世界快消息！我國信用卡9.7億張，為何銀行還送禮物，讓客戶繼續辦卡呢？

信用卡是商業銀行的一塊重要業務范圍。那么對于銀行來說，找尋到所有潛在可以使用信用卡的人群，讓他們都辦理上自己銀行的信用卡，那不就給自己銀行拉來更多的業務嗎？銀行不就可以賺到更多的錢嗎？

在2019年頒布的《中國銀行卡產業發展藍皮書》顯示，在這10年期間，我國信用卡發卡量從1.86億張增長到9.7億張，交易總額從3.5萬億元增長到38.2萬億元，其中人均0.7張信用卡，不可謂不多啊。

(資料圖片)

首先，發行信用卡是銀行的主要考核指標之一。我們知道，銀行業務主要包括吸收存款、發放貸款、資金結算等中間業務。實際上，信用卡是銀行以信用的形式發放小額消費貸款的一種載體。通過銀行預授信的形式，使持卡人在一定的免息期內享受貸款和返還。它不僅滿足了消費者對小額資金的短期需求，而且實現了銀行多渠道放貸的目的，拓寬了利息來源渠道，實際上是一種雙贏的局面。作為一家銀行，信用卡市場以其低廉的成本和較高的利潤而具有吸引力。銀行之間的競爭趨于激烈。很多銀行不僅下達了發卡的目標任務，而且在激活量和分期余額方面下達了目標任務。

在我們日常營銷中，拉新是需要一個企業花費最大成本的事情。而且對于金融機構來說，尤其拉新更重要。因為如果客戶同銀行之間沒有產生過任何聯系。銀行就不能推送任何的產品或者促銷信息給客戶，因為這將嚴重的侵犯了客戶的個人隱私。但是如果一旦拉新成功，我們都知道銀行是有著很多很多業務產品的。存款，貸款，理財、貴金屬等等業務，都可以逐步的一點點的推銷給客戶。所以對于銀行來說，拉新是重中之重，是最重要也是肯花大價錢的事情。

尤其是在推銷信用卡辦理過程中，那更是舍得投入了。其實原因也很簡單，只要客戶辦理了信用卡，他就給銀行會帶來收入。因為客戶的每一筆刷卡收入，銀行最少可以到消費商家那里拿到刷卡手續費。如果客戶在信用卡使用過程中，還申請了透支額分期還款，那么銀行還可以從客戶賺取分期手續費。如果客戶申請了消費金融借款，還可以從客戶賺取貸款利息。如果客戶申請了取現金業務，銀行還可以從客戶賺取現金取款費。信用卡一開始使用，那銀行財源就會滾滾而來。

當然，如果銀客戶申請的是銀行特殊的信用卡，那么可能還要去給銀行付年費。年費從200元到幾千元不等。所以銀行信用卡業務不同于其他業務，其實是只要成功開卡銀行就開始賺錢了。但是其他業務就不同了，例如存款業務，如果沒有錢存入，銀行也無法賺到利差。貸款業務，還必須得符合金融監管部門的貸款要求。

在以往幾年，銀行大肆推銷信用卡，并沒有按照銀保監會的要求進行客戶的授信總額度審批。在一定程度上造成了很多客戶信用卡過多，總額多過多，每月的收入不足以去還信用卡，不斷的套現循環，變成了所謂的卡奴。在這幾年監管部門進行了大力的整治，濫發信用卡的現象得到了清理。

但是目前來說，信用卡仍然是銀行非常賺錢的業務之一。但是對于客戶來說，如果沒有正確的消費理念，過度依賴信用卡進行透支消費，那可能寅吃卯糧，越積越多，最后深陷負債，不可自拔。所以信用卡并不是額度越高越好，也不是越多越好，而是適量為主，一個民眾有2~3張已經足夠用了。

信用卡業務的利潤點大致有這樣幾個：

1、逾期利息及滯納金

有朋友問，如果信用卡按時退了，只是沒有還完整，是不是就不算逾期還款了？當然不是。只要沒有全額還款，就算逾期還款。如未及時還款，銀行將收取透支利息，從透支之日起收取，日利息為萬分之五。同時，銀行將按最低未償金額的5%收取滯納金，最低收取10元。也就是說，即使你還有100元，5%應該是5元，但你還是要收10元。如果你在信用卡最后一次還款日之前付清，就不會有利息了。然而，在信用卡用戶中，大約一半的人選擇最低還款方式。這樣，銀行才真正賺錢。

2、年費收入

辦理信用卡時，銀行工作人員會公示，信用卡第一年不收年費，之后，如果一年消費幾次，就不用交年費了。不過，銀行工作人員沒有告訴我們的是，很多銀行刷卡的次數是指超市、商場等實體商戶刷卡的次數。也就是說，當我們使用信用卡在線支付時，不計算刷卡次數。有些辦卡的朋友不知道這一點，誤以為網絡支付會計入刷卡次數，這就導致了每年都要交年費的情況。這也是為什么很多朋友覺得自己用了很多次信用卡，但還是被扣除了年費。

然而，一些號稱“終身免費年費”的信用卡通常需要條件。他們中的許多人需要收取“入伙費”和“增值服務費”，才能終身免收年費。一些高端卡的年費通常是以白金為單位設置的，年費數千數萬都有，這些對銀行來說都是利潤。

3、其他費用

銀行里還有幾十種其他收費，比如短信通知費、掛失費、換卡費、超支費、外幣兌換手續費、生產成本等，但收入并不多。正是看到了信用卡盈利的一面，各大銀行才使出渾身解數爭取份額。

此外，信用卡可以說是進攻性產品，

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