【獨家】@昆明人 你的住房貸款還款金額降了嗎？

2023年1月1日，存量房貸利率啟動重新定價。有部分把1月1日約定為重新定價日的還貸者發現，還貸金額隨著新一年LPR（貸款市場報價利率）的調整，有所下降。

(相關資料圖)

為什么還款金額會下降

為什么LPR調降，還款金額會降？

自2019年8月開始，央行實行房貸利率新政策，住房商貸利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準，加點形成。也就是說，房貸利率=LPR+固定基點。這就是說，如果LPR報價部分有調整，房貸利率也會相應調整。

一般情況下，銀行為購房者辦理房貸時，會設定一個利率調整的重新定價日。在每年的重新定價日，利率會跟隨LPR （貸款市場報價利率）的變化作出相應的調整。重新定價日一般設定在貸款放款日當天，或者是每年的1月1日（具體以房貸合同為準）。因此，把每年1月1日約定為房貸重新定價日的用戶，利率調整時，參照的就是上一年12月份的5年期LPR。

2022年，5年期以上LPR共下調三次，累計下降35個基點。分別是：

1月20日，從4.65%降至4.6%，下調5個基點。

5月20日，從4.6%降至4.45%，下調15個基點。

8月22日，從4.45%降至4.3%，下調15個基點。

這之后，LPR一直“按兵不動”。2022年12月份公布的5年期以上LPR報價依然為4.3%。這意味著，2023年首批迎來利率調整的房貸用戶，LPR將下調0.35個百分點。

來源：中國人民銀行官網

對于重新定價日設定為放款當日的房貸用戶，每年的房貸利率調整，則以重新定價日最近月份公布的LPR為參照，進行調整。

LPR調整后每月能少還多少錢

都市時報·大象房鑒所記者了解到，目前，昆明部分銀行不支持把重新定價日設定為放款日，而是統一設定為每年的1月1日。

那么，對于房貸重新定價日為每年1月1日的房貸用戶來說，LPR下調0.35個百分點，還款金額會發生什么變化呢？

以貸款100萬元、30年期，以等額本息還款計算按揭貸款為例：2022年利率調整之前，LPR為4.65%，月供金額約為5156元；2022年最后一次LPR公布以后，2023年LPR降至4.3%，月供金額約為4949元，相較2022年，每月月供減少約207元。

不過，由于每個購房者的實際房貸利率不同，貸款期限也有差異，實際減少的利息和月供金額變化也各不相同。以受訪的昆明購房者李先生的情況為例：他于2022年5月購買一套房子，貸款利率已在今年1月1日由4.25%于調整為4.1%，他今年每月的還款金額將比去年減少約150元。

李先生提供的利率調整情況

來源：大象房鑒所

都市時報全媒體記者：姜潔

編輯：畢群

編審：符亞麗

終審：周健軍

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關鍵詞： 房貸利率