每日訊息!北京80歲也能辦房貸？不準確！銀行中介提到了“接力貸”

近日，“南寧房貸年齡期限可延長至80歲”的話題沖上熱搜，杭州、成都、寧波、北京等城市隨后也傳出“房貸年齡期限延長”的消息。近兩日，記者以購房者身份咨詢多家銀行和中介了解到，截至發(fā)稿前，北京暫未放寬對房貸申請人的年齡上限要求，基本仍以70歲為限，但多位銀行工作人員和經(jīng)紀人都表示可為高齡老人提供“接力貸”，以子女為共同借款人的話，75歲的老人也可申請貸款，但需要老人和子女具有較好資質(zhì)。

銀行：高齡老人買房可做“接力貸”

(資料圖片)

據(jù)媒體報道，廣西南寧多個樓盤近期對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”，不過當?shù)劂y行表示，外界對此規(guī)定理解有誤，其中“貸款申請人年齡加貸款期限”放寬至不超過80年，但貸款申請人年齡不超過70歲這一規(guī)定并沒有改變。也就是說，房貸年齡延至80歲，并非指80歲還能貸款，而是房貸申請人的年齡加貸款期限之和為80年。

北京情況如何？ 2月15日，記者來到北京農(nóng)商銀行某區(qū)支行的個人按揭貸款窗口進行咨詢，工作人員告訴記者：“一般來說借款人年齡和貸款期限之和不超過75年?！币簿褪钦f，如果貸款人年齡為65歲，那么貸款期限則只有10年。不過，該工作人員也表示，聽說了外地將貸款者年齡和貸款期限的總和放寬到80年的事。

記者隨后咨詢了建設(shè)銀行對于貸款人最高貸款年齡及貸款年限的情況?？头τ浾哒f：“一般情況下，70歲以下老人可以辦理購房貸款，對于持有建行VIP卡、且正常使用信用卡一年以上的老人，沒有逾期現(xiàn)象，可以放寬貸款人年齡至70歲至75歲?！?/p>

如果借款人年紀較大怎么辦？在咨詢中，多家銀行的工作人員都提出了“接力貸”的方式。

所謂“接力貸”，是指以父母購房資格來買房，當父母貸款年限受限或償還貸款能力有限時，子女作為共同借款人，一起承擔還貸責任。

建設(shè)銀行客服表示，目前，北京地區(qū)建設(shè)銀行在“接力貸”的情況下，對房貸申請人的年齡上限要求并沒有變化，但房貸申請人加貸款年限之和的上限可以放寬到90年，也就是說，70歲的老人，可以貸款20年。

招商銀行一位負責二手房房貸的資深客戶經(jīng)理對記者表示，有子女共借的話，最高可以做到為75歲的老人辦理房貸；購買首套房，最長可以貸款25年，但需要老人和子女具有較好的貸款資質(zhì)?！皾M足優(yōu)質(zhì)資質(zhì)條件的購房家庭，75歲的老人最長可以貸款25年?！卑雌浔硎?，貸款辦理是“單筆單議”，每個家庭情況不同，能貸到的年限也不同。

交通銀行一位客戶經(jīng)理明確表示，70歲以下的老人一般可以辦理購房貸款，70歲以上的則不予受理。高齡貸款人需要子女進行擔保，辦理貸款時需要老人夫妻和子女夫妻4人同時到場，提供半年以上的老人退休工資證明，以及子女夫妻兩人收入證明及相關(guān)負債信息，且家庭近3個月內(nèi)不應有5萬元以上的大額信用類貸款。

中介：老人申請“接力貸"也要看收入

記者也咨詢了幾位二手房中介。

一位專門負責朝陽區(qū)二手放交易的經(jīng)紀人李先生說，他所經(jīng)手的房產(chǎn)交易，最高有銀行可以貸款至老人達到80歲?！斑@種高齡老人貸款的情況，一般都是子女用老人的購房資格去買房，也需要子女做擔保，也就是做成‘接力貸’。”李先生說，最核心的條件就是老人和子女的收入證明要覆蓋家庭名下所有負債月供的兩倍。

另一位資深房產(chǎn)經(jīng)紀人胡先生表示，就他了解，如果僅以老人名義單獨申請貸款，一般銀行能給出的貸款年齡也就在50歲左右。貸款年限則需要根據(jù)貸款人年齡和房子的房齡綜合計算?！皬你y行角度來說，老人年齡越大，他的風險系數(shù)越高?！焙壬f。

“超過65歲的老人就不好去貸款了，很多銀行都不會批；如果做‘接力貸’，老人年齡不能超過75歲?！绷硪晃环慨a(chǎn)中介黃先生透露，目前還沒聽說北京有“房貸年齡期限可延長至80歲”的消息，單獨一位80歲老人去銀行貸款是無法獲批的，不過如果是“接力貸”的話，貸款年齡和貸款期限之和為80歲“就是正常的”。

觀點：放寬限制有合理性但要警惕借機炒房

“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”沖上熱搜后，不少網(wǎng)友認為這是在助長炒房，也有聲音稱該政策出發(fā)點是人口結(jié)構(gòu)變化，有其合理性，對于剛需和改善型購房需求的釋放具有積極作用。

復旦大學金融研究院研究員董希淼曾撰文指出，銀行政策的微調(diào)一方面主要基于中國人口平均年齡增加，順應人口老齡化趨勢。隨著中國經(jīng)濟發(fā)展水平提升，中國人口平均年齡逐年提高，老齡化進程也在加快。人口平均年齡變化和老齡化社會到來，對商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務提出新要求，適當放寬貸款人最高年齡限制是順勢而為。

也有業(yè)內(nèi)人士表達了不同觀點。“80歲貸款年限背后的真相就是 ‘接力貸’。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉直言，多數(shù)情況下，50歲以上或快要退休的人是很少會選擇貸款買房的，老人之所以申請貸款大多還是為了孩子，獲得首套房資格?！敖恿J”長期處于灰色地帶，存在放大居民杠桿的效果，并不值得提倡，一旦市場升溫，就會成為炒房的工具。

不過，張大偉也表示，沒必要妖魔化“接力貸”。一方面，因為手續(xù)相對復雜，且征信有記錄，大多數(shù)使用“接力貸”的購房者的確有自住需求，并非炒房客；另一方面，目前接力貸只有個別地方、個別銀行提供，而且審核很嚴。另外，當下中國樓市熱度并不高，購房者也相對理性，盲目使用“接力貸”入市的可能性不太大。

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