天天觀天下!購房貸款年齡到80歲,放過老人吧!

    來源: 今綸財經(jīng)2023-02-14 18:50:03
      


    (資料圖片僅供參考)

    作者:今綸

    我對各地不斷放松調控的消息已經(jīng)沒啥感覺了,不過,南寧多家銀行的操作還是讓我大開眼界:銀行正式將個人住房按揭貸款借款人年齡加貸款期限之和從原先的70年調整至80年,即便是年滿50周歲的購房者,只要符合貸款條件均可按最高29年期限申請房貸。

    也就是說,貸款年齡可以到80歲。

    我深深陷入了沉思,這確實是對老年人還貸能力的無限信任嗎?

    南寧到底發(fā)生了什么?還有多少城市正在發(fā)生類似的情況?

    為什么銀行不肯“放過”老人?

    01 專家說是“為了你們好”

    這個政策一出,專家們果然紛紛登場大喊:“好,就是好,確實有必要”。我當時就把一口茶噴在我的筆記本電腦上,還好沒有造成損失。

    比如易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示,貸款人年齡加貸款期限延長,意味著50歲之前的人都能夠貸足30年。

    “事實上,這部分人具有非常好的貸款優(yōu)勢,以后延遲退休,收入是有保障的。這個政策在某種程度上照顧了一些老年人或者中老年人的購房養(yǎng)老需求?!?/p>

    注意,專家說的是40多歲的人你是有貸款優(yōu)勢的,所以不管你是下崗還是剛降薪,趕緊貸款幾百萬吧,專家說你有優(yōu)勢。

    專家還說延遲退休的收入有保障,有些人確實有保障,可是有些人50歲就失業(yè)了怎么辦?專家沒說,反正就是有保障。

    而且他還說這個政策照顧了老人的購房養(yǎng)老需求,你看多貼心,趕緊買一套體會一下這迷人的溫馨吧。

    專家啊專家,又是一個“何不食肉糜”的新版本。

    你們知道國人的平均壽命是多少嗎?

    國家衛(wèi)生健康委員會2022年7月12日發(fā)布的《2021年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示,我國居民人均預期壽命由2020年的77.93歲提高到2021年的78.2歲。

    也就是說,一個人49歲貸款買房,如果他用足了政策,貸款還沒還完,他有相當大的概率已經(jīng)奔向下一個世界了,下一站可能是“墓地貸”?

    實際上,如果某位老人在70多歲去世,房貸還沒還完,他的法定繼承人在繼承遺產(chǎn)的同時也要繼承其貸款債務,繼續(xù)還款。

    一房套的是兩代人,妥妥的,穩(wěn)穩(wěn)的。

    銀行不是對老人的還款能力充分信任,而是看中了老人遺產(chǎn)的法定繼承人。

    正如孫大圣那一聲脆喊:“妖怪,哪里逃?”

    高,實在是高。

    02 南寧要用錢的地方太多

    為什么這一政策在南寧出現(xiàn)呢?那當然是有原因的。

    很多人喜歡講GDP,我喜歡直接去看收入、支出,以及轉移支付的數(shù)據(jù)。

    因為GDP嘛,大概率永遠是增長的,比如南寧去年的GDP增速是1.4%。

    那么,收入是多少?以下都是官方數(shù)據(jù):

    2022年,南寧市一般公共預算收入392.68億元,增速為1.51%。

    支出呢?838.93億元,同比增長7.89%,民生支出完成606.79億元,同比增長0.32%。

    也就是說中間缺了446.25億。

    怎么辦?有辦法。

    我轉一則官方消息,來源是南寧市財政局,時間為2022年8月:

    “2022年以來,南寧市財政局緊盯中央自治區(qū)轉移支付資金投向,會同相關縣區(qū)和市直部門搶抓政策機遇,及早謀劃儲備項目,主動向上級匯報、積極申報項目爭取資金。截至8月12日,全市獲得上級轉移支付401.25億元,突破400億元大關,比2021年全年增加46.77億元,增長13.19%,比歷史規(guī)模最高的2020年全年增加20.21億元,增長5.30%,南寧市各項事業(yè)發(fā)展得到充分保障”。

    也就是說,你不是缺446億嗎?轉移支付搞定401.25億,還是挺有辦法的,值得表揚。

    要用錢的地方實在太多,就算有轉移支付,也就剛夠吃個飯,要想做事,要想上一些項目,還要另外想辦法?找誰想辦法?找房地產(chǎn)。

    第三方機構克而瑞統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示,2022年,隨著我國房地產(chǎn)銷售端疲軟,土地出讓金收入下滑,全國土地市場成交建筑面積為14.44億平方米,成交金額4.73萬億,較2021年同期分別下降了37%、31%。

    所以,南寧豈能獨善其身?

