【環球速看料】春節前后現提前還房貸熱潮

    來源: 華西都市報2023-02-06 05:53:37
      


    (資料圖片僅供參考)

    2月3日,位于成都市錦江區的建行某支行個貸中心,排隊辦理提前還房貸的顧客。

    兔年開年,部分個人住房貸款借款人加快提前償還貸款,掀起一波提前還貸熱潮,#扎堆提前還房貸并不可取#的話題也沖上熱搜。成都是否也出現了提前還貸熱潮?日前,華西都市報、封面新聞記者走訪成都多家銀行發現,近期個人房貸提前還款人數增加,大多數銀行在受理申請后,預計需要3個月左右才能走完審批流程。

    春節前后是提前還貸高峰期

    針對提前還款問題,2月3日,記者以還款人身份電話聯系了交通銀行成都某營業點。該營業點工作人員表示:“可以提前還款,需要本人帶身份證和購房合同到銀行辦理現場預約,基本上3個月以內可以辦理。”對于違約金問題,該工作人員表示,需要根據貸款合同約定來執行,大部分貸款合同標注的違約金是貸款總款項的1%,只有極少數可能會稍微高一點。“近期辦理提前還款的客戶較多,基本上天天都有,春節前后是高峰期。”他說。農行成都某支行個貸中心工作人員表示:“目前,1月排隊的客戶預計能在6月辦理,根據進度,現在排隊基本上要3-6個月才能夠走完流程、扣款。”隨后,記者來到位于成都市錦江區的建行某支行個貸中心,這里僅有一個窗口在辦理提前還貸業務,排隊、填寫資料的超過10人。該行工作人員表示,不同的網點、不同的貸款方式,等待的時間不同,最快的是公積金貸款的還款,3天就能走完流程。排隊過程中,一位提前還貸的購房者告訴記者:“之前買房時貸款利率太高,最近發了年終獎,父母又湊了點,就提前還一部分,可以減輕點壓力。”

    理財收益難抵房貸利率

    除了能減少還款壓力外,理財收益不及預期也成了部分人提前還款的主要原因。一位提前還款的購房者說:“雖然網上都說,理財收益大于房貸利率就沒必要提前還款,但現實與理論總是有極大差距的,我大學本科學的是金融,從分散投資理念到股票價值投資,我都有涉及,但去年以來,我的股票投資虧了30%,基金虧了20%,理財收益還沒跑贏銀行存款,所以還不如提前還款。”2022年以來,股票、基金等價格大幅度下行,連一貫穩健的銀行理財產品也出現了“破凈”。在這種情況下,部分投資者投資收益下降明顯,風險偏好趨于保守,將原來用于投資的部分資金拿來提前還款。住房政策研究員李宇嘉表示,事實上,提前還貸潮貫穿2022年。從2022年到現在,盡管房貸利率下降了1個百分點左右,但很多存量房貸的利率在5%左右,在存款和保本理財的利率普遍低于3%的現狀下,部分購房者選擇了提前還款。從數據來看,央行2022年四季度城鎮儲戶問卷調查結果也表明,傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個百分點;傾向于“更多投資”的居民占15.5%,比上季減少3.7個百分點。

    分 析提前還貸未來是否繼續升溫?

    在銀行信貸中,提前還款本是一種較為常見的行為。借款人出于自身資金安排考慮提前還款,可以減少利息支出;銀行出于風險管理需要,在符合合同約定的情況下也可能要求借款人提前還款。“提前還款潮表面上是一些家庭個體決策,其背后涉及包括宏觀利率環境、家庭收入預期、消費轉型浪潮。”獨立策略研究員陳佳說,從近期跟蹤的宏觀利率市場與微觀家戶房貸的時序數據來看,總結起來有三大特點。首先是近年來的歲末年初都會涌現家庭提前還款潮;其次隨著中國深入推進金融供給側結構性改革,利率市場化進程加速,居民預期的利率變化一旦大于閾值就會引發提前還款潮;還有宏觀經濟方針政策走向對微觀居民還款決策的影響力越來越大,效果越來越明顯。陳佳舉例道,以近年來備受矚目的貸款市場報價利率(LPR)為例,這是中國近年來利率市場化改革的標桿性指標。隨著基準利率處于下行空間,包括LPR在內的還貸利率總體也在下降,房貸邊際成本的明顯變化給廣大居民提前還款創造了客觀環境。未來提前還貸潮是否仍會升溫?中泰證券指出,雖然此前房地產政策開始向需求側發力,但對于存量房貸影響不大。未來,在房地產有更多刺激利好的情況下,房貸利率或進一步下行,疊加債市企穩和銀行理財收益逐步回暖,“提前還貸潮”或有所減緩。華西都市報-封面新聞記者朱寧

    溫馨提醒這些情況提前還款不劃算

    雖說“無貸一身輕”是大多數買房人的終極夢想,但業內人士同樣提醒,面對扎堆提前還貸的熱潮,還是要結合自身情況選擇。“對個人來說,判斷是否需要提前償還個人貸款,最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高于貸款利率,則考慮將資金更多用于投資;反之則可以考慮部分或全部償還貸款。當然,還需要為日常生活支出與未來養老、醫療等留足資金。”招聯金融首席研究員董希淼說。中原地產也指出,不適合提前還款的情況包括房貸利率低、等額本息還款已到還款中期、等額本金還款期已過1/3等。 據中國新聞網

    關鍵詞: 房貸利率 理財收益

    責任編輯:sdnew003

    相關新聞

    版權與免責聲明:

    1 本網注明“來源:×××”(非商業周刊網)的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責,本網不承擔此類稿件侵權行為的連帶責任。

    2 在本網的新聞頁面或BBS上進行跟帖或發表言論者,文責自負。

    3 相關信息并未經過本網站證實,不對您構成任何投資建議,據此操作,風險自擔。

    4 如涉及作品內容、版權等其它問題,請在30日內同本網聯系。