聚焦:【西街觀察】糾結的房貸市場何處去

    來源: 北京商報2023-02-15 22:58:47
      

    2月15日,本報調查#北京有銀行可買房還貸至85歲# 登上熱搜。根據中介提供的信息,北京地區首套房貸款最長期限為25年,個別銀行可貸至80周歲。還有銀行規定,二套房借款人可貸至85周歲。

    同一天,成都部分銀行"年齡加貸款期限可延至90歲"的消息引發關注。成都為延至90歲設置了前提條件,即在子女與老人作為共同借款人情況下,與此相關"合力貸""接力貸"走紅市場。


    (資料圖片)

    從85歲到90歲,各地房貸年齡一再試探延長,成為信貸放寬的鮮明信號。銀行放貸大力攬客的同時,居民則主動降杠桿提前還貸。潛在的入場者或許還在猶豫,試圖離席的人反倒踴躍,扯出當下房地產市場一條清晰的"裂痕"。

    2023年金融市場工作會議指出,動態監測分析房地產市場邊際變化,因城施策實施好差別化住房信貸政策,落實好金融支持房地產市場平穩健康發展的16條政策措施。

    在因城施策總框架下,房地產市場扭轉頹勢提振信心勢在必行。政策松綁疊加信貸放寬,各地大概率會繼續"兩手抓",85歲也好,90歲也罷,其實都不足為奇。

    對于普通居民來說,從加杠桿買房到提前降杠桿還貸,反映的是市場對房地產投資的預期發生了變化。

    投資不賺錢,不如減少負債,在不確定性中努力抓住確定性。疫情沖擊過后,大眾心理上的PTSD,會直接影響個人理財家庭負債管理。

    只要存量按揭利率不變,高企利差存在,若沒有更好的投資選擇,把提前還貸視為理財優選就順理成章。

    在收入及未來預期存在不確定性的時候,如果手中還有積蓄,提前償還貸款可以減輕長期性的現金壓力,減少債務焦慮,能讓負債的人在風險面前松口氣。

    提前還貸潮背后顯示出人們對經濟走勢、投資理財、生活品質等預期的方向。普通人對于債務風險有了新的認知,傾向于更加理性地利用金融借貸杠桿撬動投資及消費需求。

    而從銀行的層面考慮,調低利率雖然有助于緩解當前貸款早償的壓力,但這項工作十分復雜,調低容易,調低多少合適又是難題。

    不同時期的房貸利率形成,受制于當時房地產調控政策及銀行信貸資源空間,而統一調整依然會對不同個體造成"不公"。

    拋開個體,跟風似的提前還貸,又會沖擊銀行整體的信貸業務,也會不可避免地出發連鎖反應。比如,銀行會不會"拆東墻補西墻",這邊房貸利率降了,那邊存款利率也跟著降……

    如此,提前還貸困難重重,可放貸的門檻一降再降。在各種力量的相互拉扯下,糾結的房貸市場何處去,正急求一個答案。

    北京商報評論員陶鳳

    關鍵詞: 房貸利率 房貸市場

    責任編輯:sdnew003

    相關新聞

    版權與免責聲明:

    1 本網注明“來源:×××”(非商業周刊網)的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責,本網不承擔此類稿件侵權行為的連帶責任。

    2 在本網的新聞頁面或BBS上進行跟帖或發表言論者,文責自負。

    3 相關信息并未經過本網站證實,不對您構成任何投資建議,據此操作,風險自擔。

    4 如涉及作品內容、版權等其它問題,請在30日內同本網聯系。