2023年1月1日,存量房貸利率啟動重新定價。有部分把1月1日約定為重新定價日的還貸者發現,還貸金額隨著新一年LPR(貸款市場報價利率)的調整,有所下降。
(相關資料圖)
為什么還款金額會下降
為什么LPR調降,還款金額會降?
自2019年8月開始,央行實行房貸利率新政策,住房商貸利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準,加點形成。也就是說,房貸利率=LPR+固定基點。這就是說,如果LPR報價部分有調整,房貸利率也會相應調整。
一般情況下,銀行為購房者辦理房貸時,會設定一個利率調整的重新定價日。在每年的重新定價日,利率會跟隨LPR (貸款市場報價利率)的變化作出相應的調整。重新定價日一般設定在貸款放款日當天,或者是每年的1月1日(具體以房貸合同為準)。因此,把每年1月1日約定為房貸重新定價日的用戶,利率調整時,參照的就是上一年12月份的5年期LPR。
2022年,5年期以上LPR共下調三次,累計下降35個基點。分別是:
1月20日,從4.65%降至4.6%,下調5個基點。
5月20日,從4.6%降至4.45%,下調15個基點。
8月22日,從4.45%降至4.3%,下調15個基點。
這之后,LPR一直“按兵不動”。2022年12月份公布的5年期以上LPR報價依然為4.3%。這意味著,2023年首批迎來利率調整的房貸用戶,LPR將下調0.35個百分點。
來源:中國人民銀行官網
對于重新定價日設定為放款當日的房貸用戶,每年的房貸利率調整,則以重新定價日最近月份公布的LPR為參照,進行調整。
LPR調整后每月能少還多少錢
都市時報·大象房鑒所記者了解到,目前,昆明部分銀行不支持把重新定價日設定為放款日,而是統一設定為每年的1月1日。
那么,對于房貸重新定價日為每年1月1日的房貸用戶來說,LPR下調0.35個百分點,還款金額會發生什么變化呢?
以貸款100萬元、30年期,以等額本息還款計算按揭貸款為例:2022年利率調整之前,LPR為4.65%,月供金額約為5156元;2022年最后一次LPR公布以后,2023年LPR降至4.3%,月供金額約為4949元,相較2022年,每月月供減少約207元。
不過,由于每個購房者的實際房貸利率不同,貸款期限也有差異,實際減少的利息和月供金額變化也各不相同。以受訪的昆明購房者李先生的情況為例:他于2022年5月購買一套房子,貸款利率已在今年1月1日由4.25%于調整為4.1%,他今年每月的還款金額將比去年減少約150元。
李先生提供的利率調整情況
來源:大象房鑒所
都市時報全媒體記者:姜潔
編輯:畢群
編審:符亞麗
終審:周健軍
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關鍵詞: 房貸利率
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