每日消息!提前還房貸太難？央行銀保監會發話了

田傲云/發自北京

備受爭論的房貸提前還款問題終于得到了更高層面關注。

2月15日消息，針對近期反映較多的房貸提前還款難、預約時間長等問題，央行、銀保監會2月9日召開部分商業銀行座談會，要求商業銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權益，改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。

(相關資料圖)

近一段時間，受房貸利率不斷下行、居民家庭收入狀況及預期未修復等影響，居民提前還貸熱度逐漸走高，在國內多個城市上演。

來自貝殼研究院監測的數據顯示，截至1月31日，103個城市中首套房貸利率低于4.1%的城市共30個，其中二線城市有8個；首套房貸利率降至3.7%的城市有4個，目前為全國商貸利率最低水平。

目前，許多購房者存量商貸年利率為4%至6%，特別是2020年以來下發的部分貸款利率在6%以上，利率差距較大。

然而，購房者提前還款并不容易，導致出現還貸難現象。

計劃提前還房貸的孫佳就遇到了這個問題。“目前我所貸款的銀行還款申請已排到4月末，連辦理預約都不容易，線上放出的號很少，搶不到，線下也是要排好幾個小時。”孫佳表示。前幾年，孫佳在北京購買了房子。

孫佳算過一筆賬，她申請的貸款是20年，包括100萬元商業貸款、120萬元公積金，按照合同需支付總利息106萬元，如果提前還清可以省去50多萬元利息，非常值得嘗試。

孫佳表示，她屬于房貸利率“高位站崗”的購房者，利息支出過多，“建議存量房貸打折下調，提前還房貸的人或許會大幅減少。”

對于購房者提前還貸一事，廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，現在房貸利率變低，自然會發生從“盡量多申請房貸”到“爭著提前還貸”的逆轉。作為風險管理行業，銀行業要提前應對和進行資金安排，不能把風險轉嫁給借款人承擔，更不能考慮盈利性受損而故意設障。“銀行本身就是服務行業，靠優質服務吸引客戶，滿足購房者提前還貸訴求也是一種服務。”

孫佳目前在還款中存在的問題或許將得到重視和解決。央行、銀保監會已要求商業銀行按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。

針對這一工作的推進，記者聯系了相關銀行了解情況，一國有大行人士稱，銀行會根據客戶情況，包括還款類型和資金流動性等方面安排處理。某股份制商業銀行人士則表示，會持續關注客戶還貸能力的變動情況。

亦有銀行分析師認為，從中長期來看，在經濟結構轉型過程中銀行也應加快轉型，逐漸找到房地產之外的資產配置方向，盡可能減少傳統的吃息差業務比重，增加“非息收入”。

提前還貸中，也有部分客戶通過違規使用經營貸、消費貸提前還款。通過使用中介過橋資金結清房貸，再到銀行辦理經營貸歸還過橋資金，從而“轉貸降息”。這類將房貸置換為經營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費陷阱、影響個人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風險。

此次會議中，央行、銀保監會也針對部分借款人違規使用經營貸、消費貸提前還款的情況，要求商業銀行持續做好貸前貸后管理，加強風險警示。監管部門將加大檢查處罰力度，及時查處違規中介并披露典型案例。

關鍵詞： 銀保監會 房貸利率 商業銀行 中國人民銀行