又開始提前還房貸了！

由于過去利率較高，深圳人開始排隊提前還房貸了，但還貸過程并不順暢。

去農行還款的人表示，提前還貸要等2-3個月，銀行現在沒額度。

(相關資料圖)

去工行還款的人表示，工行也是這樣說的，要等2-3個月才會通知扣款。

類似提前還款需要排隊的還有中行，不過中行只需要等1個月的時間。個別銀行提前還房貸，除了排隊，甚至還要求客戶提前一個月寫申請，就提前還款提交書面說明。

能排隊說明還有希望，有些銀行直接關掉了手機銀行上提前還貸的功能，希望都沒有了。具體是哪個銀行就不說了。

小紅書一位深圳網友就遇到過這種情況，明明已經網上申請了，但遲遲收不到審批短信。打開手機銀行一看，銀行已經不支持提前還貸了。

那些好不容易走到還款環節的，也要過完最后一道“最低還款”的關。

提前還貸是有最低額度限制的，深圳各銀行是不太一樣的，最少還1萬、5萬的都有。有人為了好玩，點了個5000，還要被電話通知是50000。

總之，最近乃至去年下半年提前還款都難得很。

整的跟去西天取經一樣，過不滿八十一難，取不到真經。沒有按照銀行的要求一步一步來，也還不了款。

但也有例外，昨天就有很多粉絲留言說，提前還貸不用排隊，手機操作幾分鐘就能審核通過，比如中信銀行、農商銀行。

大家為什么要提前還房貸？

理由很簡單，總結下來就是三點：房貸利率太高、理財收益太低、轉貸。

2022年五年期LPR下調了三次，個人住房貸款利率快速下降，算上加點，深圳的首套房貸利率已經降到4.6%，二套已經降到4.9%。

相比于現在普遍“3”字頭的利率，深圳的房貸利率還是很高，但和前幾年的5%-6%的利率相比，已經降了太多了。

而且我估計提前還貸的高峰還沒來，畢竟差距目前還只有一個點不到，一旦房貸利率繼續下行，深圳提前還貸的還會更多。

數據來源：數據維度

前幾年正是深圳樓市的高光時刻，每年新二手成交總量一起十幾萬套，背后就是大幾十萬買房的人，他們的房貸利率幾乎都是高位。

利率高，要還的利息就多，過去房價處于上升通道，房價跑贏房貸是早晚的事。

但現在房價在降，很多人只會被眼前的情況所影響，看不到樓市的上漲預期，難免不會有自己是冤大頭的心理，所以很多人有閑錢就會想著拿來還房貸。

而且現在大家手里的閑錢確實沒有去處。

過去可能想著買股票基金，或是湊一點再買一套房，但現在這兩條路都行不通了。

理財收益就更不行了，今年的理財收益比較低，以前5%以上收益的理財產品，現在可能只有1.5%，賺的少不說，連本金都有可能虧掉。

現在根本就是資產荒的形勢。

普益標準數據顯示，截至2022年12月末，全市場存續開放式固收類理財產品近三個月年化收益率平均水平為-1.28%，環比下跌2.16%；近一年平均收益率2.11%，環比下跌0.75%。

這種時候，很多人把提前還房貸看作收益還不錯的理財方式。

而且提前還房貸確實能省下不少錢，一套純商業貸款150萬的房，按5.2%的固定利率來算，部分還款30年就能省下利息總額25.7萬。

如果把這30萬拿去買理財，按現在2.77%的無風險收益計算，一年下來一萬塊錢都不到。

除了省點利息，還有一部分人的心思太一樣。并不是真心還貸，而是為了轉換成利率更低的經營貸、抵押貸。

去年知乎上就有帖子在聊這個話題，5%-6%的房貸利率換成3點多的經營貸，一年也能省下不少錢。

房貸杠桿的兩端，連著的是購房者和銀行。

買房的人想提前還款，但銀行希望大家提前還嗎？

從銀行的系列操作來看，他們顯然是不希望大家都提前把房貸還了。

因為按揭貸款一直屬于銀行重要的優質資產，銀行也很喜歡住房類貸款，風險小，利潤大，當然不能輕易從手中放跑。

大家都去還款，影響的是銀行的收益，也會影響到銀行的存貸比。

所以銀行推三阻四，很正常。

但這也絕對阻止不了大家還款的決心，現在不止是深圳，各地提前還款的都在互相出主意，銀行不給審批的辦法大家都門清。

我不排斥大家提前還房貸，之前詳細給大家分析過什么情況該還，什么時候不需要換，什么時候可還可不還，不重復說了。

這個都是見仁見智，沒有標準答案的。

對抗風險能力弱的，支持那些高房貸利率的人提前還房貸。

如果你本來利率不高，投資收益能夠覆蓋貸款利息，可以考慮繼續投資。

我自己會保持杠桿率和現金流，我還會持續加倉深圳的房子。

要還的，大家的手里一定要留夠閑錢，因為要防患意料之外的事情。

也不必要一味跟風還房貸。

做好規劃，才是最重要的。

有些短一點的及時性解讀，會發到微信朋友圈，有些舊文會以文檔形式分享，還沒加微信的，大家可以加我的微信：

我其他的一些觀點，大家可以關注我的另外一個號：

2022年近期爆款必讀：

關鍵詞： 房貸利率 理財收益