簡訊:提前還房貸風潮來襲:排隊等待兩個月起,有人能省120萬卻仍糾結

    來源: 柒財經2023-02-07 17:36:40
      

    于大多數人而言,一生中最大的一筆開銷就是購房。借助于房貸,人們以兩三成的首付比例撬動杠桿,入手了屬于自己的房產。

    然而,買房這件事,購房者自身努力掙錢外,還是蠻拼運氣的。其中,較為典型的是對貸款利率的把握,畢竟該指標的高與低意味著購房成本的多與少。


    (資料圖片)

    值得一提的是,今年1月5日,央行、銀保監會宣布,建立首套住房貸款利率政策動態調整機制。在此之后,多地開始密集下調首套房貸利率,甚至跌破4%,進入“3時代”。

    不過,目前,市場并未如愿看到人們報復性買房,而提前還房貸的風潮卻來了。可公開報道顯示,購房者想要提前還房貸,卻并不容易。

    01提前還貸處熱潮 理財行業陷冰封

    “站在”6%的利率高點上,于2018年購房的陳華(化名)看著如今破4的房貸利率,整個人都不好了。

    “現在,我每月還7360多元,利息約5800元。按4%利率,大致算了下,30年支付的利息少了超30萬元。”不過,因資金并不充裕,無奈之下,他并沒有選擇提前還貸。

    與陳華不同,據第一財經報道,隨著房貸利率不斷下行,有的人分四次還完了90萬元貸款,最后銀行賬戶只剩下100多元,用于每月1余元的月供,留著抵扣個稅。

    事實上,去年下半年,提前還房貸的風潮就已掀起。據央行統計數據,2022年12月,居民貸款新增1753億元,同比減少1963億元。

    放眼全年,住戶貸款增加3.83萬億元,同比減少4.09萬億元。其中,短期貸款增加1.08萬億元,比上一年少0.76萬億元,中長期貸款增加2.75萬億元,同比減少3.33萬億元。

    另外,國家統計局數據顯示,2022年,房地產開發企業到位資金14.9萬億元,比上年下降25.9%。其中,個人按揭貸款2.38萬億元,下跌26.5%。

    這些數據的背后,代表著去年房地產行業不景氣的同時,也意味著貸款增長的乏力。

    計劃于今年提前還一部分房貸的張宏(化名)向柒財經表示,一方面是如今沒有很好的理財渠道,來覆蓋為房貸付出的成本,還有是因房貸利率比較高,本身還貸壓力很大。

    柒財經了解到,張宏共買了兩套房,其中首套房購置于2018年,利率從4.9%降至4.65%,第二套房在2021年買入,目前房貸利率5.53%。

    當然,還有的人對于提前還房貸這件事,尚處在糾結中。王濤(化名)表示,首先手頭上的資金沒辦法全額還款的,且如今已經償還50多萬元的利息,占總利息近三分之一。

    “但存儲及理財利息都在下降,沒有更好的理財方向。剔除掉違約費用等,提前還款的話,利息能節省下120多萬。”王濤直言道。

    如前述所言,當下,理財行業處在“冰封期”,特別在去年,一貫穩健的銀行理財頻頻出現大面積“破凈”,這樣以來消費者的投資風險偏好趨于保守。

    對于此,金融行業資深觀察人士畢研廣表示,提前還房貸是要具備三個前提:首先,也是最主要的,即購房者有充足的資產。提前還房貸后,不會影響到其當下及未來一定時期的生活。

    “其次,沿著這條線繼續往下,你應該有充足的抵御未知風險的財力。尤其是當下整體環境,若未來發生一些不可抗力,你需要有足夠資金應急。所以,我不建議提前甚至做一次性還款。”

    此外,他還稱,“不要考慮,提前還款后,房子產權完全歸你所有,等碰到緊急事時可賣房還錢。當下的二手房交易絕對是最低谷,很難換取相應的資產。”

    02提前還房貸難 等待期最快也要2個月

    事實上,當購房者決定要提前還貸,可真正實施下去卻發現面臨著“還錢難”境地。

    柒財經了解到,購房者要向銀行申請提前還貸,且需要排隊,最快也要兩個月。不僅如此,有的銀行關閉線上提前還貸功能,需要到線下預約。

    且黑貓投訴平臺上,關于提前還房貸難問題,有不少消費者提起了投訴。

    此外,據報道,去年8月,交通銀行發布的《關于個人按揭類貸款、個人線上抵押貸(消費)提前還款補償金收費調整的公告》,引來不小的爭議,并在之后公告被銀行刪除。

    該公告顯示,2022年11月起,補償金收取以合同約定為準,比例為提前還款本金金額的1%。此前,對于提前還款部分的用戶,每年首次申請,銀行方面免收補償金,其余按1%來收取。

    而針對前述情況,畢研廣表示,目前銀行不太歡迎做提前還款,并且提前還款需要排隊預約,有的預約到了今年的三季度。最根本的原因在于銀行自身的“存貸比”體系。

    “雖然存貸比早已不作為業績指標,可銀行的主營業務依然是存款、貸款。”他認為,提前還房貸屬于貸款范疇,若短時間之內存款多了,貸款卻放不出去,會影響到資金流動性。

    他還提到,當下的提前還款潮,短時間、大面積勢必會給此前的“房貸計劃”帶來一定影響。且太多的房貸提前收回,新的購房者普遍較少,這樣會造成“房貸”不均衡的現象。

    關鍵詞: 房貸利率 提前還房貸

    責任編輯:sdnew003

    相關新聞

    版權與免責聲明:

    1 本網注明“來源:×××”(非商業周刊網)的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責,本網不承擔此類稿件侵權行為的連帶責任。

    2 在本網的新聞頁面或BBS上進行跟帖或發表言論者,文責自負。

    3 相關信息并未經過本網站證實,不對您構成任何投資建議,據此操作,風險自擔。

    4 如涉及作品內容、版權等其它問題,請在30日內同本網聯系。