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當下樓市，最熱門的話題無非是再次下調至“3”字頭的首套房貸利率，以及因其引發的“提前還貸”潮。
最近，關于房貸提前還款的話題，多次被拉上各大平臺的熱搜頭條：
(相關資料圖)
去年年底，不少粉絲朋友發來的咨詢還是“要不要提前還貸”，今年已經變成了“如何才能盡早提前還款”。
大家的視角和關心的話題，為何發生了如此巨大的轉變呢？
因為大家發現，最近銀行門檻都被踏破了，但借出來的錢，不是你想還，想還就能還的……
排隊還錢有多難？北京要排超過1個月，杭州要排4個月，廈門有的銀行也要排4個月以上……
漳州也有不少朋友發現，自家的貸款銀行，甚至已經默默關閉了提前還款的線上通道：
去年年底還很暢通的提前還款線上申請通道，如今已成過往云煙。
漳州各大銀行最新提前還貸情況
漳州房貸利率逐步降至4.1%，有人歡喜有人愁。
新客戶喜大普奔，站在高崗上下不來的老客戶，快愁哭了！
特別是早年“5字頭”利率上車的人，眼睜睜看房貸利率掉到4字頭，甚至還有可能會從4字頭掉入3字頭，心態很難不崩！
比如小九的一位粉絲朋友，她算了筆賬，瞬間悲傷逆流成河——
她19年年上車時房貸利率是4.6%+59個基點，如今算上LPR降的0.5個百分點，也要5.19%，和當前的4.1%相差1.09%。
這是什么概念？以貸款100萬30年計算，每個月要多還653元，一年要多還7836元！
房貸利息的差距一目了然
把賬算清楚后，說實話，只要手上有余錢，這些錢理財收益又抵不過房貸利率的話，會想要提前還貸實在是很正常。
具體到漳州，我們咨詢了漳州各大銀行目前還貸的情況，詳情如下：
從以上時間表可以看出，目前想要提前還貸，大部分銀行時間戰線已拉長至一個月以上。真是貸款不是你想還，想還就能還。
但各種勸退門檻下，提前還貸的人，還是越來越多。這部分人通常有兩種需求，一是提前還貸后重新申請貸款，置換成目前較低房貸利率；二是手頭資金充裕，全部還清后，減少后續利息支出。
應該選擇提前還貸嗎？
對個人來說，判斷是否需要提前償還個人貸款，最直接的方式是看還款資金的理財收益是否大于貸款利息。
如果理財收益率高于貸款利率，可以考慮將資金更多用于理財投資，反之則可以考慮提前償還貸款。
從還款方式看，等額本息這種還款方式是前期償還的利息多、本金少；等額本金還款方式則是前期償還的本金多、利息少，相比來說提前還款會更劃算一點。
如果是公積金貸款，那么利率一般顯著低于市場上的商貸利率，也可以不用考慮提前還款。
除了提前還貸的幾種降利率辦法
洶涌澎湃的“提前還貸潮”中，也有很多沒有足夠閑錢的小伙伴，依然在苦苦煎熬！
我們難道只能眼睜睜的充當大冤種么？
辦法還是有的。在之前的一對一私信中，我們簡單提及常見的幾種降利率方法，同時后臺咨詢的人也很多，這里我們統一做下普及。
（1）對敲交易
俗稱自買自賣。簡單來說，就是就是把房子賣給親戚朋友，重新貸款，享受最新房貸利率，相當于洗了一遍房貸。
操作這個方法有幾點需要注意：
①選擇可控的人，因為房子在對方名下，屬于對方資產，存在一定的風險；
②這種方式本質是買賣，會產生一定的交易稅費和摩擦成本，要提前計算損失。
漳州現在已實施“帶押過戶”，操作空間挺大，但實操中還是有一定風險；有不少人仍會選擇走中介，給過橋費。
（2）經營貸
本質是用低利息的經營貸款置換較高利息的房貸。據了解，目前經營貸利率集中在3.3-3.5%，相比之前的房貸利率著實優惠不少，但過程繁瑣且有一定風險也存在風險。
①需要注冊公司、養流水，還要支付高額過橋資金；
②經營貸周期比較短，每隔5年批一次，意味著到時還要花大筆錢辦理；
③過程繁瑣且有一定風險，適合“鈔能力”強的，普通打工人實在是玩不轉。
特別提醒：提前還貸雖很香，但還是要結合自己的實際再做決定。
銀行大概率不會主動下調存量房貸利率，畢竟一旦存量房貸降息，銀行的利潤空間將大幅壓縮。
如果你還在高利率站崗，卻沒有足夠的條件提前還房貸，又不想繼續為銀行搬磚，歡迎掃描添加小九咨詢。
至于已經加入提前還貸大軍的小伙伴，你之前的房貸款利率有多高？還貸過程有多苦？有打算提前還款嗎？來留言區比一比吧！
來源：九房網漳州站
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