該樓盤與工商銀行、浦發銀行等均有合作。

    但記者采訪獲悉,銀行目前尚未落地該產品。工商銀行南寧多家支行個貸中心的員工告訴記者,目前該行“貸款人年齡加貸款期限”最多只能延至75歲,即年滿70周歲,只能按最高5年期限申請房貸,沒有收到可延長至100歲的通知。

    多地延長還貸期限

    近期,關于房貸年齡上限的消息頻頻傳出。

    幾天前,一則關于“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的消息沖上熱搜。“近期的確收到了通知,但目前只有中信銀行可以執行,其他銀行尚待落實。”貝殼平臺經紀人告訴記者,該規定為,年滿50周歲者只要符合貸款條件,可按最長30年期限申請房貸。

    杭州、成都等地部分銀行也延長了房貸年齡期限。2月15日,建設銀行成都多家支行個貸中心員工告訴記者,目前“貸款人年齡加貸款期限”只能延至75歲,即年滿70周歲,可按最高5年期限申請房貸。

    “在子女與老人作為共同借款人申請貸款的情況下,‘年齡加貸款期限’可延至90歲。截至目前,各家銀行對該規定的執行情況不一。”建設銀行成都第二支行個貸中心員工表示,房貸利率方面,仍是首套房利率4.1%,二套房利率4.9%。

    “從某種角度來說,此類產品屬于接力貸。”易居研究院研究總監嚴躍進表示,部分中老年人可以申請貸款,子女可作為共同還款人。

    接力貸,是指允許一些經濟狀況不錯的中老年購房者申請貸款,但其子女也要作為共同還款人,這樣確保“貸款人+共同還款人”具備充足的還款能力。

    “‘經濟狀況不錯’一般是指經商或經營公司,單純的退休收入不能納入考核。”嚴躍進提醒稱,若貸款人喪失還款能力,其子女須承擔相應的還款義務,即“接力”。

    金融營銷要有邊界

    多地上調房貸年齡期限,主要是為了照顧老年人購房需求,激活房地產市場。但在營銷過程中,部分房地產商通過“百歲貸”吸睛,引發熱議。房地產營銷在涉及信貸領域時,要注意邊界與底線。

    據了解,在個人住房按揭貸款申請方面,各地關于年齡的限制普遍執行以下條件:申請人年齡在18周歲以上,65周歲以下,有合法有效身份證明、居住證明、收入證明、無不良信用記錄、具有完全民事行為能力的自然人;申請人年齡與借款期限之和,不超過70年。

    “延長房貸年齡期限,初衷是挖掘中老年人購房需求,其購房的支付能力強、獲得足額信貸的需求也比較高。此類群體獲得充足貸款,對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用。”嚴躍進稱。

    “部分房地產商通過‘百歲貸’吸睛,是為了吸引特殊群體購房。”嚴躍進分析稱,但過火的營銷容易引發負面輿論,房企策劃部門須注意營銷口徑。

    房地產貸款產品的宣傳,本質上是一種金融產品的營銷。2021年12月,人民銀行等多部門就《金融產品網絡營銷管理辦法》征求意見。征求意見稿強調,開展金融產品網絡營銷,應當遵守相關法律法規制度和社會公序良俗,誠實守信。

    顯然,“房貸年齡期限可延至100歲”的營銷,觸動了老百姓認知的底線,從而引發輿論關切。作為合作機構和金融產品的提供方,商業銀行有責任與義務,約束合作方合法合規營銷。

    關鍵詞: 金融產品 房貸利率

    責任編輯:sdnew003

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