每日視訊:央行報告:2022年貸款余額同比增長11.1%,個人房貸及消費貸增速回落

    來源: 21世紀經濟報道2023-02-05 13:39:42
      

    21世紀經濟報道記者邊萬莉北京報道近日,央行發布《2022年四季度金融機構貸款投向統計報告》(以下簡稱報告)。央行統計,2022年末,金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元,同比增長11.1%;全年人民幣貸款增加21.31萬億元,同比多增1.36萬億元。


    (資料圖)

    從結構上看,企事業單位貸款穩步增長,中長期貸款增速提升較多;工業中長期貸款增速顯著提升;普惠金融領域貸款、綠色貸款、涉農貸款均表現為增長。值得關注的是,2022年末房地產貸款增速回落,房地產開發貸增速提升;住戶經營性貸款增速繼續回升,住戶消費貸款增速回落。

    房地產貸款增速回落,緣于個人房貸增速下降

    據報告數據,2022年末,人民幣房地產貸款余額53.16萬億元,同比增長1.5%,比上年末增速低6.5個百分點;全年增加7213億元,占同期各項貸款增量的3.4%。一般來說,房地產貸款主要包括房地產開發貸款和個人住房貸款。

    房地產貸款增速回落,主要是由于個人住房貸款的增速降低。報告顯示,個人住房貸款余額38.8萬億元,同比增長1.2%,增速比上年末低10個百分點。另根據2022年金融統計數據報告,2022年全年居民中長期貸款和短期貸款分別較上年少增3.33萬億和7600億。其中,居民中長期貸款主要以個人房貸為主。

    中國銀行研究院研究員梁斯指出,2022年,房地產市場運行持續疲弱,居民購房動力明顯不足。2022年,30個大中城市商品房成交面積、成交套數為14847萬平方米、133.86萬套,同比大幅下降28.5%和30.69%。

    此外,2022年末房地產開發貸款余額12.69萬億元,同比增長3.7%,增速比三季度末高1.5個百分點,比上年末高2.8個百分點。

    “但是,也有積極跡象。”光大金融市場部宏觀研究員周茂華向21世紀經濟報道記者表示,房企貸款貸去年四季度明顯改善,反映去年國內出臺一系列保交樓、穩樓市政策措施效果有所顯現,去年四季度房企融資環境逐步企穩改善。

    他認為,從趨勢看,隨著國內疫情對經濟活動干擾減弱,一攬子政策措施落地見效,國內經濟復蘇,就業和收入改善,加之穩樓市政策組合拳效果滯后顯現,市場信心回暖,樓市供需有望企穩復蘇。

    住戶經營貸款增速回升,消費貸款增速回落

    住戶經營性貸款增速繼續回升,住戶消費貸款增速回落。數據顯示,2022年末,本外幣住戶貸款余額74.94萬億元,同比增長5.4%,增速比三季度末低1.8個百分點,比上年末低7.1個百分點;全年增加3.83萬億元,同比少增4.09萬億元。

    住戶經營性貸款方面,2022年末,本外幣住戶經營性貸款余額18.9萬億元,同比增長16.5%,比三季度末高0.4個百分點,比上年末低2.6個百分點;全年增加2.68萬億元,同比多增793億元。

    住戶消費性貸款方面,2022年末住戶消費性貸款(不含個人住房貸款)余額17.25萬億元,同比增長4.1%,增速比三季度末低1.3個百分點,比上年末低5.4個百分點;全年增加6755億元,同比少增7646億元。

    住戶消費貸款下降較為容易理解,在當前經濟環境下,居民儲蓄意識更為強烈。2022年M2(廣義貨幣)同比增速為11.8%,增速比上年同期高2.8個百分點。而M2主要包括M1(狹義貨幣)+單位定期存款+個人存款+其他存款(財政存款除外)。

    梁斯表示,2022年以來,由于疫情持續反復,疊加股市低迷等因素影響,居民收入下降,消費動力不足,儲蓄意愿明顯增強。2022年1-11月消費同比增速為-0.1%,遠低于去年同期水平,消費信心指數自4月以來持續維持在90以下。

    從個人住房貸款和消費貸款增速下降的角度看,未來引導房地產順利實現軟著陸、擴大居民消費需求,將是2023年穩定宏觀經濟運行、鞏固寬信用成果的重中之重。

    關鍵詞: 個人房貸 貸款余額 中國人民銀行

    責任編輯:sdnew003

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