    2021年南寧賣地收入302億元,當?shù)氐牡禺a(chǎn)媒體說“市場迎來至暗周期”。說早了,2022年南寧賣地收入只有108億,這算是極暗時刻吧,后面呢?

    從這個角度來看南寧前一段時間爆出來的“買房免費坐十年地鐵”的新聞,你就能理解南寧開發(fā)商的痛苦了。

    南寧軌道地產(chǎn)集團作為南寧軌道交通集團全資子公司推出的活動是:凡在2022年11月11日-12月31日期間成交軌道地產(chǎn)任一項目住宅房源的客戶,100%享受免費坐地鐵10年的福利。

    大背景是數(shù)據(jù)不斷下滑:

    2019年,南寧新房成交面積是1530.6萬平方米,2020年的南寧新房成交面積是1279.6萬平方米,2021年還有1084.1萬平方米。2022年,南寧樓市新房的成交面積只有764.2萬平方米。

    至于寫字樓的空置率,戴德梁行也給出了數(shù)據(jù):

    “2022年下半年,南寧甲級寫字樓市場存量為285.8萬平方米。租賃需求總體表現(xiàn)疲軟,2022全年全市甲級寫字樓市場凈吸納量錄得約10.4萬平方米,較去年大幅縮減51%。在大體量新項目入市的結構性因素影響下,全市空置率回升至41.9%,較去年末上升2.8個百分點”。

    這個空置率極有可能是全國前幾名。

    所以,在抱樸財經(jīng)的讀者俱樂部的群里,有群友問我:“是昆明養(yǎng)老好,還是南寧養(yǎng)老好?”我覺得很不好回答,就說了一句:“昆明氣候比較好吧”,因為不知道怎么回答。

    南寧的這種情況其實是普遍存在的,比如賈躍亭正在積極合作的湖北某市:該市2022年的一般公共預算收入是157.41億元,可比增長8.7%,地方一般公共預算支出559.67億元,增長10.7%。該市的GDP也是增長的,增長了4.6%,還不算少。

    支出和收入中間缺了402.26億,壓力不小。

    其實干部群眾都是在努力干活的,但是困難和問題確實很大,很不容易。

    03 老人以及子女正在干兩件事

    在如此種種的數(shù)據(jù)面前,銀行和開發(fā)商就把目光盯到了老人身上。

    老人退休了,有一部分人身體不錯,每月退休金有個幾千甚至萬把塊錢,當然,有相當一部分老人收入也很一般,甚至沒有收入。

    這些退休金豐裕的老人是優(yōu)質客戶,銀行、開發(fā)商也是逼急了。

    你想想看,年輕人不好找工作,中年人不是在失業(yè)就是在失業(yè)邊緣,還是退休金豐厚的老人靠譜,于是政策就來了。

    廣告詞的大方向應該是:

    “各位家人,各位親,趕緊到我行貸款買房,可以還貸到80歲喔,別怕。

    年輕時沒有享受過的山水田園別墅,年輕時沒有住過的市中心大平層,統(tǒng)統(tǒng)買下來,畢竟人均壽命只有78.2歲,一定要抓住生命的尾巴好好享受生活”。

    其實老人們很不容易,雖說手中有幾個錢,可是很多人都要支持子女的家庭建設,可能子女的房貸還沒還完。

    銀行、開發(fā)商希望再賣給他們一套,熱情有余,可是老人們錢包不足啊。

    有些人才四十多歲,但是一想想未來要65歲退休,甚至70歲退休,關鍵是多數(shù)人退休金也沒幾個錢,萬一中途下崗了,還要去打零工。如今,體面的大企業(yè)前管理層開滴滴的事兒已經(jīng)出現(xiàn)了,一切皆有可能。

    何況醫(yī)保個人賬戶的變數(shù)也很大,這些中年人的壓力之大,遠超過已經(jīng)拿到退休金的老人,他們敢買房嗎?我看很難。

    行動的方向最能說明問題:

    就宏觀而言,1月新增人民幣貸款4.9萬,仍以對公貸款為主,人民幣存款增加6.87萬億元,同比多增3.05萬億元。其中,住戶存款增加6.2萬億元。

    老人以及老人的子女們正在奔向銀行,干兩件事:提前還貸,存入現(xiàn)金。

    老人們不容易,辛苦了一輩子,有的人手里有幾個退休金,多數(shù)人過得很一般,就放過他們,讓他們安安心心過晚年,安安心心幫助子女還完房貸吧。

    他們是到了該享受的年齡,而不是到了該背負房貸的年齡。

    做任何事,做任何商業(yè)項目,總有些底線和倫理不容突破,總有些體面需要維持。

    最后,求求專家們不要再出來為類似操作站臺了,求專家們不要給建議,謝謝!

    關鍵詞: 貸款買房 購房貸款 住房信貸政策

    責任編輯:sdnew003

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