黃金360
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8月25日，中信銀行副行長胡罡在2023年半年度業績發布會坦言，從數據來看，中信銀行資產質量改善的趨勢可以持續。不過，資產質量壓力來源于兩個方面，一是宏觀環境復雜嚴峻，在中國經濟高質量發展中，行業結構發生變化，少數客戶還款能力會有變化；二是房地產不良逐漸出清過程中，一些客戶資產質量面臨壓力。8月24日晚間，中信銀行披露2023年半年度業績報告。資產質量方面，今年上半年，中信銀行不良貸款余額648.50億元，比上年末減少3.63億元，下降0.56%；不良貸款率1.21%，比上年末下降0.06個百分點；撥備覆蓋率208.28%，比上年末上升7.09個百分點。胡罡表示，除了中信銀行風險指標的好轉，從資產結構上來看，貸款結構中零售占比41%，對公59%，結構比較安全；風險較低的行業資產占比提升0.5%，風險較高的行業占比降低1.33%。近幾年中信銀行加大了對行業研究的投入，通過行研指導大類資產配置，在綠色信貸、戰略新興產業、普惠金融領域信貸投放增速明顯。報告顯示，該行上半年實現歸屬于本行股東的凈利潤360.67億元，同比增長10.89%。報告期內，實現營業收入1061.74億元，營收同比下降2.05%。截至6月末，中信銀行資產總額88332.97億元，比上年末增長3.34%；貸款及墊款總額（不含應計利息）53801.01億元，比上年末增長4.41%；客戶存款總額（不含應計利息）55，346.83億元，比上年末增長8.54%。截至6月末中信銀行房地產業不良貸款余額較上年末增加64.44億元，不良貸款率上升2.21個百分點，主要是受房地產市場不景氣影響，個別客戶出現風險，降級不良所致。個人住房貸款方面，截至6月末，中信銀行個人住房按揭貸款余額9523.25億元，較上年末增加82.37億元。個人住房貸款不良率0.51%，較上年末上升0.09個百分點；關注率0.36%，較上年末上升0.08個百分點；逾期率0.74%，較上年末上升0.12個百分點。中信銀行副行長謝志斌回應存量房貸利率調整時表示，政策實施應該考慮不同客戶差異和地區差異，地產政策是因城施策，因此存量房貸調整可能也不能一刀切。同時，存量房貸調整需要兼顧銀行的實際承受能力。根據此前券商的測算，按揭利率調降10基點對整個銀行凈息差影響大約0.9至1個基點。目前中信銀行按揭貸款規模約9500億元，存量利率高于新發貸款利率的約有6000億元，按揭利率每降低10個基點，可能影響凈息差0.8個基點，因此總體影響相對小于同業。該行在半年報中表示，受經濟增長放緩、房地產銷售低迷等因素疊加影響，不良率、關注率及逾期率均較上年末有所上升。鑒于該行個人住房貸款加權平均抵押率長期維持在36%左右水平，抵押物充足且穩中向好，個人住房貸款業務整體風險可控。2023年上半年，受上年LPR多次下調等因素影響，新增及重定價貸款利率降低，資產收益率下降，銀行業凈息差普遍收窄。中信銀行凈息差為1.85%，同比下降0.14個百分點，中信銀行董事會秘書張青表示，與銀行同業相比，該行凈息差少降6個基點。報告期內，凈利差為1.81%，同比下降0.13個百分點。生息資產收益率為4.02%，同比下降0.14個百分點，付息負債成本率為2.21%，同比下降0.01個百分點。
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