營收凈利再度“滑坡” 浦發銀行而立之年遇坎

而立之年的浦發銀行依舊未能走出業績滑坡困境。8月9日，浦發銀行發布2023年半年度業績快報，繼2021年、2022年連續兩年營收凈利“雙降”后，該行業績再度出現下滑。目前已有四家銀行披露上半年業績快報，浦發銀行是唯一一家營收凈利負增長的銀行。在分析人士看來，步入而立之年的浦發銀行要想提升經營業績需進一步強化法人治理結構，對一些有風險的信貸業務加強風險管理，此外，還需要提升綜合金融服務的能力，拓展非息收入，進一步提升零售業務、消費金融業務發展。

營收凈利再現負增長

這家股份制銀行再度交出營收凈利“雙降”的答卷。8月9日，浦發銀行發布2023年半年度業績快報，報告期內，該行實現營業收入912.3億元，同比減少7.52%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤231.38億元，同比減少23.32%。

(資料圖片)

浦發銀行是目前已披露業績快報的四家銀行中，唯一一家營收凈利負增長的銀行。在浦發銀行之前，已有瑞豐農商行、蘭州銀行、江蘇銀行相繼發布2023年半年度業績快報，三家銀行營收凈利均較上年同期有所增長。

對于2023年上半年業績下滑的原因，浦發銀行解釋稱，報告期內，該行積極服務實體經濟、加強轉型發展、調整業務結構、夯實客戶基礎，受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動等因素影響，營收凈利潤有所減少。

不過，業績下滑的同時，浦發銀行資產質量在持續改善，截至6月末，浦發銀行后三類不良貸款余額743.02億元，較上年末減少3.17億元；不良貸款率1.49%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為170.45%，較上年末上升11.41個百分點。對此，浦發銀行表示，該行堅持風險“控新降舊”并舉，持續加大存量不良資產處置力度，風險壓降成效顯著。

談及浦發銀行2023年上半年業績表現，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，上半年浦發銀行營收下降主要是受大環境的影響，降息帶來的利差收入下降，以及房地產、批發和零售貸款規模的減少也影響了該行整體收入。浦發銀行此前在地產、制造業和批發零售方面出現一定程度的不良貸款，在過去兩年當中，該行對于出現的不良貸款進行及時科學處理，使得資產質量得以改善，不良率逐步下降。

而立之年仍需加速前行

據了解，浦發銀行于1993年1月9日開業，1999年在上海證券交易所掛牌上市。自2020年起，浦發銀行就已出現歸屬于母公司股東的凈利潤略微下滑的情況，彼時歸母凈利潤同比減少0.99%至583.25億元。

而在2021年、2022年浦發銀行業績連續下行，連續兩年營收凈利“雙降”。2021年、2022年該行營收降幅分別為2.75%、1.24%至1909.82億元、1886.22億元，歸母凈利潤降幅分別為9.12%、3.46%至530.03億元、511.71億元。

對于營收和凈利潤指標下降的原因，在2022年度業績說明會上，浦發銀行管理層曾表示，利息凈收入、手續費凈收入下降導致營收出現下滑，營業收入下降疊加營業支出增長造成凈利潤同比下降。

如今步入而立之年，浦發銀行業績卻也未見好轉。對于2023年上半年利息凈收入、手續費凈收入下降的情況，以及后續如何提升盈利能力，北京商報記者采訪浦發銀行，相關負責人表示，“暫不便回復”。

“在過去幾年經濟下行、疫情影響以及房地產市場調整的背景下，商業銀行產生了較大的不良損失，但隨著疫情好轉，零售業、消費市場出現快速的回暖，預計未來銀行業整體的經營業績會呈現上升的發展趨勢。”王紅英建議，從浦發銀行自身來說，提升經營業績需進一步強化法人治理結構，對一些有風險的信貸加強風險管理，此外，還需要提升綜合金融服務的能力，拓展非息收入，進一步提升零售業務、消費金融業務發展。

星智金融研究院研究員黃大智認為，利率下行的背景下，銀行要維持盈利能力，需要從資產端和負債端共同發力，同時，銀行需要加強貸后管理，在經濟下行趨勢下，不良率會呈現上升趨勢，做好貸后管理尤為重要。此外，銀行還需要強化中間收入，中收屬于輕資本業務，不太占用資本金，對于銀行提升盈利能力有較大的幫助。

對于后續如何提升盈利能力，浦發銀行行長潘衛東曾表示，浦發銀行將繼續深化客戶經營，調整業務結構，加強資產負債組合配置，努力提升綜合收益水平；圍繞客戶的全量經營，做好量價均衡，提高各類客群的數量和價格管理能力；加大低成本結算性存款的拓展，努力控制負債成本；同時，加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉型，以此保持營收穩定增長。

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