當(dāng)前速看:封面評論 | 報(bào)復(fù)性還房貸引熱議,“無債一身輕”也是有相對成本的

    來源: 封面新聞2023-02-07 15:51:37
      


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    來源:封面新聞

    □蔣璟璟

    最近,“提前還房貸”的熱度再次上漲,網(wǎng)友開玩笑說,年輕人“報(bào)復(fù)性”還房貸,銀行急了。相應(yīng)的是銀行還貸門檻較大幅度增高。比如還貸需額外收取違約金,線上預(yù)約還貸名額比搶春運(yùn)高鐵票還難,一些地區(qū)的銀行,干脆關(guān)閉線上預(yù)約通道,只能線下預(yù)約。但即便是線下預(yù)約,還貸人也經(jīng)常會遇到或額度約滿,或要排隊(duì)幾個月的情況,理由是前面排隊(duì)的人太多,而銀行審批辦理有程序比較慢。(錢江晚報(bào))

    當(dāng)前階段,很多城市的首套房貸款利率都有所回調(diào),由此導(dǎo)致的一個結(jié)果是,部分存量房貸與新增房貸之間的利差過大。這一現(xiàn)象反饋到大眾心理層面,就是存量房貸客戶有關(guān)“利息貴”的感受更為強(qiáng)烈。受此影響,為了所謂的“更合算”,不少人紛紛選擇“提前還房貸”,只求“無債一身輕”,早還清早了事。

    需要說明的是,即便存量房貸相比于新增房貸利率較高。但從絕對數(shù)值來說,房貸的利率整體并不算貴,其幾乎是普通人可以獲得的最廉價(jià)的信貸產(chǎn)品之一,尤其是對比消費(fèi)貸等更是凸顯性價(jià)比。但,在“報(bào)復(fù)性還房貸”的情緒浪潮中,這種顯而易見的“資金成本優(yōu)勢”被忽略。在社交媒介、短視頻一些網(wǎng)紅博主的敘事口徑中,“提前還房貸”被說成是穩(wěn)賺不賠,這其實(shí)是模糊了相對成本、相對收益的概念。

    從近些年的大趨勢看,居民“降信貸,降杠桿”的趨勢,愈發(fā)明顯。這事實(shí)上與金融系統(tǒng)“寬信用”、經(jīng)濟(jì)努力重歸擴(kuò)張區(qū)間的政策指向,構(gòu)成了某種周期錯配。除了“提前還房貸”浪潮,另一個更值得注意的指標(biāo)是“超額儲蓄”:中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,2022年人民幣存款增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元。其中,住戶存款增加17.84萬億元,這與2021年全年的水平相比,多增7.94萬億元——強(qiáng)儲蓄意愿的另一面,很大程度上是投資意愿、消費(fèi)意愿的走弱。

    有錢先想著還房貸,自然無可厚非,這合乎國人勤儉持家的高貴傳統(tǒng)。只是,提前還貸的錢多了,必然意味著投資和再生產(chǎn)的資金少了。對于激活整個經(jīng)濟(jì)生態(tài)大循環(huán)、實(shí)現(xiàn)個人財(cái)富的保值增值來說,這未必是最具效率的選項(xiàng)。很多人直言,投資收益比不上房貸利率,才選擇提前還貸。但所謂投資,從來是一場各自的修行,其取決于我們的投資知識、投資紀(jì)律、投資邏輯。提前還貸固然很容易,而提高投資能力、投資收益,卻顯然難得多。選擇一條好走的路,就必然會付出相應(yīng)的代價(jià)。

    關(guān)鍵詞: 房貸利率 報(bào)復(fù)性還

    責(zé)任編輯:sdnew003

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