于是,最近大家扎堆提前還房貸,嚇得有些銀行直接關閉了在線還款通道。線下一問:據說已經排到9月份了。還有的銀行要繳納幾千幾萬的違約金。
銀行為什么不讓還?提前還到底劃不劃算?先掂量下自己,有沒有滿足這3個條件,如果滿足的話趕緊還。
(資料圖)
第一,如果你沒能力讓錢生錢,趕緊還。
勸你別提前還房貸的人,理由無非是,房貸是普通人能借到的利率最低、時間最長的錢。拿手頭的錢去投資,買個基金什么的,賺得更多。
這話沒錯,但幾年前,你隨便買個基金,就是百分之幾十的收益。那時候能從銀行貸出錢是你的本事。
兩年前,很多人貸款利率可是5點幾,甚至是6點幾。現在為了刺激大家買房,房貸利率一降再降,珠海甚至只要3.7%。早期買房的人一看這利差,欲哭無淚。
舊房貸有可能轉成新的利率嗎?目前沒有合規的方式。很多人呼吁“降低存量房貸利率”,可能性也不大。
第二,還款時間短的,趕緊還。
超過一定年限,再高利率的房貸,提前還都不劃算。不管你用等額本金還是等額本息貸款,前幾年還的主要都是利息。等你還的時間久了,再去提前還款,也省不下多少利息了。
如果是等額本息貸款的,還款時間超過一半,也沒必要提前還了。到最后幾年,簡直就是銀行不要利息白借你錢,到那時候,存余額寶、銀行定期都比還房貸劃算。
這還沒算上通貨膨脹,錢是會貶值的,只會越來越不值錢。你現在每個月還2000,覺得有點辛苦,但10年后,2000塊錢可能你幾頓飯就吃沒了。
第三,記得找銀行問清楚違約金情況。
房貸可是銀行的核心優質業務,其他放貸說不定還會爆雷,但你還房貸,起早貪黑、兢兢業業,30年如一日,晚一天都怕被掛黑名單。這么穩定的現金流,對銀行不是優質業務是什么?
最后,提前還房貸,怎么還最劃算?
如果你想多省點利息,優先選月供不變,縮短年限,也就是每個月還還那么多錢,但是可以少還幾年。但如果你就想每個月少還點,那就選減少月供,年限不變,也就是還像之前那樣,還20年或者30年,但每個月可以還得少點。
也別把存款一股腦都還房貸去了,日常花銷得花錢,萬一失業也需要應急。通常,留夠自己3個月用的現金存款,是很有必要的。
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